Les problèmes d'argent sont un problème que la plupart d'entre nous connaîtrons à un moment ou un autre de notre vie. Le problème, c'est qu'ils ne sont pas toujours faciles à identifier, parfois jusqu'à ce qu'il soit trop tard. Si vous ne parvenez pas à repérer les signes de difficultés financières, vous pourriez passer à côté de l'ampleur réelle de vos difficultés financières. Avec l'augmentation des niveaux d'endettement au Canada et la stabilisation des salaires, tandis que les dettes de cartes de crédit, les hypothèques et le coût des aliments augmentent, les problèmes d'argent sont de plus en plus fréquents. Si vous êtes aux prises avec des dettes et que vous n'agissez pas immédiatement, la situation peut rapidement empirer. Certaines personnes n'agissent pas par peur de la réalité, mais c'est pourquoi des équipes comme celles de nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés chez Spergel existent. Nous avons plus de trente ans d'expérience auprès des Canadiens qui, comme vous, ont connu des problèmes d'argent. Nous savons à quel point cela peut être effrayant et nous sommes là pour vous rassurer et vous aider. Parfois, le simple fait de comprendre que vous avez des options peut vous aider. Peu importe l'ampleur de vos problèmes d'argent, il y a toujours une solution. Dans cet article, nous expliquons certains des signes révélateurs indiquant que vous pourriez avoir des problèmes d’argent et partageons certaines des solutions de désendettement à votre disposition.
Comment repérer les problèmes d'argent
Ci-dessous, nous avons répertorié quelques signes clés indiquant que vous pourriez rencontrer des difficultés financières. En les expliquant, vous pourrez peut-être reconnaître plus facilement que vous êtes aux prises avec des dettes et que vous avez besoin d'aide.
Vivre avec son découvert
Êtes-vous constamment à découvert ou y puisez-vous régulièrement par nécessité ? Payez-vous souvent des intérêts pour votre découvert ou devez-vous faire face à des frais supplémentaires ? Être à découvert pourrait être un signe révélateur de problèmes d'argent. Votre découvert ne devrait être utilisé qu'en cas d'extrême urgence, car vous devez pouvoir budgétiser correctement pour les imprévus. Utiliser régulièrement votre découvert n'est pas un signe de bonne santé financière ; au contraire, cela pourrait vous coûter de l'argent que vous pourriez utiliser pour… enregistrer ou pour d’autres activités utiles.
Rembourser votre crédit en utilisant d'autres crédits
Si vous utilisez un autre crédit pour rembourser votre crédit, comme rembourser dette de carte de crédit Utiliser une autre carte de crédit ou utiliser votre découvert est souvent un signal d'alarme indiquant que vous avez des problèmes d'argent. Idéalement, vous devriez être en mesure de résoudre vos problèmes de trésorerie bien avant l'épuisement de votre crédit. Dans la mesure du possible, évitez de laisser une difficulté financière temporaire se transformer en problème à long terme en remboursant votre crédit avec d'autres crédits.
Effectuer les paiements minimums sur les dettes impayées
Si vous ne parvenez qu'à effectuer les paiements minimums sur vos dettes impayées, cela pourrait indiquer que vous avez des problèmes d'argent. Ces paiements minimums pourraient signifier que vous ne payez que les intérêts, sans toucher au capital. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre dette, elle risque de grimper en flèche et de vous rendre incapable de la rembourser. Les intérêts s'accumulent rapidement et… hausse des taux d'intérêt, plus votre dette globale finira par vous coûter cher.
Emprunter à la famille et aux amis
Si vous empruntez régulièrement de l'argent à votre famille et à vos amis simplement pour payer des factures ou d'autres dettes, cela pourrait indiquer que votre budget et vos finances sont en désordre. Bien sûr, beaucoup d'entre nous empruntent de l'argent à leurs proches de temps à autre, mais s'il s'agit d'une demande répétée, il se peut que ce soit dû à des problèmes d'argent. Cela signifie probablement que vous ne pouvez pas trouver les fonds ailleurs. Pour résoudre ce problème, discutez de vos dettes personnelles avec un conseiller financier de confiance. Syndic autorisé en insolvabilité, qui pourraient vous accompagner dans votre stratégie financière. Ils peuvent vous aider à planifier vos finances et vous éviter d'emprunter à votre famille et à vos amis chaque fois que vous avez besoin d'argent.
Ne pas avoir demandé plus tôt un soutien gratuit à l'endettement
Si vous cherchez simplement à vous libérer de vos dettes, félicitations pour votre soutien. Comprendre vos options, reconnaître que vous n'êtes pas seul et découvrir comment vous libérer de vos dettes vous aidera à résoudre vos problèmes financiers. Vous pouvez facilement obtenir une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté. Chez Spergel, nous vous accueillons dans l'une de nos cliniques. nos nombreux emplacementsNous examinerons votre situation financière et vous accompagnerons dans votre prise de décision. Vous vous demanderez peut-être pourquoi vous n'avez pas envisagé une aide gratuite à l'endettement plus tôt ; rassurez-vous, on nous le fait souvent !
Comment résoudre vos problèmes d'argent
La bonne nouvelle, c'est que, quelle que soit la gravité de vos problèmes d'argent, il existe toujours une solution. Chez Spergel, nous sommes là pour vous aider. Voici quelques stratégies clés pour vous aider. ne plus avoir de dettes le plus rapidement possible :
Identifiez vos dettes
La première étape consiste à recenser toutes vos dettes. Il est judicieux de créer une feuille de calcul répertoriant toutes vos dettes. Pour chaque dette, additionnez le montant total dû, le paiement minimum mensuel et le taux d'intérêt correspondant. Procédez ainsi pour toutes les dettes, y compris les suivantes :
- Hypothèques
- Dette de prêt automobile
- Dette de carte de crédit
- Lignes de crédit
- Dette de prêt sur salaire
- Taxes
- Dette de prêt étudiant
- Prêts informels dus à des amis et à la famille
Effectuez vos paiements minimums
Assurez-vous de continuer à effectuer les paiements minimums sur chacune de vos dettes afin d'éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile. Même si cela n'affectera probablement pas le capital de vos dettes, cela vous aidera à préserver votre pointage de crédit de tout impact négatif.
Révisez votre budget
Maintenant que vous connaissez toutes vos dettes, vous devez déterminer votre budget afin de commencer à gérer votre argent en conséquence. Comparez vos revenus à vos dépenses mensuelles. comment budgétiser Cela vous aidera à dépenser judicieusement et peut-être à commencer à épargner. Cela guidera également vos dépenses pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Décider d'une stratégie financière
Avant de mettre en œuvre votre plan pour résoudre vos problèmes d'argent, vous devez établir votre stratégie. Tout d'abord, choisissez un échéancier de remboursement raisonnable. Ensuite, décidez quelles dettes vous souhaitez régler en priorité : vous pouvez commencer par rembourser vos dettes à taux d'intérêt élevé, une fois que vous avez effectué les paiements minimums. Vous pouvez également commencer par rembourser les dettes dont le solde est le plus bas, pour un sentiment d'accomplissement. Vous voudrez rembourser le plus possible pour vous acquitter de vos dettes au plus vite.
Parlez à vos créanciers
Travailler directement avec vos créanciers ou prêteurs peut parfois s'avérer payant. Être honnête et communicatif peut être utile. Vous pouvez leur faire part de votre situation financière et des mesures que vous prenez pour rembourser vos dettes au plus vite. Ils pourraient vous proposer un taux d'intérêt réduit, une prolongation de votre période de remboursement, voire une consolidation de vos dettes.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité
Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes. Ils vous aideront à résoudre vos problèmes financiers en analysant avec vous votre situation financière. Ils vous recommanderont ensuite la meilleure forme d'allégement de dettes pour vous assurer un avenir financier meilleur. Ces options pourraient inclure :
- Un prêt de consolidation de dettes – un nouveau prêt contracté pour regrouper plusieurs prêts distincts en un seul. Cela présente l'avantage de simplifier vos remboursements mensuels et permet souvent de réduire votre taux d'intérêt.
- Dépôt d'une proposition de consommateur – les propositions de consommateurs sont une forme juridique de règlement de dettesVous pouvez proposer à vos créanciers un paiement mensuel abordable en échange d'une réduction de votre dette pouvant aller jusqu'à 80 %. Autre avantages d'une proposition de consommateur comprennent la possibilité de conserver vos actifs et une protection contre vos créanciers grâce à une suspension des procédures.
- Dépôt de bilan – La faillite offre un nouvel avenir financier à ceux qui en ont besoin. En effet, vous cédez tous vos actifs non exemptés à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange d'une libération de toutes vos dettes.
Pour une aide rapide concernant vos problèmes d'argent, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité aident les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous pouvons vous aider aussi. Nous examinerons votre situation financière et vous conseillerons sur les meilleures mesures à prendre pour vous libérer de vos dettes et vous bâtir un avenir financier prospère. Parlez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
