Si vous manquez plusieurs paiements sur une dette, il est fort probable que celle-ci soit mise en recouvrement. Cela signifie que votre créancier a transmis votre créance à une agence de recouvrement. Celle-ci désignera au moins un agent de recouvrement pour vous contacter afin d'obtenir le paiement de la dette. La plupart des agences de recouvrement seront chargées de recouvrer la dette pour le compte des créanciers ou achèteront la créance pour la recouvrer. Elles prendront toutes les mesures nécessaires, dans la mesure de leurs moyens, pour recouvrer la dette, ce qui impliquera des interventions répétées. appels de collecte, et même des menaces de poursuites judiciaires comme saisie-arrêt de salaire or geler votre compte bancaire Afin de recouvrer ma créance, puis-je négocier avec les agences de recouvrement ? Cet article explore les possibilités de règlement avec une agence de recouvrement et les moyens de minimiser l'impact de vos dettes envers vos agences. Chez Spergel, nous avons plus de trente ans d'expérience pour aider les Canadiens à se libérer de leurs dettes et à se protéger de leurs créanciers.
Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?
Lorsque vous êtes en retard de paiement et que vous ne payez pas vos dettes, vous recevez des communications de vos créanciers. Il s'agit généralement de la première étape du recouvrement. Par la suite, si votre créancier ne reçoit pas de paiement ou de communications suffisantes de votre part, la plupart des entreprises font appel à leurs équipes internes de recouvrement ou font appel à une agence de recouvrement externe. Certains créanciers choisissent de vendre la créance à ces entreprises ; d'autres leur confient le recouvrement. Leur rôle consiste simplement à prendre toutes les mesures légales possibles pour recouvrer la créance qui leur est due. Lorsqu'ils vous contactent, les agents de recouvrement et les agences de recouvrement doivent respecter les règles fédérales en matière de recouvrement. Si les agents de recouvrement ne sont pas réglementés par le gouvernement fédéral, ils doivent se conformer aux règles provinciales. Peu importe à qui vous devez une dette, vous serez toujours protégé par les lois fédérales ou provinciales qui déterminent comment ils peuvent vous contacter et communiquer avec vous.
Comment gérer une agence de recouvrement
Bien qu'il existe des lois interdisant aux agents de recouvrement ou aux agences de recouvrement de vous intimider ou de vous harceler, ce type de comportement peut néanmoins se produire. Après tout, leur objectif principal est de récupérer l'argent qui leur est dû. Comprendre la loi relative au recouvrement de créances peut vous aider à comprendre ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire. Cela facilitera également la négociation d'un accord avec une agence de recouvrement. Voici quelques conseils pour gérer les agents de recouvrement :
- Sachez quoi faire lorsque les agents de recouvrement de créances vous appellentLes agences de recouvrement ne peuvent pas simplement vous appeler quand bon leur semble. Ont-elles le droit de vous appeler à ce stade ? Dans presque toutes les provinces canadiennes, les agents de recouvrement doivent d'abord vous permettre de confirmer que la dette vous appartient. Souvent, cela se fait en vous informant officiellement par courrier ou par courriel que vous êtes débiteur de la dette. À ce stade, vous devez vérifier l'exactitude des informations et vous assurer que vous êtes bien débiteur de la dette.
- Vérifiez la délai de prescription sur la detteAu Canada, certaines lois empêchent un créancier d'intenter une action en justice contre vous après un certain délai. Passé ce délai, aucune saisie-arrêt sur salaire ne peut être intentée. Le délai de prescription varie légèrement selon la province et, bien que les créanciers ne puissent intenter d'action en justice, ils peuvent tenter leur chance et continuer à vous contacter pour recouvrer leur dette. Si vous reconnaissez votre dette ou effectuez un paiement, le délai de prescription sera réinitialisé.
- Connais tes droitsEn tant que débiteur, vous disposez de plusieurs droits. Premièrement, vous avez le droit de confirmer l'identité de l'agent de recouvrement. Vous avez également le droit d'être traité avec respect et de ne pas être harcelé. Par exemple, il ne peut pas vous appeler sans interruption et doit vous appeler à certaines heures, et non les jours fériés. Vous avez le droit de le signaler s'il tente de vous mentir ou de vous manipuler. Vous pouvez contacter le bureau de la protection du consommateur de votre province si vous estimez que ces droits ne sont pas respectés.
- Apprendre que dire à un agent de recouvrementParler aux agences de recouvrement peut être un exercice délicat. Elles vous poseront des questions apparemment anodines, mais il est conseillé de limiter les informations que vous leur fournissez. Donner trop de détails sur votre situation peut inciter les agents de recouvrement à émettre des hypothèses sur vos dépenses, ce qui les rend parfois moins ouverts à la négociation. Évitez également de confirmer les informations qu'ils pensent connaître à votre sujet.
Comment conclure un accord avec une agence de recouvrement
Avoir un compte dans les collections peut rester sur votre rapport de crédit depuis plusieurs années, ayant un impact négatif sur votre pointage de crédit Aussi. C'est pourquoi il est important de régler le problème au plus vite. Certains agents de recouvrement et agences de recouvrement peuvent être disposés à négocier un montant inférieur à la somme due. Ils pourraient préférer un paiement partiel plutôt qu'une procédure de recouvrement prolongée. Les agences de recouvrement traitent en fonction du volume de créances, et il est donc souvent préférable de régler plusieurs dettes à un montant réduit plutôt que de laisser un seul compte traîner en longueur. N'acceptez que ce que vous pouvez vous permettre ; assurez-vous donc de prévoir un budget avant d'entamer des négociations avec une agence de recouvrement. Bien qu'une négociation avec une agence de recouvrement ne soit jamais garantie, voici quelques conseils pour parvenir à un accord :
- Proposer un remboursement partielIl est conseillé de commencer vos négociations avec un agent de recouvrement à un prix bas, car il tentera probablement de trouver un compromis. Expliquez clairement que vous n'êtes pas en mesure de payer la totalité du montant. Essayez d'offrir 30 % de votre dette totale ; même si vous êtes optimiste, vous avez une grande marge de manœuvre pour des contre-offres, selon leur réaction. Si de nombreuses agences de recouvrement souhaitent recouvrer la totalité de leur créance, certaines seront disposées à la réduire légèrement conformément à votre proposition.
- Demander un plan de paiement. Vous souhaiterez peut-être passer un peu de temps établir un budgetVous pouvez déterminer le montant que vous pensez pouvoir vous permettre de rembourser vos dettes chaque mois et le proposer à votre agence de recouvrement. Si vous avez du mal à honorer l'intégralité de vos paiements mensuels, vous pourriez négocier avec elle une mensualité réduite ou un remboursement sur une période plus longue.
- Obtenez votre accord par écritAvant de respecter les termes d'un accord de paiement que vous pourriez négocier avec votre agence de recouvrement, assurez-vous d'obtenir les modalités de règlement par écrit. Il arrive que des créances réglées refassent surface lorsque d'autres agences de recouvrement tentent de les recouvrer. Disposer d'un document écrit attestant du règlement de votre dette peut vous éviter des tracas. Une fois l'accord conclu, assurez-vous qu'après paiement, votre dette sera réglée et que vous serez tranquille.
Si vous n'êtes pas sûr de la manière de parvenir à un accord avec une agence de recouvrement ou si vous vous sentez mal à l'aise de négocier vous-même, parlez-en à une agence réputée. Syndic autorisé en insolvabilitéLes syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes au Canada, ce qui en fait un excellent interlocuteur si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes. Ils examineront votre situation financière et vous recommanderont une forme d'allégement de dettes appropriée. Parmi les formes courantes d'allégement légal de dettes au Canada, on compte le dépôt d'une demande. proposition de consommateur or failliteLes propositions de consommateurs sont une alternative à la faillite Cela peut réduire votre dette jusqu'à 80 % tout en vous permettant de conserver vos actifs. La faillite s'adresse à ceux qui ont besoin d'un nouvel avenir financier et souhaitent effacer toutes leurs dettes non garanties. Ces deux formes d'allègement de la dette entraînent une suspension de la procédure, qui vous offre une protection complète contre vos créanciers et les agences de recouvrement. Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent négocier avec vos créanciers en votre nom et vous conseiller sur des sujets tels que la gestion financière et le conseil en crédit.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière de conclure un accord avec une agence de recouvrement, réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité expert chez Spergel. Notre équipe de professionnels de la finance a aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes. Nous examinerons votre situation financière et vous recommanderons la meilleure solution. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
