Être aux prises avec des dettes au Canada est difficile. Se demander comment payer ses factures ou joindre les deux bouts chaque semaine est extrêmement stressant, surtout si l'on a des personnes à charge ou une famille. Vous craignez peut-être une saisie de votre véhicule ou de votre propriété. Pire encore, vous pourriez être victime de harcèlement. appels de collecte ou même menacé d'un saisie-arrêt de salaireQuelle que soit la gravité de votre situation financière, n'oubliez pas qu'il existe toujours un moyen de se désendetter et de repartir sur de bonnes bases financières. Dans ce cas, l'une de vos premières recommandations est de consulter une personne de confiance. Syndic autorisé en insolvabilitéIls sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, y compris les propositions de consommateur et les faillites. Dans cet article, nous partageons nos meilleurs conseils pour vous libérer rapidement de vos dettes lorsque vous avez un besoin urgent de prendre un nouveau départ financier.
Comment se libérer rapidement de ses dettes
Bien que la plupart des personnes endettées s'accordent à dire qu'elles aimeraient se débarrasser de leurs dettes rapidement et définitivement, beaucoup ne savent pas par où commencer. Bien qu'il n'existe pas de forme unique de allègement de la dette Cela fonctionnera pour tout le monde. Il existe de nombreuses options pour se désendetter rapidement. Plus vous multipliez les options, plus vite vous vous en sortirez. Voici nos meilleurs conseils :
Remboursez plus que vos paiements minimums
Pour vos factures ou vos dettes, vous devrez rembourser plus que vos paiements minimums. Ceci s'applique à tous les dette de carte de crédit, prêts et autres types de dettes non garanties. Pour vous libérer rapidement de vos dettes, le simple fait de payer les mensualités minimales risque de vous prendre beaucoup de temps. Souvent, les mensualités minimales couvrent à peine le taux d'intérêt, sans parler de la réduction du capital. Pour accélérer ce processus, vous devrez rembourser chaque mois le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre.
Contrôlez vos dépenses
Bien sûr, il est très facile de se laisser emporter et tenter par la tentation lorsqu'il s'agit de dépenser. C'est d'autant plus vrai si vous utilisez une carte de crédit et que vous ne voyez pas clairement vos dépenses, ce qui signifie que vous vous en préoccuperez souvent plus tard. Cependant, cette mentalité ne fera que vous conduire à une spirale d'endettement. Assurez-vous de pouvoir assumer toutes vos dépenses et de conserver les fonds disponibles pour rembourser vos dettes. Privilégiez les paiements en espèces pour réduire vos dépenses et suivez-les pour identifier les points à réduire. Apprendre comment budgétiser est également essentiel pour contrôler vos dépenses.
Commencez par rembourser vos dettes les plus coûteuses.
Il est important de suivre vos dettes afin de bien comprendre votre situation financière. C'est la première étape pour vous libérer de vos dettes. Pour chaque dette, suivez le taux d'intérêt afin de savoir laquelle vous coûte le plus cher. Pour la dette la plus coûteuse, il est judicieux de se concentrer sur le remboursement maximal tout en effectuant les paiements minimums sur les autres dettes. Une fois la dette la plus coûteuse entièrement remboursée, passez à la dette suivante. C'est ce qu'on appelle la méthode boule de neige, qui peut vous motiver à rembourser toutes vos dettes le plus rapidement possible.
Réévaluez vos choix de vie
Lorsque vous êtes criblé de dettes, il est nécessaire de faire des choix judicieux concernant votre mode de vie. Cela implique souvent de réduire vos dépenses autant que possible. Optez pour une voiture d'occasion de qualité plutôt que pour un véhicule neuf. économiser de l'argentPensez à réduire le nombre de véhicules de votre foyer à un seul et privilégiez les transports en commun ou la marche. Essayez de réduire vos dépenses quotidiennes autant que possible en faisant vos courses de manière judicieuse. Profitez des réductions ou des soldes sur des produits que vous achèteriez de toute façon, et choisissez de temps en temps de consommer vos provisions pour gagner une semaine de courses.
Source de revenus supplémentaires
Pour vous libérer rapidement de vos dettes, vous devrez utiliser des fonds supplémentaires pour les rembourser au plus vite. Cela implique souvent de prendre des heures supplémentaires ou d'occuper un second emploi. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une tâche à court terme pour un gain à long terme. Cela ne fonctionnera que si vous utilisez vos revenus supplémentaires pour rembourser vos dettes. Une fois vos dettes remboursées, vous pourrez récupérer ces heures supplémentaires. Vous pourriez envisager de gagner des revenus supplémentaires en monétisant un hobby comme le bricolage, la vente d'œuvres d'art, ou même le babysitting ou la promenade de chiens. Louer une chambre chez vous pourrait également être une option.
Refinancez votre prêt hypothécaire
Si vous êtes propriétaire, vous pourriez être admissible à la consolidation de vos dettes avec votre prêt hypothécaire. Cela ne sera vraiment rentable que si vous disposez d'une valeur nette importante dans votre maison, sinon une assurance hypothécaire supplémentaire pourrait s'avérer coûteuse. Si vous optez pour cette solution, vous devrez vous engager à économiser pour vos dettes, sinon la situation pourrait s'aggraver et vous pourriez être tenté de continuer à emprunter sur votre maison. Il est préférable de demander conseil à une personne impartiale ou à un syndic autorisé en insolvabilité réputé avant de prendre une décision hâtive. D'autres options pourraient vous convenir mieux.
Envisager un prêt de consolidation de dettes
Si vous avez plusieurs dettes différentes, une prêt de consolidation de dettes pourrait être la meilleure option pour vous. Un prêt de consolidation de dettes est un nouveau prêt contracté pour regrouper tous vos autres prêts. dettes non garanties En un seul paiement. Cela signifie que vous n'avez souvent besoin d'effectuer qu'un seul paiement mensuel au lieu de plusieurs, ce qui réduit généralement votre taux d'intérêt global. Pour réduire efficacement vos dettes grâce à un prêt de consolidation, établissez un budget pour éviter les dépenses excessives et mettre de l'argent de côté en cas de besoin urgent.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité
Si vous ne savez pas comment vous libérer rapidement de vos dettes, prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les formes d'allègement de dettes, y compris les propositions de consommateur, une pratique courante. alternative à la faillite Cela réduit votre dette jusqu'à 80 % tout en vous permettant de conserver vos actifs. Un syndic autorisé en insolvabilité vous rencontrera pour examiner vos options financières et vous suggérer la forme d'allégement de dette la plus adaptée à votre situation. Si vous décidez de déposer une demande faillite, ils vous guideront tout au long du processus et répondront à toutes vos questions.
Si vous avez besoin de conseils supplémentaires pour vous libérer rapidement de vos dettes, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés ont aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes grâce à diverses formes d'allégement de dettes. Plus tôt vous vous attaquerez à votre situation financière en demandant de l'aide, plus vite vous serez sur la voie d'un avenir financier meilleur.
