Chez Spergel, on entend souvent dire que l'un des obstacles les plus courants à l'établissement d'un budget familial mensuel est le manque de connaissances en la matière. Pourtant, établir un budget est une étape cruciale pour atteindre l'indépendance financière et atteindre ses objectifs. Il vous permet d'analyser vos dépenses et vos revenus, de prendre une décision réaliste quant à votre budget mensuel et à la gestion de votre argent. Il peut vous éviter de vous endetter et vous aider à épargner pour des achats importants. Un budget est essentiel pour gérer efficacement votre argent. Une fois votre budget établi, il vous suffira peut-être de le revoir de temps en temps, même s'il exige de la discipline pour le respecter. Que vous épargniez pour un objectif précis ou que vous souhaitiez simplement maîtriser vos finances, notre guide explique comment établir un budget et les mesures concrètes à prendre.
Pourquoi ai-je besoin d’un budget ?
Un budget est essentiel à la gestion de votre argent. Il présente clairement vos revenus, vos dépenses, ainsi que votre épargne et votre revenu disponible. C'est aussi la première étape pour vous fixer des objectifs financiers, en vous indiquant comment et quand les atteindre. L'établissement d'un budget est une priorité si vous répondez à l'un des critères suivants :
- Vous ne savez pas où va votre argent
- Vous n'enregistrez pas
- Vous avez du mal à rembourser vos dettes
- Vous vous sentez dépassé financièrement
- Vous ne vous sentez pas maître de vos finances
- Vous souhaitez maximiser vos fonds
- Vous planifiez un événement majeur de votre vie ou souhaitez réaliser un achat
Voici ce qu’un budget peut vous aider à réaliser :
- Définir les limites de dépenses
- Déterminer les remboursements de dettes
- Augmenter votre épargne
- S'attaquer aux problèmes de santé mentale liés à l'endettement
- Aligner vos fonds avec vos valeurs
- Vous donner le pouvoir de gérer vos finances
Considérations pour votre budget
Avant de créer votre budget, suivez les étapes suivantes :
- Tenez compte de vos objectifs financiers. Déterminez vos objectifs financiers à court et à long terme, et intégrez-les à votre budget comme éléments pour lesquels vous épargnez. Les objectifs à court terme peuvent inclure le remboursement de votre dette. dette de carte de crédit ou la constitution d’un fonds d’urgence, tandis que les objectifs à long terme peuvent inclure l’épargne pour une maison ou un fonds d’études.
- Suivez vos dépenses. Cela vous aidera à comprendre précisément vos revenus et vos dépenses. Chaque dollar dépensé a une incidence sur votre situation financière globale ; il est donc important de suivre votre argent. Cela vous aidera à prendre de meilleures décisions financières et à épargner plus efficacement.
- Comprendre les besoins et les désirsConnaître l'essentiel est essentiel pour adopter de bonnes habitudes financières. Si les « besoins » désignent des choses comme l'épicerie, le loyer et les médicaments, les « envies » peuvent inclure les vacances, les plats à emporter, etc. Une fois que vous avez identifié vos besoins et vos envies, vous pouvez établir un budget en conséquence.
Comment établir un budget
Prêt à créer votre budget ? Suivez ces étapes simples pour comprendre comment gérer un budget, quelle que soit votre situation financière.
Étape 1 : Enregistrez tous vos revenus, dépenses et épargnes
Enregistrer vos revenus et vos résultats vous aide à comprendre votre situation financière et à établir un budget efficace. Le plus simple est d'analyser vos relevés bancaires, vos fiches de paie et vos factures. Créez ensuite une feuille de calcul pour suivre chaque centime de vos revenus et de vos résultats. Pour chaque source, il est important de fournir des noms utiles et détaillés afin de pouvoir facilement suivre l'évolution de vos revenus. Une fois toutes vos informations saisies, vous disposez d'un aperçu de vos finances actuelles. Vous saurez rapidement où vous devez épargner davantage ou dépenser moins pour équilibrer vos dépenses. En règle générale, vous devriez consacrer jusqu'à 50 % de votre revenu net aux dépenses essentielles, comme le loyer et les courses. 30 % devraient être consacrés à votre revenu disponible, pour vos loisirs, vos achats ou vos sorties au restaurant. Enfin, 20 % devraient être consacrés au remboursement de vos dettes ou à l'épargne. Conservez votre budget en lieu sûr afin de pouvoir y accéder facilement et le consulter à nouveau.
Étape 2 : Examinez votre situation
Maintenant que vous avez une idée précise de votre situation, il peut être utile de consulter les lignes directrices moyennes sur les dépenses et les économies moyennes des Canadiens pour chaque catégorie de votre budget, par exemple l'épicerie, le loyer, les assurances, etc. Vous pouvez également classer vos dépenses en coûts fixes (loyer, services publics, etc.) et en coûts variables (épicerie, loisirs, etc.). Ces lignes directrices vous permettront ensuite d'évaluer vos dépenses potentielles (excès ou sous-dépenses). Vous pourrez ensuite déterminer les points sur lesquels concentrer vos efforts pour réduire vos dépenses.
Étape 3 : Établissez vos objectifs financiers réalistes
Maintenant que vous avez une bonne idée de votre situation et de votre situation de référence, il est temps de définir vos objectifs financiers à court et à long terme. Que souhaitez-vous atteindre précisément ? Manquez-vous de fonds d'urgence ? Êtes-vous bloqué à découvert ? Ou effectuez-vous simplement les paiements minimums sur vos cartes de crédit ? Des objectifs clairs vous aideront à orienter vos décisions budgétaires. Dressez la liste de vos objectifs à court et à long terme, et définissez comment vous comptez les atteindre, en vous fixant un échéancier. Il est essentiel que ces objectifs soient réalistes afin de pouvoir les atteindre dans un délai raisonnable. Se fixer des objectifs incitatifs en cours de route contribuera également à vous motiver dans votre démarche budgétaire.
Étape 4 : Créer un budget mensuel
Afin de rendre votre budget global plus réaliste et réalisable, utilisez vos revenus et dépenses pour créer un budget mensuel. Affectez un montant précis à chaque catégorie de dépenses, en veillant à ce que le total de vos dépenses ne dépasse pas vos revenus. Un aspect important de la budgétisation consiste à suivre vos dépenses et à les comparer régulièrement à votre budget. Cela vous permettra d'analyser vos habitudes de dépenses et d'identifier les points à améliorer, ainsi que les réussites. Dans le cadre de ce budget mensuel, si vous avez des dettes impayées, vous devez élaborer une stratégie de remboursement. Concentrez-vous d'abord sur les dettes à taux d'intérêt élevé et effectuez des paiements minimums sur les autres. C'est ce qu'on appelle le « paiement minimum ». méthode d'avalanche de dettes, et peut vous faire économiser des milliers de dollars tout au long de l’année.
Étape 5 : Suivez vos progrès
Avoir un budget est une bonne chose, mais une étape importante de la gestion d'un budget consiste à évaluer régulièrement ses progrès. Les circonstances et les objectifs financiers peuvent changer ; il est donc important d'ajuster la situation si nécessaire. La flexibilité est essentielle pour maintenir un budget durable. Chaque fois que vous révisez votre budget, vous devez également le mettre à jour en fonction de toute modification de vos revenus ou de vos dépenses. Vérifiez le réalisme de votre budget et si vous progressez. Si ce n'est pas le cas, pourquoi ? Quelle catégorie de dépenses présente la plus grande différence ? Pensez-vous pouvoir continuer à atteindre vos objectifs ? En effectuant ces analyses et en vous interrogeant, vous aurez plus de chances de rester sur la bonne voie.
Étape 6 : Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité
syndics autorisés en insolvabilité Spergel est le seul professionnel au Canada légalement autorisé à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Si vous craignez de ne pas savoir comment gérer votre budget, de ne pas pouvoir vous y tenir ou de ne pas savoir par où commencer, Spergel peut vous aider. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans et nous sommes là pour vous aider également. Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite et sans obligation pour un accompagnement personnalisé adapté à votre situation financière. Nous pouvons vous conseiller sur les solutions pour vous libérer de vos dettes, gérer votre budget et améliorer votre bien-être financier.
Comment respecter votre budget
La moitié du défi d'un budget consiste à le respecter et à l'améliorer au fil du temps. Si vous ne le respectez pas ou si vous le dépassez et que vous comptez plutôt sur le crédit pour vos dépenses mensuelles, vous risquez de vous endetter davantage. Respecter son budget est simple, en réalité. Voici quelques recommandations :
- Conservez tous vos reçus
- Limitez vos dépenses à ce qui est dans votre budget
- Révisez fréquemment votre budget et ajustez-le si nécessaire. Par exemple, incluez des chiffres de revenus mis à jour si vous recevez une augmentation de salaire.
- Comparez votre budget à vos dépenses réelles et à vos dépenses réelles à la fin du mois. Repérez tout écart important entre votre budget et vos dépenses réelles. S'agit-il d'un événement ponctuel ou est-il susceptible de se reproduire chaque mois ?
- Demandez-vous : « Puis-je économiser suffisamment pour atteindre mes objectifs financiers ou rembourser mes dettes ? » Si ce n’est pas le cas, que devez-vous ajuster pour y parvenir ?
Après avoir effectué au moins un mois de suivi, vous saurez où réduire vos dépenses pour rembourser vos dettes ou économiser. Répétez cet exercice chaque mois. Vous pouvez programmer un rappel ou créer une invitation personnelle dans votre agenda pour consulter régulièrement votre budget. En prenant l'habitude, vous aurez plus de chances de rester sur la bonne voie.
Comment établir un budget : FAQ
Voici quelques questions courantes que nous recevons sur la façon d’établir un budget.
Qu'est-ce que la règle du 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est un guide budgétaire simple qui suggère de diviser votre revenu net en trois catégories : besoins, envies et épargne. Voici une répartition de chaque catégorie :
- 50 % pour les besoins : allouez 50 % de vos revenus pour couvrir les dépenses essentielles et fixes, y compris votre prêt immobilier ou location, Services publics, épicerie, transport et assurance : ce sont les besoins essentiels de la vie quotidienne.
- 30 % pour vos envies : réservez 30 % de vos revenus aux dépenses ou aux dépenses non essentielles, comme les sorties au restaurant, les divertissements, les loisirs et autres petits plaisirs personnels. Cette catégorie vous permet de gérer votre budget avec souplesse et de vous faire plaisir.
- 20 % pour l'épargne : consacrez 20 % de vos revenus à l'épargne et à vos objectifs financiers. Cela comprend les cotisations à un fonds de retraite, un fonds d'urgence et le remboursement de vos dettes. Épargner une part importante de vos revenus contribue à votre sécurité financière et à votre planification d'avenir.
Respecter la règle 50-30-20 peut vous offrir un cadre simple pour gérer vos finances et assurer un équilibre entre la satisfaction de vos besoins essentiels, la satisfaction de vos envies personnelles et la sécurisation de votre avenir financier grâce à l'épargne. Gardez à l'esprit que chaque situation peut varier et qu'il est essentiel d'ajuster les pourcentages en fonction de vos objectifs et priorités financiers.
Quelle est la règle budgétaire au Canada?
Au Canada, il n'existe pas de « règle budgétaire canadienne » universelle, car la situation financière de chacun varie. Il existe cependant des lignes directrices et des principes généraux que les Canadiens suivent souvent pour gérer efficacement leurs finances. Voici quelques points clés à considérer :
- Règle 50-30-20 : une règle budgétaire largement répandue qui suggère de consacrer 50 % de ses revenus aux besoins (dépenses essentielles), 30 % aux envies (dépenses non essentielles) et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes. Cette règle offre un cadre simple pour équilibrer dépenses, épargne et réduction des dettes.
- Considérations fiscales : Tenez compte des diverses considérations fiscales lors de l’établissement de votre budget. Profitez des déductions, crédits et avantages fiscaux offerts par le gouvernement canadien, comme les cotisations au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), l’Allocation canadienne pour enfants et les autres crédits d’impôt applicables.
- Fonds d'urgence : constituer et maintenir un fonds d'urgence est un aspect essentiel de la gestion budgétaire. Mettre de côté l'équivalent de trois à six mois de dépenses courantes peut constituer une réserve financière en cas d'imprévus, comme une perte d'emploi ou une urgence médicale.
- Programmes d'aide gouvernementale : Renseignez-vous sur les programmes d'aide gouvernementale qui peuvent avoir une incidence sur votre budget. Des programmes comme l'assurance-emploi (AE), l'Allocation canadienne pour les travailleurs (ACT) et d'autres programmes peuvent offrir un soutien financier dans des situations particulières.
- Coûts du logement : étant donné l’impact important des coûts du logement sur votre budget, en particulier dans les grandes villes, il est essentiel de gérer soigneusement les dépenses liées au loyer ou à l’hypothèque, aux services publics et aux taxes foncières.
- Gestion des dettes de consommation : soyez attentif à la gestion de vos dettes de consommation, telles que les cartes de crédit et les prêts. Les dettes à taux d'intérêt élevé peuvent nuire à votre bien-être financier ; il est donc important d'inclure le remboursement de vos dettes dans votre budget.
Bien que ces principes fournissent une base solide pour l’établissement d’un budget au Canada, chaque personne devrait adapter son budget à ses besoins, objectifs et circonstances spécifiques.
Quel est le budget d’une personne seule au Canada?
Établir un budget pour une personne seule au Canada implique de tenir compte de diverses dépenses afin de maintenir un plan financier équilibré. Un budget typique devrait prévoir des allocations pour les éléments suivants :
- Logement – y compris les paiements hypothécaires, les frais d’entretien ou le loyer
- Utilitaires
- Taxes foncières, le cas échéant
- Dépenses alimentaires – y compris l’épicerie et les repas occasionnels au restaurant
- Frais de transport – y compris les frais de transport en commun ou les dépenses liées à la voiture
- Assurance santé et habitation
- Remboursement de la dette, le cas échéant
- Articles de soins personnels
- Distractions et animations
- Santé et bien-être
- Dépenses diverses comme les vêtements et les fournitures ménagères
- Épargne – y compris les cotisations aux comptes d’épargne et aux fonds de retraite
Bien que la règle 50-30-20 (50 % de besoins, 30 % de désirs, 20 % d’économies) soit une bonne ligne directrice, les circonstances individuelles et les variations de coûts régionales doivent être prises en compte lors de l’élaboration d’un budget adapté à vos besoins et priorités spécifiques.
Nous espérons que vous vous sentez désormais beaucoup plus à l'aise avec la gestion d'un budget. La budgétisation est un processus dynamique qui vous permet de prendre le contrôle de vos finances, de suivre vos dépenses et de vous fixer des objectifs. Bénéficiez des conseils et du soutien d'un conseiller réputé. Syndic autorisé en insolvabilité peut également être utile pour vous aider à démarrer votre parcours budgétaire et pour vous aider à obtenir un allégement de vos dettes si nécessaire.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon d’établir un budget et sur les formes d’allègement de la dette disponibles pour réduire votre dette et mettre fin définitivement aux appels de recouvrement, un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider. Réservez une consultation gratuite avec l'un des experts en endettement de Spergel pour en savoir plus sur la façon de démarrer un nouvel avenir financier. Vous vous le devez.
