Pour de nombreux Canadiens, les cartes de crédit deviennent vite indispensables pour la plupart de leurs finances. Qu'il s'agisse de faire l'épicerie, de faire des achats au centre commercial ou de payer l'essence, il est facile de laisser les dettes de carte de crédit s'accumuler. On compte actuellement environ 76.2 millions de cartes de crédit en circulation au Canada. Si vous souhaitez en tirer profit, allégement de la dette par carte de créditDans cet article, nous vous expliquons comment y parvenir. Vous souhaitez peut-être négocier un allègement de votre dette de carte de crédit, ou préférez-vous un Syndic autorisé en insolvabilité Nous nous en occupons pour vous. En tant que seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, ils sont bien placés pour évaluer vos options et vous conseiller sur la marche à suivre. Si vous avez du mal à effectuer les paiements minimums de votre carte de crédit, plus tôt vous vous attaquerez au problème, mieux ce sera. Dans cet article, nous vous présentons différentes façons de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.
Comment les dettes de carte de crédit s’accumulent-elles si vite ?
Ce n'est un secret pour personne que les dettes de carte de crédit peuvent être difficiles à gérer. Après tout, il s'agit d'un crédit renouvelable. Cela signifie que vous pouvez emprunter de l'argent au fur et à mesure de vos besoins. Cela peut compliquer vos remboursements : ils varient chaque mois en fonction de vos dépenses. Un solde élevé peut donc être plus difficile à rembourser. De nombreux Canadiens se retrouvent pris dans un cycle d'endettement lié à leurs cartes de crédit, où ils vivent d'une paie à l'autre, toutes leurs dépenses étant imputées à leur carte. Les cartes de crédit ont également des taux d'intérêt notoirement élevés. Si votre solde n'est pas réglé en totalité chaque mois, vous commencerez rapidement à accumuler des frais d'intérêt qui s'ajouteront à votre dette. Cela peut rendre le remboursement de votre dette de carte de crédit beaucoup plus difficile au fil du temps. Rembourser de lourdes dettes de carte de crédit simplement en effectuant le paiement minimum est très difficile et peut prendre des années. C'est pourquoi il est préférable de s'attaquer à ses dettes de carte de crédit dès que possible en trouvant une solution d'allègement de la dette appropriée.
Comment négocier vous-même un allègement de votre dette de carte de crédit
Pour négocier vous-même un allègement de votre dette de carte de crédit, nous vous conseillons de discuter avec votre prêteur afin de négocier le taux d'intérêt qui vous sera appliqué. En abaissant ce taux, une plus grande partie de vos mensualités pourra être consacrée au remboursement du capital plutôt qu'aux intérêts. Les sociétés émettrices de cartes de crédit ne sont pas tenues d'accepter cette offre. Soyez également vigilant quant au moment choisi pour négocier. Le meilleur moment est lorsque le solde de votre carte de crédit est bas et que vous êtes à jour dans vos paiements. Cela vaut la peine d'essayer, car vous n'avez rien à perdre. Négocier n'est généralement judicieux que si vous avez des retards de paiement. Si vous avez besoin d'apurer votre dette de carte de crédit, l'une des options d'allègement de dette ci-dessous est la meilleure solution.
Comment réduire ou effacer votre dette de carte de crédit
Si vos dettes de carte de crédit sont en retard et que vous n'arrivez tout simplement pas à honorer vos paiements minimums, vous avez probablement besoin d'aide. Négocier ne sera pas la solution, car vous devrez probablement réduire, voire éliminer, vos dettes de carte de crédit. Plus tôt vous solliciterez l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité, plus vous aurez d'options. Assurez-vous de faire appel à des experts reconnus. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans. Vous trouverez ci-dessous une liste des méthodes les plus populaires pour se libérer de ses dettes de carte de crédit.
Programme de gestion de la dette (DMP)
A Programme de gestion de la dette – ou un DMP en abrégé – est un plan de remboursement structuré qui vous est fourni par un conseil en crédit L'objectif est de condenser vos dettes non garanties, y compris vos dettes de carte de crédit, en un seul paiement mensuel simple. Cette solution est idéale pour ceux qui ont simplement besoin d'un allègement temporaire de leurs paiements ou d'un soutien pour structurer leurs dettes. Nul besoin d'emprunter des fonds supplémentaires ; il vous suffit de collaborer avec un conseiller en crédit pour établir un budget réaliste. Cela vous aidera ensuite à déterminer un montant raisonnable de remboursement mensuel que vous pouvez vous permettre. Votre conseiller en crédit tentera ensuite de négocier avec vos créanciers pour que leurs dettes soient ajoutées au Programme de gestion de la dette, avec un taux d'intérêt réduit si possible. S'ils acceptent, vous vous efforcerez de les rembourser dans un délai de trois à cinq ans. Bien que les PGD soient efficaces pour de nombreux Canadiens, il est important de noter que les créanciers ne sont pas légalement tenus d'accepter, contrairement aux propositions de consommateur. Les PGD auront également une incidence sur votre situation. pointage de crédit.
Programme de paiement ordonné de la dette
Si vous vivez en Alberta ou en Nouvelle-Écosse, vous pourriez être admissible à une consolidation par l’intermédiaire d’un programme de paiement ordonné de la detteBien que d'autres provinces offraient auparavant un programme de remboursement échelonné des dettes, cette pratique a récemment été abandonnée en raison de l'essor des services de conseil en crédit et du soutien aux organismes sans but lucratif. Dans le cadre d'un programme de remboursement échelonné des dettes, vous remboursez la totalité de vos dettes. Ce remboursement s'échelonne généralement sur une période d'environ trois ans. Le taux d'intérêt de vos dettes non garanties est fixé à 5 %. Vos créanciers sont tenus d'accepter ce programme, et les tribunaux doivent l'approuver. Un autre avantage d'un programme de remboursement échelonné des dettes est la possibilité de conserver vos actifs.
Proposition de consommateur
Il se peut que vous ayez besoin d'une forme légale d'allègement de dettes pour réduire considérablement vos dettes non garanties. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les formes d'allègement de dettes. proposition de consommateur Il s'agit d'une forme légale de règlement de dettes. Pour vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit, cela peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Vous collaborez avec un syndic autorisé en insolvabilité pour proposer un remboursement mensuel abordable à vos créanciers. Votre syndic autorisé en insolvabilité négociera ensuite avec vos créanciers en votre nom. Si votre demande est acceptée, vous n'aurez à effectuer que des remboursements mensuels raisonnables pendant une période maximale de cinq ans. Autre avantages d'une proposition de consommateur inclure la possibilité de conserver vos actifs et la protection contre vos créanciers via un suspension de la procédureChez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons. Cela signifie que vous avez 99 % de chances de voir votre dette réduite jusqu'à 80 % si vous déposez une proposition de consommateur chez nous.
Faillite
Si le dépôt d'une proposition de consommateur ne vous convient pas et que vous préférez un remboursement complet de vos dettes non garanties, la faillite pourrait être la solution idéale. La faillite consiste à céder vos actifs non exemptés à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange d'un remboursement de vos dettes. Ces actifs seront ensuite vendus, le produit de la vente étant destiné au remboursement de vos créanciers. La faillite est le meilleur moyen d'assurer un avenir financier meilleur et est souvent beaucoup plus rapide qu'une proposition de consommateur. Autre avantages de la faillite Incluez une protection contre vos créanciers et la possibilité de conserver certains actifs essentiels sous un seuil fixé par votre province de résidence. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, chez Spergel, un syndic autorisé en insolvabilité vous est attribué pour vous accompagner à chaque étape du processus de faillite, au lieu d'être transféré de personne à personne.
Si vous souhaitez savoir comment vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit mais que vous vous sentez dépassé par vos options, réserver une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel, nous examinerons votre situation financière et vous recommanderons une solution pour alléger vos dettes. Ayant aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes, nous sommes bien placés pour vous accompagner dans votre démarche pour vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.
