Si vous êtes aux prises avec des dettes écrasantes et que vous ne savez pas comment effectuer votre prochain paiement, vous avez peut-être envisagé de contracter un prêt hypothécaire. deuxième hypothèque Pour rembourser vos dettes. Parmi d'autres options d'allègement de dettes, vous avez peut-être envisagé un deuxième prêt hypothécaire. Mais comment cela fonctionne-t-il ? Et comment peut-il vous aider à vous libérer de vos dettes ? Dans cet article, nous expliquons ce qu'est un deuxième prêt hypothécaire, comment l'utiliser pour rembourser vos dettes et comment vous lancer. Nous vous présentons également des options alternatives si vous n'êtes pas certain qu'un deuxième prêt hypothécaire soit la solution idéale pour vous.
Qu'est-ce qu'une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est un type de financement que vous pouvez obtenir pour un bien immobilier déjà hypothéqué (une première hypothèque). Elle vous permet d'obtenir un crédit supplémentaire et d'effectuer des remboursements en priorité par rapport à l'hypothèque principale déjà contractée sur votre maison. Comme vous aurez deux hypothèques, vous devrez rembourser chaque prêt séparément, qu'il s'agisse du même prêteur ou non. Lorsque vous contractez une deuxième hypothèque, vous recevez un paiement forfaitaire que vous remboursez sur une période convenue. Ce montant est déterminé par le montant de la valeur nette de votre propriété. En cas de non-remboursement, vous pourriez être contraint de vendre votre bien. Les deuxièmes hypothèques sont généralement envisagées dans quelques situations courantes, notamment les suivantes :
- Si vous essayez de consolider votre dette de carte de crédit à un taux d'intérêt inférieur
- Si vous avez du mal à payer vos mensualités hypothécaires
- Si vous envisagez de demander un deuxième prêt hypothécaire pour mauvais crédit
Dans ces cas-là, vous devriez d'abord parler à un professionnel expérimenté. Syndic autorisé en insolvabilité qui peut vous aider. Ils exploreront avec vous toutes les options possibles et vous conseilleront sur celle qui convient le mieux à votre situation financière.
Quand une deuxième hypothèque est-elle utile ?
Il existe quelques scénarios dans lesquels les deuxièmes hypothèques sont couramment explorées au Canada :
- Pour consolider la dette – une deuxième hypothèque pour rembourser une dette à taux d’intérêt élevé peut vous permettre de vous concentrer sur le remboursement d’un prêt à un taux d’intérêt plus bas avec des paiements simplifiés
- Emprunter pour un achat important Vous souhaitez peut-être agrandir votre propriété, financer des travaux de rénovation ou financer les études de votre enfant. Un second prêt hypothécaire peut vous permettre de réaliser des achats que vous ne pourriez pas vous permettre autrement.
- Vous souhaitez acheter une deuxième propriété – qu’il s’agisse d’une location de vacances ou d’un bien immobilier d’investissement, une deuxième hypothèque peut vous aider à l’acheter
De quoi avez-vous besoin pour obtenir une deuxième hypothèque ?
Vous aurez besoin de quelques éléments pour obtenir un deuxième prêt hypothécaire :
- Une valeur nette suffisante de votre propriété pour servir de garantie à votre deuxième prêt hypothécaire. Les prêteurs sont généralement disposés à vous permettre d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur nette de votre maison dans le cadre d'un deuxième prêt hypothécaire, ce qui vous permet d'emprunter un montant suffisant pour vos travaux de rénovation.
- Le bon pointage de crédit
- Une capacité à rembourser vos paiements hypothécaires de deuxième rang
- Une évaluation. Vous pourriez avoir besoin d'une évaluation officielle de votre propriété pour déterminer la valeur nette de votre maison.
Puis-je obtenir une deuxième hypothèque pour rembourser une dette ?
Oui, vous pouvez contracter un second prêt hypothécaire pour rembourser vos dettes. Si vous êtes aux prises avec de multiples dettes et propriétaire, vous pourriez envisager de rembourser vos dettes grâce au capital que vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cette solution est particulièrement utile lorsque vos dettes sont assorties de taux d'intérêt élevés par rapport au taux que vous pouvez obtenir avec un second prêt hypothécaire. Les seconds prêts hypothécaires permettent également consolidation de la dette – Vous pouvez regrouper vos dettes en un seul endroit, ce qui simplifie grandement leur remboursement. Souvent, vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt bien plus bas.
Quelles dettes pouvez-vous rembourser avec une deuxième hypothèque ?
Les deuxièmes hypothèques peuvent être utilisées pour rembourser la plupart des types de prêts. dette non garantie. Cela comprend des dettes comme dette de carte de crédit, prêts personnels et dette fiscale.
Quels sont les avantages d’utiliser une deuxième hypothèque pour rembourser une dette ?
Bien que nous ayons présenté ci-dessous les avantages d'une deuxième hypothèque pour rembourser ses dettes, cela dépend entièrement de votre situation personnelle. Demandez toujours l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité expert pour toute question relative à vos dettes.
- Le potentiel de réduire votre taux d'intérêtLe taux d'intérêt d'une deuxième hypothèque est généralement inférieur à celui d'autres dettes, comme les cartes de crédit. Le fait d'avoir un actif, comme la valeur nette de votre maison, garanti par votre deuxième hypothèque permet souvent de réduire le taux d'intérêt.
- Consolidation de vos dettesRegrouper vos dettes en un seul endroit simplifie vos remboursements.
- La possibilité d'emprunter une somme forfaitaire importanteSelon la valeur nette de votre propriété, vous pourriez être en mesure d’emprunter une somme importante qui pourrait rembourser un certain nombre de dettes.
- Évitez les frais de remboursement anticipéSi vous contractez un second prêt hypothécaire, vous n'avez pas à payer de frais de remboursement anticipé. Ce n'est pas le cas en cas de refinancement.
Quels sont les inconvénients d’utiliser une deuxième hypothèque pour rembourser une dette ?
Les deuxièmes hypothèques présentent également quelques inconvénients :
- Mettre votre maison en dangerConsolider vos dettes en une deuxième hypothèque met votre propriété en danger si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements hypothécaires à temps.
- Frais sur une deuxième hypothèqueBien que les deuxièmes hypothèques évitent les frais de remboursement anticipé, elles comportent néanmoins des frais et des dépenses.
- Le risque que vous ne puissiez pas obtenir un deuxième prêt hypothécaireSi vous avez plusieurs dettes, vous en avez peut-être déjà une mauvaise cote de créditCela pourrait vous empêcher d'accéder à un crédit supplémentaire, y compris à un second prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous devrez peut-être chercher une autre forme d'allègement de la dette.
Dois-je contracter une deuxième hypothèque pour rembourser mes dettes ?
Si vous pensez qu'un deuxième prêt hypothécaire simplifiera vos paiements et réduira vos intérêts, vous pourriez envisager cette forme de consolidation de dettes. Cela dépend fortement de votre situation financière et du deuxième prêt hypothécaire que vous pouvez obtenir. Il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité si vous êtes préoccupé par le remboursement de vos dettes ; chez Spergel, nous offrons une consultation gratuite. Vous pourriez également envisager d'autres solutions d'allègement de dettes qui pourraient vous convenir davantage.
Formes alternatives d'allègement de la dette
D'autres formes d'allégement de la dette peuvent réduire le coût global de votre dette et réduire les risques pour votre logement. Voici nos principales recommandations :
Proposition de consommateur
A proposition de consommateur Il s'agit d'une forme légale de règlement de dettes qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Il s'agit de collaborer avec un syndic autorisé en insolvabilité pour proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable. Votre syndic autorisé en insolvabilité négociera ensuite avec vos créanciers en votre nom. Si votre demande est acceptée, vous n'aurez qu'à effectuer vos paiements mensuels abordables pendant une période maximale de cinq ans. Avantages d'une proposition de consommateur Inclure un suspension de la procédure pour vous protéger de vos créanciers et la capacité de garde ta maisonChez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateurs que nous déposons. Cela signifie que vous avez 99 % de chances de réduire votre dette jusqu'à 80 %.
Faillite
Faillite Il s'agit du processus juridique de cession de tous les actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'apurement de vos dettes. Ces actifs seront ensuite vendus et le produit de la vente sera reversé à vos créanciers pour le remboursement de vos dettes. Avantages de la faillite Cela comprend un avenir financier prometteur et une protection contre vos créanciers. Bien que de nombreux Canadiens pensent qu'une faillite signifie tout perdre, ce n'est pas le cas. Vous pouvez conserver certains biens de base, comme votre voiture et votre maison.
Si vous envisagez une deuxième hypothèque pour rembourser vos dettes et que vous n'êtes pas sûr de la meilleure voie à suivre, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos experts syndics autorisés en insolvabilité examineront votre situation financière et vous conseilleront sur la meilleure solution. Nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
