Les dettes fiscales peuvent sembler lourdes, mais avec une approche et des ressources appropriées, il est possible de les surmonter et de retrouver une stabilité financière. Tout le monde peut avoir besoin d'aide pour gérer ses dettes fiscales, surtout si vous êtes confronté à une facture exorbitante et à la possibilité d'une annulation. intérêts et pénalités supplémentaires de l'Agence du revenu du Canada (ARC)Que vous soyez travailleur autonome, propriétaire d'une petite entreprise ou que vous ayez des dettes fiscales personnelles, vous avez probablement des dettes envers l'ARC. Pour de nombreux Canadiens, les impôts impayés peuvent être les dettes les plus difficiles à gérer. Elles peuvent être difficiles à rembourser en une seule fois et peuvent s'accumuler rapidement au fil des ans, qu'il s'agisse de la TVH, des retraits de REER ou de FERR, ou même de la Prestation canadienne d'intervention d'urgence (CERB)Dans ce guide, nous partageons comment rembourser une dette fiscale au Canada grâce à un certain nombre de stratégies efficaces.
Pourquoi le fait d’avoir une dette fiscale est-il une préoccupation ?
L'ARC est probablement le créancier le plus intimidant qui soit. Contrairement à d'autres créanciers, ses pouvoirs de recouvrement sont inégalés et peuvent souvent agir rapidement et sans préavis. Contrairement à d'autres créanciers, elle n'a pas besoin d'une ordonnance du tribunal pour agir. Voici quelques-uns des pouvoirs de recouvrement de l'ARC :
- Poursuivre un saisie-arrêt de salaire, ce qui signifie que vos revenus sont réduits à la source par votre employeur
- Saisie d'argent sur votre compte bancaire
- Geler votre compte bancaire
- Retenir les crédits d'impôt auxquels vous avez droit
- Vous facturer des intérêts et des pénalités
- Placer un privilège sur votre propriété
Malgré les pouvoirs de recouvrement de l'ARC, il existe des solutions pour vous aider à gagner allègement de la dette fiscaleIl existe deux formes légales de dettes qui peuvent officiellement mettre fin aux actions de l'ARC grâce à une suspension des procédures et réduire, voire éliminer, votre dette fiscale. Ayant aidé plus de 100 000 Canadiens à obtenir un allègement de leurs dettes, Spergel peut également vous aider à éliminer les pénalités et les intérêts que vous pourriez avoir encourus sur votre dette fiscale.
Comment rembourser ses dettes fiscales au Canada
Si vous avez une dette fiscale importante et ne savez pas par où commencer pour la rembourser, pas de panique. Quelle que soit la gravité de votre situation financière, il existe toujours une solution. Voici quelques conseils :
- Comprendre votre dette La première étape pour régler votre dette fiscale consiste à bien comprendre le montant que vous devez et les raisons de votre dette. Demandez un relevé de compte à l'ARC pour obtenir un aperçu détaillé de votre dette fiscale, y compris le capital, les intérêts et les pénalités. Il est essentiel de bien comprendre votre situation pour planifier la suite des choses.
- Communiquer avec l'ARC – Éviter de faire appel à l'ARC peut entraîner des pénalités et des intérêts plus élevés, ce qui aggrave votre situation. Contactez-les dès que vous constatez que vous ne pouvez pas rembourser votre dette en totalité. L'ARC est souvent disposée à collaborer avec les contribuables pour trouver une solution, surtout si vous pouvez démontrer que vous ne pouvez pas rembourser votre dette. Difficulté financière.
- Envisager un accord de paiement Une entente de paiement est une entente avec l'ARC pour rembourser votre dette échelonnée. Vous devrez fournir des renseignements financiers détaillés à l'ARC afin de négocier un plan de paiement adapté à votre capacité de paiement. Souvent, l'ARC vous accordera jusqu'à un an, à condition que vous puissiez payer vos impôts en totalité. Il est important d'effectuer ces paiements à temps pour éviter des pénalités supplémentaires.
- Demander allègement fiscal Si vous faites face à des difficultés financières importantes ou à des circonstances atténuantes, vous pouvez déposer une demande d'équité auprès de l'ARC pour lui demander de réduire ou d'éliminer les intérêts et pénalités liés à votre dette fiscale. Veuillez noter que vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un Syndic autorisé en insolvabilité lorsque vous remplissez votre demande, car vous devez créer un argument convaincant pour qu'ils renoncent à vos pénalités et intérêts.
Si vous pensez que vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos impôts en totalité, vous avez probablement besoin d'une forme de allègement de la dette fiscale, que nous aborderons dans la prochaine partie de cet article. Malheureusement, il est peu probable que l'ARC conclue une entente directe avec vous pour payer moins que le montant total dû. C'est pourquoi vous pourriez avoir besoin de l'aide supplémentaire d'un syndic autorisé en insolvabilité.
Que faire si vous ne pouvez pas rembourser votre dette fiscale ?
Si vous ne pensez pas qu'un plan de remboursement ou même un allègement des intérêts et pénalités liés à l'impôt vous aidera à alléger votre dette, vous avez probablement besoin d'une forme d'allègement de dettes. Votre premier recours devrait être un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté. Ce sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Un syndic autorisé en insolvabilité réputé examinera votre situation financière en détail avant de vous aider à choisir la meilleure solution pour un avenir financier meilleur. Voici les solutions les plus courantes pour réduire, voire éliminer, vos dettes :
- Dépôt d'un proposition de consommateur – La proposition de consommateur est la seule forme légale de règlement de dettes au Canada. Il s'agit d'une négociation officielle entre votre syndic autorisé en insolvabilité et vos créanciers. Votre syndic collaborera avec vous pour déterminer un montant de remboursement mensuel abordable et gérable que vos créanciers accepteront raisonnablement. C'est la méthode la plus populaire au Canada. alternative à la faillite, et peut réduire votre dettes non garanties jusqu'à 80 %. Autre avantages d'une proposition de consommateur inclure la capacité de conservez vos actifset une protection complète contre les créanciers. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateurs que nous déposons.
- Dépôt faillite – la faillite au Canada est le processus de cession de tout actifs non exonérés Vous transmettez vos dettes à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'acquittement de vos dettes non garanties. Celles-ci seront ensuite vendues, le produit de la vente étant affecté au remboursement de vos dettes envers vos créanciers. Une fois libéré de vos dettes, la faillite est le meilleur moyen d'assurer un avenir financier meilleur. Bien que de nombreux Canadiens pensent que la faillite ne vous laisse rien, c'est loin d'être le cas : chaque province possède sa propre liste de dettes. exemptions de faillite pour vous permettre de conserver les objets essentiels dont vous pourriez avoir besoin pour vivre et travailler, y compris un véhicule en dessous d'un certain seuil.
Gérer ses dettes fiscales peut être extrêmement complexe, et il est souvent préférable de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à réduire et à acquitter leurs dettes fiscales depuis plus de 34 ans. Nous pouvons vous aider à comprendre vos options, à collaborer avec l'ARC en votre nom et même à négocier de meilleures conditions de remboursement de vos dettes fiscales.
Comment rembourser ses dettes fiscales au Canada : FAQ
Voici quelques-unes des questions les plus courantes que nous recevons sur la façon de rembourser une dette fiscale au Canada :
La dette fiscale peut-elle être annulée au Canada?
Au Canada, la dette fiscale peut être annulée ou allégée sous certaines conditions grâce à des programmes et des dispositions de l'ARC. Parmi ces dispositions figurent les dispositions d'allègement pour les contribuables, qui permettent l'annulation des pénalités et des intérêts en cas de circonstances exceptionnelles ; le Programme des divulgations volontaires, qui permet de corriger des erreurs fiscales passées sans pénalité, même si l'impôt dû doit être payé ; et des options d'allègement de la dette, comme la proposition de consommateur et la faillite, qui permettent de réduire ou d'effacer complètement les dettes fiscales. De plus, une offre de compromis peut être négociée en cas de circonstances graves. Difficulté financière, permettant aux contribuables de régler leurs dettes pour un montant inférieur au montant total dû. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une remise de dette, les ententes de paiement peuvent également offrir un allègement en étalant la dette dans le temps, allégeant ainsi le fardeau financier. Les contribuables sont encouragés à consulter un syndic autorisé en insolvabilité et à communiquer avec l'ARC pour explorer ces options et trouver la meilleure façon de gérer ou de réduire leurs dettes fiscales.
Comment payez-vous si vous devez des impôts au Canada?
Si vous devez de l'impôt au Canada, plusieurs méthodes s'offrent à vous pour effectuer votre paiement à l'ARC. Vous pouvez payer en ligne avec les services bancaires en ligne de votre institution financière, par l'intermédiaire du service Mon paiement de l'ARC ou par l'intermédiaire d'un fournisseur de services tiers qui vous permet de payer par carte de crédit ou PayPal. Vous pouvez également payer en personne en espèces ou par carte de débit à n'importe quel comptoir de Postes Canada, mais des frais peuvent s'appliquer et vous devez avoir un code QR pour le faire. Si vous préférez les méthodes traditionnelles, vous pouvez également envoyer un chèque ou un mandat par la poste. Il est important de vous assurer que tous les paiements sont libellés à l'ordre du « receveur général du Canada » et d'inclure les renseignements d'identification pertinents pour que le paiement soit correctement appliqué à votre compte d'impôt.
Comment puis-je régler ma dette envers l’ARC?
Le règlement de votre dette auprès de l'ARC comporte plusieurs étapes. Il faut d'abord connaître le montant total dû en consultant le solde de votre compte grâce aux services en ligne de l'ARC. Une fois le montant connu, vous pouvez le régler intégralement par divers moyens, comme les services bancaires en ligne, le service Mon paiement de l'ARC ou en personne aux comptoirs de Postes Canada. Si vous n'êtes pas en mesure de payer le montant total immédiatement, vous pourriez avoir droit à une entente de paiement échelonné. Dans certains cas, vous pourriez demander un allègement des pénalités et des intérêts en vertu des dispositions d'allègement pour les contribuables si des circonstances exceptionnelles vous ont empêché de respecter vos obligations fiscales. Il est également conseillé de communiquer directement avec l'ARC pour discuter de votre situation et explorer toutes les options possibles.
Les impôts sont-ils annulés après 10 ans au Canada?
Au Canada, l'impôt n'est pas automatiquement annulé après 10 ans. L'ARC dispose d'un système robuste pour recouvrer les impôts dus, et il n'y a pas de délai de prescription Concernant le recouvrement de la dette fiscale après l'émission d'une cotisation ou d'une nouvelle cotisation. Cependant, l'ARC dispose d'un pouvoir discrétionnaire, en vertu des dispositions d'allègement pour les contribuables, pour renoncer aux pénalités et aux intérêts ou les annuler dans des circonstances particulières, comme des circonstances exceptionnelles, une incapacité de payer en raison de difficultés financières ou des actions de l'ARC contribuant au retard. Bien que ces dispositions puissent accorder un certain allègement des frais supplémentaires sur le capital dû, elles n'entraînent pas la remise automatique du principal de la dette fiscale. Les contribuables qui cherchent un allègement ou qui éprouvent des difficultés à payer leurs impôts doivent communiquer directement avec l'ARC pour explorer les options disponibles, comme des modalités de paiement ou une demande d'allègement pour les contribuables.
Que se passe-t-il si vous devez des arriérés d’impôts au Canada?
Si vous devez des arriérés d’impôt au Canada, l’ARC vous enverra d’abord un Avis de cotisation ou une nouvelle cotisation indiquant le montant dû. Le défaut de paiement de ce montant à la date d'échéance entraîne des intérêts sur le solde impayé, calculés quotidiennement. L'ARC peut également appliquer des pénalités pour retard de paiement, augmentant ainsi le montant dû. Si la dette demeure impayée, l'ARC a le pouvoir de prendre des mesures de recouvrement plus strictes, comme la saisie de salaire, la saisie de biens ou l'imposition d'un privilège sur votre propriété. Pour éviter ces conséquences, il est important d'agir rapidement en payant le montant intégral ou en contactant l'ARC pour convenir d'un plan de paiement. L'ARC est souvent disposée à collaborer avec les contribuables pour établir des modalités de paiement raisonnables et peut accorder un allègement des pénalités ou des intérêts dans certaines circonstances en vertu de ses dispositions d'allègement pour les contribuables. Contacter directement l'ARC ou demander conseil à un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à gérer le processus de règlement des arriérés d'impôt et à atténuer les répercussions juridiques et financières potentielles.
Chez Spergel, nous comprenons le stress et l'anxiété que peuvent engendrer les dettes fiscales. Notre équipe se consacre à aider les Canadiens à se sortir de leurs dettes fiscales grâce à des conseils professionnels et attentionnés, ainsi qu'à des solutions adaptées à leur situation, quel que soit le type d'impôt à payer à l'ARC. Si vous êtes aux prises avec des dettes fiscales, n'attendez plus ! Contactez-nous dès aujourd'hui pour obtenir une solution. consultation gratuite et faites le premier pas vers le rétablissement de votre stabilité financière.
