Cartes de crédit – la plupart d'entre nous en possèdent au moins une. Elles sont incroyablement pratiques et simplifient souvent la vie, que ce soit pour réserver un hôtel ou commander des vêtements en ligne. Cependant, dette de carte de crédit Le risque pour la trésorerie et les finances globales semble être un inconvénient majeur de la carte de crédit. En fait, Les Canadiens doivent désormais environ 74 milliards de dollars sur leurs cartes de crédit.Il est facile de prendre du retard dans ses paiements. Perte d'emploi, changements de vie majeurs comme un divorce, dépenses imprévues : autant de situations qui peuvent entraîner une hausse des taux d'intérêt et du crédit. Alors, comment rembourser ses dettes de carte de crédit alors que nous sommes nombreux à devoir des milliers de dollars ? Même si cela peut être difficile, c'est tout à fait possible avec un peu de discipline et des stratégies différentes. Pour ceux qui luttent réellement contre leurs dettes de carte de crédit, il existe également plusieurs solutions pour les rembourser et repartir sur de bonnes bases financières. Dans cet article, nous vous expliquons comment rembourser ses dettes de carte de crédit.
Comment les Canadiens s’endettent-ils avec leurs cartes de crédit ?
Malheureusement, il est trop facile de s'endetter sur ses cartes de crédit. Le problème réside en partie dans la variation du montant emprunté chaque mois, ce qui rend difficile de savoir exactement combien mettre de côté pour les remboursements. Plus on effectue de paiements de carte de crédit, plus il est difficile d'effectuer ses remboursements. Le fait de pouvoir simplement effectuer un paiement minimum, qui ne représente généralement qu'une fraction du montant total de la facture, facilite l'escalade. De nombreux Canadiens vivent d'une paie à l'autre, ce qui se traduit souvent par une épargne réduite, voire inexistante. Comme si tout cela ne suffisait pas, la plupart des cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt élevés. Ces taux élevés signifient qu'une grande partie des paiements minimums sert à couvrir les frais d'intérêt, ce qui complique le remboursement du capital de sa carte de crédit. Au final, de nombreuses personnes ont de plus en plus de mal à effectuer leurs remboursements complets chaque mois. Il en résulte un solde de carte de crédit élevé, et beaucoup accumulent plusieurs cartes de crédit dans la même situation.
Combien de temps faut-il pour rembourser une dette de carte de crédit en effectuant les paiements minimums ?
À titre d'exemple, le taux d'intérêt moyen d'une carte de crédit est de 20 %. Si vous avez une dette de 1 000 $ sur votre carte de crédit, la plupart des cartes de crédit ont généralement un paiement minimum de seulement 3 %. Si vous n'effectuez que ce minimum de 3 % chaque mois, il vous faudra plus de cinq ans et des dizaines de paiements pour rembourser intégralement votre solde. Ce montant comprend des frais d'intérêt élevés, qui représenteront plus de 50 % de la dette initiale. Même si vos paiements mensuels dépassent environ 10 % de la dette totale, il vous faudra près d'un an pour rembourser votre solde. Là encore, cela entraînera des frais d'intérêt supplémentaires d'environ 10 %. Comme vous pouvez le constater, il n'existe pas de solution rapide pour rembourser une dette de carte de crédit en effectuant uniquement des paiements minimums. La clé pour rembourser une dette de carte de crédit est de trouver des moyens de dégager des fonds supplémentaires pour effectuer vos remboursements.
Comment rembourser votre dette de carte de crédit
Il existe quelques astuces simples pour rembourser vos dettes de carte de crédit plus rapidement. Par exemple, vous pouvez essayer une stratégie de réduction de dette consistant à prioriser le remboursement de vos soldes de carte de crédit de deux manières :
- La méthode des avalanches – hiérarchisez vos dettes du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas, et remboursez d'abord les dettes à taux élevé. Cette méthode vous permet de rembourser le minimum de dettes, mais d'utiliser le solde restant pour rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé, et ainsi de suite. C'est un bon moyen de réduire le montant des intérêts à payer à long terme.
- La méthode boule de neige – hiérarchisez vos dettes du solde total le plus bas au plus élevé, tout en effectuant des paiements minimums sur les autres dettes. Vous remboursez d'abord les soldes les plus bas avant de passer au solde suivant, jusqu'à ce que tout soit réglé. C'est une bonne méthode pour vous motiver, car vous verrez les plus petites dettes remboursées rapidement.
Quelle que soit la méthode, vous devrez payer plus que le minimum requis pour la première dette que vous souhaitez rembourser. Essayez d'utiliser les fonds supplémentaires dont vous disposez pour effectuer les paiements maximums que vous pouvez vous permettre sur les dettes que vous priorisez. Apprendre à gérer un budget est essentiel pour libérer davantage d'argent et le consacrer aux remboursements. Une fois une dette réglée, vous passez à la suivante jusqu'à ce qu'elles soient toutes réglées. Il est important de noter que ces deux stratégies impliquent des taux d'intérêt plus élevés que les solutions de désendettement, mais cela signifie que vous n'avez pas besoin de contracter de crédit supplémentaire pour y parvenir. Votre dossier de crédit sera également probablement moins impacté. Voici d'autres conseils pour le remboursement de votre carte de crédit :
- Ne prenez une carte de crédit que lorsque vous avez un besoin évident de crédit et un moyen de rembourser la dette.
- Concentrez-vous sur le remboursement de vos dettes si vos paiements minimums de carte de crédit dépassent 10 % de vos revenus
- Vérifiez si votre société de carte de crédit peut réduire le taux d'intérêt sur votre solde
- N’utilisez pas de cartes de crédit à la place de vos revenus – vous devriez pouvoir couvrir vos dépenses en espèces.
- Ne pensez pas que faire les paiements minimums sur vos cartes de crédit est suffisant
- Effectuez toujours vos paiements par carte de crédit à temps, sinon votre cote de crédit en pâtira.
- N'utilisez pas plus de 30 % de votre crédit disponible, sinon votre score de crédit commencera à diminuer
Solutions d'allègement de la dette de carte de crédit
Si vous avez du mal à rembourser vos cartes de crédit, il est temps d'agir. Pour rembourser rapidement vos dettes de carte de crédit, vous devrez payer bien plus que le paiement mensuel minimum. Cela commencera à réduire le capital de votre dette. Si cela vous semble impossible pour l'instant, il est peut-être temps d'envisager un allègement de votre dette. Il est utile de réfléchir à votre situation financière. Avez-vous des difficultés uniquement avec vos dettes de carte de crédit ? Ou d'autres dettes vous empêchent-elles de les rembourser ? Quelle que soit la gravité de votre situation financière, il existe toujours une solution pour vous aider. Voici quelques-unes des meilleures méthodes pour rembourser vos dettes de carte de crédit :
Un prêt de consolidation de dettes
Consolidation de la dette Il s'agit de contracter un nouveau prêt pour regrouper plusieurs dettes distinctes. Son principal avantage est de simplifier vos dettes en une seule mensualité et, souvent, de réduire, voire d'annuler, votre taux d'intérêt global. Il est possible de regrouper des dettes, y compris des dettes de carte de crédit. les prêts sur salaire, les marges de crédit personnelles et les marges de crédit hypothécaires (MCVH). Elles ont l'avantage de vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit plus rapidement et peuvent améliorer votre cote de crédit. Notez que, comme il s'agit d'une nouvelle dette, un bon dossier de crédit est essentiel pour être admissible.
Règlement de la dette
A règlement de dettes Au Canada, le règlement de dettes est un processus par lequel une société de règlement de dettes ou un conseiller en dettes tente de négocier avec vos créanciers en votre nom afin de réduire votre dette globale. Cela se fait généralement contre rémunération et consiste généralement à offrir aux créanciers une somme forfaitaire ou à convenir d'un plan de remboursement pour régler vos dettes. Comme les règlements de dettes sont généralement effectués de manière informelle, il n'y a aucune garantie d'obtenir un allègement de dette. Il est donc conseillé d'être prudent avant d'entamer une telle démarche. En cas de doute, consultez un organisme fiable. Syndic autorisé en insolvabilité – ils sont les seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d’allègement de dettes.
Dépôt d'une proposition de consommateur
A proposition de consommateur est un excellent moyen de réduire vos dettes de carte de crédit (et toute autre dette non garantie) jusqu'à 80 %. Vous collaborerez avec un syndic autorisé en insolvabilité pour proposer un montant mensuel abordable pour rembourser vos créanciers. Votre syndic négociera ensuite ce montant avec vos créanciers. Il existe plusieurs options. avantages d'une proposition de consommateur, incluant une suspension des procédures pour vous protéger des créanciers, un gel des intérêts et des pénalités, et la possibilité de conserver tous vos actifs. Ces solutions constituent un excellent moyen de gérer plus facilement un endettement important lié à vos cartes de crédit. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
Dépôt de bilan
Dans certains cas, faillite est nécessaire pour repartir sur de bonnes bases financières. Il s'agit de céder tous les actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'effacement de vos dettes non garanties restantes. La faillite vous permet d'être libéré de vos dettes dans les neuf mois s'il s'agit de votre première faillite. Attention toutefois aux inconvénients de la faillite : vous pouvez perdre vos actifs et cela aura un impact négatif sur votre dossier de crédit. Les premières faillites resteront inscrites à votre dossier de crédit pendant six ans.
Si vous ne savez pas comment rembourser vos dettes de carte de crédit, consultez immédiatement un syndic autorisé en insolvabilité réputé. Chez Spergel, nous pouvons vous aider à rembourser vos dettes de carte de crédit et à bâtir un avenir financier meilleur. Réservez une consultation gratuite à votre convenance, et nos fiduciaires examineront votre situation financière et vous suggéreront la meilleure façon de rembourser votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible.
