Quel que soit l'âge, l'endettement représente un fardeau financier stressant. Une fois devenu ingérable, il devient encore plus accablant. Cependant, lorsqu'on travaille ou qu'on a la possibilité de travailler pour augmenter ses revenus mensuels, la situation est un peu plus facile. À la différence d'une personne retraitée qui compte sur son REER et sa pension pour subvenir à ses besoins. Pour les retraités, dette senior est souvent un problème urgent et préoccupant. De nos jours, de plus en plus de seniors s'endettent à la retraite, qu'il s'agisse d'un prêt immobilier, dette de carte de crédit, ou lignes de crédit. En raison des changements de la vie moderne, notamment la hausse du coût de la vie, l'augmentation des dettes étudiantes et la prolongation de la vie des enfants adultes à la maison, beaucoup d'entre nous accumulent des dettes et mettent plus de temps à les rembourser. Si vous avez un revenu fixe, vous devriez essayer de réduire vos dettes au plus vite pour éviter la hausse des taux d'intérêt. Dans cet article, nous expliquons comment rembourser ses dettes à la retraite.
Reconnaître les signes d'endettement à la retraite
Plusieurs signes d'endettement peuvent vous aider à déterminer si vous êtes aux prises avec un endettement ingérable à la retraite. Parmi ceux-ci, on peut citer :
- Vous ne pouvez pas effectuer vos paiements minimums sur les cartes de crédit chaque mois
- Vous vivez à découvert
- Vous avez besoin de crédit pour payer vos dépenses de base
- Vous n'êtes pas sûr du montant que vous devez
- Vous atteignez souvent votre limite sur vos cartes de crédit
- Vous effectuez des paiements en retard ou manquez des paiements
- Vous évitez vos finances ou vous vous sentez stressé à leur sujet
- Vos finances affectent votre dette familiale ou sociale
Si l’on considère à quel point les pensions de la Sécurité de la vieillesse sont limitées au Canada, avoir une dette importante peut rendre très difficile de vivre confortablement.
Quel est le montant de la pension de la Sécurité de la vieillesse au Canada?
À compter de 2022, les paiements suivants constituent la pension de la Sécurité de la vieillesse une fois que vous avez pris votre retraite au Canada :
Pension de sécurité de la vieillesse
642.25 $ par mois, selon la durée de votre séjour au Canada en tant qu’adulte.
Augmentation de la pension de la Sécurité de la vieillesse à 75 ans (juillet 2022)
Les aînés de 75 ans et plus bénéficieront d’une augmentation automatique de 10 % de leur pension de la Sécurité de la vieillesse, à compter de juillet 2022.
Pension supplémentaire de sécurité de la vieillesse basée sur le revenu et l'âge
- Paiement unique pour les aînés plus âgés si vous étiez admissible à la pension de la Sécurité de la vieillesse en juin 2021 et si vous êtes né le 30 juin 1947 ou avant
- Supplément de revenu garanti si vous avez 65 ans ou plus, résidez au Canada, recevez la pension de la Sécurité de la vieillesse et votre revenu est inférieur à 19 464 $ si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé ; ou si votre revenu, plus celui de votre époux ou conjoint de fait, est de 25 728 $ ou si votre époux ou conjoint de fait reçoit la pension complète de la Sécurité de la vieillesse ; 46 656 $ si votre époux ou conjoint de fait ne reçoit pas de pension de la Sécurité de la vieillesse ; et 46 656 $ si votre époux ou conjoint de fait reçoit l'Allocation. Vous pouvez demander le Supplément de revenu garanti en même temps que votre demande de pension de la Sécurité de la vieillesse.
Comment rembourser ses dettes à la retraite
La retraite est censée être l'une des périodes les plus agréables de la vie. La dernière chose que nous souhaitons est de lutter contre les dettes ou de voir nos proches confrontés à des difficultés financières pendant leur retraite. Différents types de dettes peuvent avoir des conséquences désastreuses si elles ne sont pas traitées immédiatement, notamment : dette fiscale ce qui peut conduire à une action comme une saisie-arrêt de salaireIl existe différentes solutions de désendettement pour vous aider, quelle que soit la gravité de votre situation financière. Chez Spergel, nous traitons chaque situation différemment. Notre équipe expérimentée syndics autorisés en insolvabilité Nous examinerons avec vous tous les paramètres, y compris vos actifs, et élaborerons un plan de désendettement sur mesure. Voici quelques-unes des meilleures solutions pour rembourser vos dettes à la retraite :
- Trouver des opportunités pour plus de revenusDes sources de revenus supplémentaires peuvent faire toute la différence. Vous ne souhaiterez probablement pas travailler pendant votre retraite, mais même un emploi à temps partiel de courte durée peut générer suffisamment de fonds pour rembourser vos dettes.
- Arrêtez d'aider vos enfants adultesIl est difficile pour les enfants d'aujourd'hui de faire face à des difficultés croissantes. dette de prêt étudiantMais si vous utilisez vos propres fonds, limités, vous devez arrêter. Vos enfants devront trouver leur propre voie vers une gestion financière efficace pour vous éviter de vous endetter davantage.
- Réduisez la taille de votre maisonAvec la hausse des prix des maisons partout au Canada, cela pourrait être une excellente occasion de réduire la taille de votre maison pour libérer de l’argent – emménager dans une maison moins chère signifie que vous pouvez rembourser une partie de votre dette.
- Utilisez votre REER pour rembourser vos dettesSi vous avez un REER important, vous pourriez l'utiliser pour rembourser vos dettes. Sachez que vous pourriez être imposé sur un pourcentage du montant retiré ; il est donc important de déterminer si cela pourrait être avantageux pour vous.
- Envisager un prêt de consolidation de dettes. Soit un prêt de consolidation de dettes Une marge de crédit hypothécaire (MCV) peut vous aider à rembourser vos dettes, car elle contribue également à réduire vos taux d'intérêt. Un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) réputé pourra vous accompagner tout au long du processus.
- Vendez vos actifsSi vous possédez des biens de valeur comme une deuxième voiture, un autre véhicule ou des objets de collection, la vente de vos biens peut vous fournir les fonds supplémentaires dont vous avez besoin pour rembourser votre dette.
- Utiliser un prêt hypothécaire inverséSi vous avez encore un prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire inversé vous permet d'accéder à l'argent sur la valeur nette de votre maison sans la vendre. Vous pouvez souvent emprunter jusqu'à 55 % de la valeur de votre maison, et vous ne la rembourserez qu'au moment de votre déménagement ou de la vente.
- Encaissez votre assurance-vieVous n'aurez peut-être plus besoin de votre assurance-vie, surtout si vos enfants ont fondé leur propre entreprise. Vous pourriez envisager de débloquer cet argent pour rembourser vos dettes.
- Essayez de négocier avec votre prêteurIl n’y a aucune garantie, mais si vous parlez à votre institution financière, à votre banque ou à votre prêteur, ils pourront peut-être vous proposer un meilleur taux pour essayer de vous aider à vous débarrasser de votre dette plus rapidement.
- Réduisez votre budget. Si vous n'en avez pas, consultez notre guide sur comment créer un budgetUn bon exercice consiste à examiner vos dépenses et vos revenus mensuels pour voir comment vous pouvez les réduire afin de consacrer des fonds supplémentaires au remboursement de votre dette.
- Parlez à un syndic autorisé en insolvabilitéChez Spergel, nous vous offrons les conseils nécessaires pour savoir comment rembourser vos dettes à la retraite. Nous vous proposons conseil en crédit et explorera les options d'allégement de la dette comme un proposition de consommateur et faillite avec vous pour effacer ou réduire votre dette jusqu'à 80%.
- L'essentiel est de garder à l'esprit que si vous êtes à la retraite ou sur le point de l'être, de nombreuses options s'offrent à vous. Les syndics autorisés en insolvabilité sont là pour vous aider à vous désendetter afin que vous puissiez profiter pleinement de votre retraite. Ils vous accompagneront pour explorer les options d'allègement de vos dettes en fonction de votre situation, afin que vous puissiez commencer à vivre pleinement vos vieux jours.
Si vous souhaitez plus de conseils sur la façon de rembourser vos dettes à la retraite, réserver une consultation gratuite Contactez Spergel dès aujourd'hui. Nos syndics autorisés en insolvabilité sont là pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre retraite. Nous vous aiderons à trouver la solution d'allégement de dettes la mieux adaptée à votre situation. Plus tôt vous nous contacterez, plus vite nous pourrons vous aider à prendre un nouveau départ financier.
