De nos jours, les prêts étudiants sont de plus en plus courants pour beaucoup d'entre nous, car de plus en plus de Canadiens s'endettent chaque année pour leurs études. En fait, la dette moyenne des prêts étudiants en 2021 était exorbitante. $26,075Il s'agit d'un problème croissant à travers le pays, et souvent, ce n'est pas le meilleur départ pour un diplômé qui s'apprête à débuter sa carrière. L'endettement étudiant comporte cependant une certitude : la nécessité de le rembourser. Rembourser ses dettes étudiantes nécessite souvent un budget à long terme afin de le rembourser le plus rapidement possible. Pour certains, les dettes étudiantes peuvent être insurmontables, et c'est là qu'une société de désendettement comme Spergel peut les aider. Dans cet article, nous explorons comment rembourser votre prêt étudiant le plus rapidement possible.
Comprenez exactement combien de dettes vous devez
Il est difficile d'établir un plan de remboursement de prêt étudiant sans connaître les chiffres précis. Sachant qu'il faut en moyenne dix ans aux diplômés pour rembourser un prêt étudiant, il est important de vérifier vos chiffres afin de savoir précisément où vous allez. Dès que possible, créez un tableur pour répertorier toutes vos dettes étudiantes. Indiquez le montant dû pour tous vos prêts gouvernementaux, vos lignes de crédit étudiantes, etc. les dettes de carte de crédit, ainsi que toutes les dettes informelles, comme celles dues à des membres de votre famille. Si les dettes liées aux prêts étudiants peuvent sembler intimidantes, documenter la réalité peut vous aider à mettre en place une stratégie de remboursement adaptée.
Donnez la priorité à vos dettes de prêt étudiant
Une fois que vous connaissez précisément votre dette, vous devez hiérarchiser vos dettes de prêt étudiant. Classez-les par ordre de priorité, en fonction de leur montant, des taux d'intérêt et de votre capacité de remboursement. Dans la plupart des cas, il est judicieux de les classer du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas afin de réduire le montant total dû. Trouver un emploi dans son domaine après un diplôme peut parfois prendre du temps ; toute réduction de votre dette de prêt étudiant peut donc s'avérer très utile. Le Centre de service national de prêts aux étudiants du Canada indique clairement le taux d'intérêt de tous les prêts étudiants gouvernementaux. Pour commencer à rembourser vos dettes, vous devrez effectuer des paiements supérieurs au taux d'intérêt.
Créer un budget de remboursement de la dette de prêt étudiant
Maintenant que vous avez un plan de remboursement de votre prêt étudiant, l'étape suivante consiste à établir un budget pour vous aider à le rembourser. Si vous avez déjà terminé vos études et que vous avez la chance d'avoir un emploi, commencez par établir un budget mensuel de remboursement de votre prêt étudiant que vous pourrez respecter. Il est essentiel de savoir précisément quelles sont vos rentrées d'argent et où elles vont. Utilisez votre budget pour déterminer le montant de votre revenu disponible à la fin du mois que vous pourriez consacrer au remboursement de votre prêt étudiant. Consultez notre guide sur la gestion d'un budget. Si vous avez besoin de réduire vos dépenses, il existe des astuces infaillibles pour réduire votre budget chaque mois, comme utiliser des coupons pour vos courses, utiliser de l'argent liquide plutôt que des cartes de crédit et tenir des listes de courses.
Enquêter sur le plan d'aide au remboursement
Si vous avez du mal à rembourser un prêt étudiant, même d'un petit montant par mois, renseignez-vous auprès du gouvernement. Plan d'aide au remboursementSi vous êtes admissible, le gouvernement est prêt à vous aider à rembourser votre prêt étudiant. Après tout, il souhaite que vous le remboursiez, si possible. Si vous ne le demandez pas, il ne vous aidera pas ; il est donc judicieux d'explorer cette option. Selon vos revenus, le gouvernement pourrait vous demander de ne verser que 20 % de vos revenus, voire aucun versement. Vous pouvez demander le Programme d'aide au remboursement à tout moment pendant votre remboursement. Si votre demande est admissible et acceptée, le gouvernement canadien paiera les intérêts que vous ne pouvez pas payer jusqu'à ce que votre prêt étudiant soit remboursé ou radié.
Remboursez autant de prêts étudiants que possible
La première étape consiste à ne jamais être en retard dans le remboursement de votre prêt étudiant, car cela peut nuire à votre cote de crédit. Il est important de commencer à rembourser votre prêt étudiant dès que possible – juste après l'obtention de votre diplôme, voire avant – afin de vous assurer le meilleur avenir financier possible. Une fois vos exigences minimales remplies, effectuer des remboursements supplémentaires, même minimes, peut faire toute la différence. Les remboursements excédentaires sur les prêts étudiants peuvent être effectués sans pénalité, ce qui vous permet de réduire les intérêts accumulés au fil du temps. Il vous suffit d'envoyer une lettre à votre prêteur expliquant à quoi sert l'argent afin qu'il ne soit pas imputé sur votre prochain remboursement.
Obtenez un allègement de la dette de vos prêts étudiants
Si vos remboursements de prêt étudiant sont tout simplement trop élevés, vous pourriez être admissible à allègement de la dette des prêts étudiants. Vous devrez parler à un Syndic autorisé en insolvabilité, les seuls professionnels au Canada légalement habilités à gérer toutes les formes d'allégement de dettes. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous pouvons vous aider aussi. Si vous respectez la « règle des sept ans », nous examinerons votre prêt étudiant et explorerons des solutions, y compris un prêt étudiant. consolidation de la dette proposition de consommateur, Et même failliteMême si vous avez votre prêt étudiant depuis moins de sept ans, nous pouvons vous aider à régler d’autres dettes non garanties que vous pourriez avoir afin de libérer votre budget pour le remboursement de votre prêt étudiant.
Le remboursement des prêts étudiants est un enjeu croissant au Canada, notamment en raison de l'augmentation du coût de la vie. Chez Spergel, nous pouvons vous aider à élaborer un plan de remboursement et à obtenir un allègement de votre dette si nécessaire. Simplement. réserver une consultation gratuite avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité réputés pour discuter de votre situation aujourd’hui – vous vous le devez.
