Insolvabilité et faillite Il s'agit d'une situation financière dans laquelle un particulier ou une entreprise ne peut honorer ses obligations financières à temps, généralement en raison d'un déséquilibre entre ses dettes et ses actifs. Au Canada, comme dans la plupart des autres pays, le processus d'insolvabilité est régi par des lois et des règlements spécifiques. Il est essentiel pour les particuliers et les entreprises de reconnaître les signes d'insolvabilité afin de remédier à leurs difficultés financières le plus rapidement possible et de prendre des décisions éclairées pour retrouver leur stabilité financière. Il faut toutefois distinguer l'insolvabilité des problèmes d'endettement. Comprendre la gravité de votre situation financière vous aidera à prendre les mesures appropriées pour obtenir un allègement de vos dettes. Vous pourriez être en retard dans le paiement de vos factures ou avoir recours à plusieurs prêts sur salaire parce que vos dettes sont devenues ingérables. Dans cet article, nous présentons les signes d'insolvabilité et les mesures d'allègement de vos dettes. Alors, comment savoir si vous êtes insolvable ?
Qu’est-ce que l’insolvabilité au Canada?
Au Canada, de nombreux particuliers et entreprises peuvent se retrouver en situation d'insolvabilité pour diverses raisons. En général, il existe deux définitions de l'insolvabilité :
- Lorsque le montant de votre dette est supérieur à la valeur de vos actifs ; ou
- Vous n'êtes pas en mesure de payer vos dettes à leur échéance en raison de faibles revenus ou de faibles flux de trésorerie
Vous pourriez vous retrouver insolvable si vous avez eu une perte d'emploi, un ralentissement économique, des dépenses imprévues comme des frais médicaux ou un divorce, une mauvaise gestion financière ou un changement des conditions du marché. En cas d'insolvabilité, il existe généralement deux principales solutions pour se désendetter : déclarer faillite ou déposer une proposition de consommateur. La faillite implique la cession de tous les actifs non exemptés que vous pourriez détenir pour rembourser vos créanciers, tandis qu'une proposition de consommateur est un règlement légal de dettes qui vous permet de rembourser une petite partie de vos dettes sur une période convenue. Vous devez être insolvable pour déposer l'une ou l'autre de ces options. Nous les examinerons plus en détail plus loin dans cet article.
Comment savoir si vous êtes insolvable ?
Être insolvable n'est pas toujours évident. Nous avons présenté ci-dessous quelques-uns des principaux signes indiquant que vous pourriez être confronté à l'insolvabilité :
- Une dette écrasante – si vos dettes totalisent beaucoup plus que la valeur de vos biens et de vos revenus, vous pourriez bien être insolvable
- Votre dette augmente chaque mois – surtout si vous utilisez des dettes pour payer vos dépenses quotidiennes ou si vous comptez sur des avances de fonds sur une carte de crédit pour en rembourser une autre
- Paiements en retard – si vous manquez régulièrement des paiements sur vos factures, vos dettes de carte de crédit ou vos prêts, vous êtes probablement confronté à des difficultés financières
- Effectuer des paiements minimums – si vous n’effectuez que les paiements minimums sur toutes vos dettes, vos soldes ne diminueront jamais
- Les créanciers appellent – si vous recevez fréquemment appels de collecte ou des lettres de créanciers et d'agences de recouvrement exigeant un paiement, vous pourriez être insolvable
- Utiliser le crédit pour payer ses dettes – si vous comptez sur des cartes de crédit ou des prêts pour effectuer les paiements minimums de votre dette, votre situation financière peut se détériorer
- Économies réduites – vous constaterez peut-être que vos économies s’épuisent rapidement, ce qui implique une instabilité financière
- Baisse des revenus – si vos revenus ont subi une baisse substantielle ou si vous êtes au chômage, il peut être de plus en plus difficile de payer vos factures
- Une action en justice – si vous êtes menacé de poursuites judiciaires comme un saisie-arrêt de salaire privilège sur votre propriété, vous pourriez être en difficulté financière et avoir besoin d'aide
- Utiliser les prêts sur salaire – si vos cartes de crédit sont au maximum et que vous envisagez de contracter des prêts à taux d’intérêt élevé comme les prêts sur salaire, vous êtes peut-être insolvable
Que faire si vous êtes insolvable
Si vous pensez que votre dette n’est pas importante et que vous pouvez la gérer, vous souhaiterez peut-être créer un budget pour améliorer votre trésorerie et rembourser vos dettes sur une période déterminée. Toutefois, si vous avez besoin de soutien ou si vous présentez l'un des signes mentionnés ci-dessus, il est peut-être temps de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. syndics autorisés en insolvabilité Nous sommes les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes. Ils sont donc bien placés pour examiner votre situation financière et vous présenter les options qui s'offrent à vous. Si vous êtes insolvable, deux solutions s'offrent à vous par l'intermédiaire d'un syndic autorisé en insolvabilité. Voici la procédure habituelle en cas d'insolvabilité :
- Examinez votre situationCréez une liste complète de vos revenus, dépenses, actifs et dettes pour comprendre la gravité de vos dettes et de votre situation financière
- Réservez une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilitéChez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic autorisé en insolvabilité vous est attribué du début à la fin de votre démarche de désendettement. Nous examinerons votre situation financière et vous aiderons à comprendre vos options de désendettement.
- Considérons un proposition de consommateurSi vous disposez de revenus stables et souhaitez éviter la faillite tout en réduisant vos dettes jusqu'à 80 %, une proposition de consommateur pourrait être une bonne solution. Il s'agit d'une forme légale de règlement de dettes, par laquelle vous proposez un montant de remboursement mensuel abordable. Si elle est acceptée par vos créanciers, vous n'aurez qu'à vous engager à payer vos mensualités et pourrez conserver vos actifs. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
- Envisagez de déposer une plainte failliteSi vous avez simplement besoin d'un nouvel avenir financier, déclarer faillite pourrait être la meilleure solution. La faillite est le processus par lequel on abandonne tout bien. actifs non exonérés Vous pourriez avoir en échange de l'acquittement de vos dettes non garanties. Bien que de nombreux Canadiens pensent qu'une faillite vous laisse sans rien, ce n'est pas le cas : vous pouvez conserver des biens comme un véhicule, à condition que leur valeur respecte le seuil de votre province.
- Créez un plan pour vos financesQue ce soit par le biais d’une faillite ou d’une proposition de consommateur, élaborez un budget réaliste pour gérer efficacement vos finances à l’avenir.
- Participer conseil en crédit rameur, Suivre des cours de conseil en crédit est souvent obligatoire pendant une procédure d'insolvabilité. Ces formations permettent d'acquérir de précieuses compétences en gestion financière qui vous prépareront à un avenir financier prometteur.
Vous ne savez toujours pas comment savoir si vous êtes insolvable ? Si vous ne savez pas si vos problèmes d'endettement sont suffisamment graves pour justifier une faillite ou une proposition de consommateur, réserver une consultation gratuite Avec un syndic de faillite expérimenté chez Spergel, nous examinerons votre situation financière et vous présenterons les options d'allègement de vos dettes. Adopter des mesures proactives pour améliorer votre situation financière peut faire toute la différence pour remettre votre banque sur les rails.
Que lire ensuite
- Quoi apporter à une réunion avec un syndic autorisé en insolvabilité
- Vivre d'un chèque de paie à l'autre : comment briser le cycle
- Difficultés financières : que faire en cas de difficultés financières ?
- Abandon volontaire de voiture : est-ce une bonne option pour sortir de l’endettement ?
- Besoin d'argent maintenant ? Voici la solution pour vous libérer de vos dettes.
