Si vous êtes aux prises avec des dettes écrasantes, des factures qui s'accumulent et des prêts que vous savez incapable de rembourser, vous recherchez probablement des conseillers en endettement au Canada. dette fiscale, dette de carte de crédit, ou en escalade les prêts sur salaireIl existe de nombreuses solutions pour alléger vos dettes. Quelle que soit votre situation financière, il y a toujours une solution ; il vous suffit d'avoir le soutien nécessaire. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité sont légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes, et nous aidons les Canadiens à obtenir un allégement de leurs dettes depuis plus de trente ans. Nos conseillers experts en endettement au Canada vous aideront à trouver la solution la plus adaptée à votre situation et à profiter à nouveau de la vie, libéré de vos dettes.
Options d'allégement de la dette au Canada
Lorsque vous rencontrez des conseillers en matière de dette au Canada, ils examineront votre situation financière et vous orienteront vers certains services disponibles. allègement de la dette Options. Chacune des solutions d'allègement de la dette disponibles s'applique à différents scénarios et à différents niveaux d'endettement. Chacune présente également ses avantages et ses inconvénients ; il est donc important de bien comprendre chaque solution avant de la mettre en œuvre. Les conseillers en endettement peuvent vous aider. Voici les formes d'allègement de la dette les plus courantes au Canada :
Conseil en crédit
Le conseil en crédit est un soutien spécialisé offert par un conseiller en crédit à but non lucratif ou un syndic autorisé en insolvabilité. Cependant, les conseillers en crédit peuvent être un peu plus limités dans leurs conseils. Lors des séances de conseil en crédit, vous discuterez de votre situation financière avec des conseillers en endettement au Canada, qui exploreront avec vous les options d'allègement de vos dettes. Ils établiront avec vous un plan de remboursement échelonné, en fonction de votre niveau d'endettement. Ils peuvent également élaborer un plan de gestion de la dette pour vous aider à redresser vos finances. Vous effectuerez ensuite un simple paiement mensuel à votre conseiller en crédit pour rembourser vos dettes. Cela peut également réduire les taux d'intérêt de vos dettes dans certains cas. C'est une première étape utile lorsque vous êtes aux prises avec vos dettes et vos factures et que vous ne savez pas quoi faire. Les conseillers en endettement peuvent également vous recommander une autre forme d'allègement de vos dettes, au besoin.
Prêt de consolidation de dettes
Un prêt de consolidation de dettes est un nouveau prêt contracté pour regrouper plusieurs dettes existantes en un seul paiement mensuel. Il simplifie vos dettes et, dans bien des cas, entraîne également une réduction significative de votre taux d'intérêt. Le remboursement peut être étalé sur une période plus longue pour rendre vos mensualités plus abordables. Il est idéal pour les dettes comme les dettes de carte de crédit, car il permet de les régler toutes en une seule fois. Pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, vous devez disposer d'une source de revenus fiable et être en mesure d'effectuer toutes les mensualités convenues. Le seul inconvénient est que vos dettes subsisteront, sans réduction du capital. Les conseillers en endettement au Canada peuvent vous recommander un prêt de consolidation de dettes adapté à vos besoins.
Règlement de la dette
Un règlement de dettes est un processus de négociation avec vos créanciers. Il s'agit d'une entente informelle visant à garantir le remboursement de vos dettes. De nombreux règlements de dettes consistent à offrir aux créanciers une somme forfaitaire ou à convenir d'un plan de remboursement qui permettra d'effacer vos dettes. Dans la plupart des cas, le remboursement sera inférieur au total dû. Vous pouvez effectuer vous-même un règlement de dettes ou, mieux encore, faire appel à des conseillers en endettement au Canada, à une société de règlement de dettes, à une agence de conseil en crédit ou à un syndic autorisé en insolvabilité. Le seul inconvénient d'un règlement de dettes est qu'en raison de son caractère informel, l'entente n'est assortie d'aucune garantie et peut entraîner des frais supplémentaires. Vous pourriez également être contraint de déposer une autre forme d'allégement de dettes, comme une proposition de consommateur.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes, réglementée par la Loi sur le gouvernement canadien. Loi sur la faillite et l'insolvabilitéIl s'agit d'une négociation menée en votre nom avec vos créanciers par un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir un allègement des paiements de dettes. Un alternative à la failliteLes propositions de consommateurs peuvent réduire votre dette jusqu'à 80 %. Autre avantages des propositions de consommateurs Vous pouvez notamment conserver vos actifs et obtenir une suspension des procédures, ce qui vous empêche d'être contacté par les créanciers et les agences de recouvrement. Lors d'une proposition de consommateur, vous conviendrez d'un montant raisonnable à payer à vos créanciers chaque mois, ainsi que de l'apurement de toute dette restante. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation impressionnant de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
Faillite
Au Canada, la faillite est le processus légal d'effacement de dettes accablantes avec l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité. Vous cédez tous vos actifs non exemptés à votre syndic en échange de l'effacement de vos dettes restantes. En plus de vous permettre de repartir sur de bonnes bases financières, la faillite offre également un autre avantage : la création d'un suspension de la procédure Pour vous protéger des créanciers et des appels de recouvrement. Bien que beaucoup pensent qu'une faillite signifie se retrouver sans rien, ce n'est pas le cas. Chaque province vous permet de conserver certains biens essentiels, parfois même votre maison et votre voiture. Un syndic autorisé en insolvabilité réputé vous accompagnera tout au long du processus et répondra à toutes vos questions.
Programmes d'allègement de la dette gouvernementale
En ce qui concerne les conseillers en endettement au Canada, il faut se méfier des programmes gouvernementaux d'allègement de la dette annoncés. Vous pourriez les voir sur des sites web et entendre des organismes vous orienter vers ces programmes. subventions gouvernementales gratuitesMalheureusement, les seuls programmes gouvernementaux d'allègement de la dette au Canada sont la faillite et les propositions de consommateur. Soyez donc extrêmement prudent si des entreprises vous contactent pour vous demander de l'argent en échange d'un allègement de votre dette. Il est préférable de toujours faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité pour vous aider à démarrer un nouvel avenir financier.
Comment trouver des conseillers en endettement au Canada
Vous devriez rechercher des conseillers en matière de dette au Canada qui sont des professionnels également connus sous le nom de syndics autorisés en insolvabilitéIls sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes, y compris les propositions de consommateur et les faillites. Ils peuvent vous aider à régler vos dettes de carte de crédit et d'impôt. dette de prêt étudiant, factures impayées et insuffisance de crédit automobile. Plus tôt vous contacterez un syndic de faillite, plus tôt vous pourrez commencer à vous libérer de vos dettes. Parmi les signes indiquant que vous pourriez avoir besoin de l'aide d'un syndic de faillite, on compte un résultat supérieur à celui que vous obtenez, le recours aux cartes de crédit et le fait de vivre d'un chèque de paie à l'autre. En cas de doute, consultez notre guide. les signes avant-coureurs de l'endettement.
Si vous avez besoin du soutien de conseillers en matière d’endettement au Canada, réserver une consultation gratuite Contactez Spergel dès aujourd'hui. Quelle que soit votre situation, nos syndics autorisés en insolvabilité vous expliqueront les avantages et les inconvénients de toutes les formes d'allégement de dettes. Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes, et nous sommes là pour vous aider aussi.
