Si vous recherchez un exemple de proposition de consommateur, vous évaluez très probablement les avantages d'une proposition de consommateur et vous envisagez d'en déposer un vous-même. Propositions de consommateurs peuvent changer votre vie et votre avenir financier. Non seulement ils peuvent réduire vos dettes jusqu'à 80 %, mais ils vous permettent aussi conservez vos actifs et vous protègent contre vos créanciers. Les propositions de consommateur sont, en fin de compte, une solution gagnante pour tous : vous gagnez en réduisant votre dette, et vos créanciers, car ils recevront un peu plus que si vous les aviez déposées. failliteLors de vos recherches, il est naturel de vouloir comprendre à quoi pourrait ressembler une proposition de consommateur, notamment en ce qui concerne les modalités de paiement. Dans cet article, nous présentons un exemple de proposition de consommateur pour différents scénarios afin de vous aider à mieux comprendre comment une proposition de consommateur peut s'adapter à votre situation financière et comment elle pourrait vous aider à vous libérer de vos dettes. Bien sûr, chaque situation est différente, mais ces exemples peuvent vous donner une idée de ce qu'une proposition de consommateur pourrait vous apporter.
Comment fonctionne une proposition de consommateur ?
Vous connaissez probablement déjà le fonctionnement d'une proposition de consommateur, mais voici un bref résumé. Une proposition de consommateur est une négociation juridique entre vous et vos créanciers, organisée par votre Syndic autorisé en insolvabilité En votre nom. Vous proposez un montant de remboursement mensuel raisonnable et, s'ils acceptent, ils s'engagent à rembourser le reste de votre dette. Les propositions de consommateur peuvent être étalées mensuellement sur cinq ans maximum. Vous pouvez également verser un capital si vous avez accès aux fonds. Les mensualités de votre proposition de consommateur dépendent de plusieurs variables : le montant et la personne à qui vous devez ; vos revenus ; vos actifs ; et votre budget. Certains créanciers exigeront plus que d'autres, et généralement, ils voudront recevoir davantage que ce qu'ils obtiendraient en cas de faillite. Bien que vous puissiez conserver vos actifs lors du dépôt d'une proposition de consommateur, vous devrez indemniser vos créanciers pour toute dette. actifs non exonérés Vous seriez condamné à abandonner en cas de faillite. Votre budget est également un facteur à prendre en compte dans votre proposition de consommateur : votre syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à déterminer le montant que vous pouvez rembourser chaque mois.
Exemple de proposition de consommateur n°1 : revenu excédentaire
John nous a contacté après avoir trouvé son dette de prêt étudiant un défi depuis plus d'une décennie. Lorsqu'il a contacté le service, il devait 10 000 $ en dette de carte de crédit, une marge de crédit à taux d'intérêt élevé de 10 000 $ et près de 20 000 $ de dettes étudiantes. Comme il n'avait plus étudié depuis plus de sept ans, son prêt étudiant pouvait être inclus dans sa proposition de consommateur. Les revenus de John étaient d'environ 3 500 $ par mois, ce qui signifiait qu'il aurait dû payer environ 600 $ par mois pendant 21 mois en cas de faillite. Compte tenu de sa situation, nous avons plutôt suggéré une proposition de consommateur de 300 $ par mois pendant 60 mois ; ses créanciers ont accepté. John a ainsi pu rembourser 18 000 $ sur une période donnée pour un total de 40 000 $ de dettes. Cela représentait une économie considérable de 22 000 $.
Exemple de proposition de consommateur n°2 : la « somme forfaitaire »
Pour quiconque dispose d'une somme importante, la proposition de consommateur est la solution la plus rapide pour régler ses dettes. Angela, par exemple, avait 20 000 $ d'économies placées dans un REER. Elle avait également une dette de carte de crédit de 25 000 $ envers un créancier. Avec notre soutien, elle a proposé d'encaisser ses dettes et a cédé le produit après impôts à ses créanciers. Elle a ainsi pu effectuer un paiement unique de 14 400 $ grâce à la proposition de consommateur, obtenue grâce au retrait de son investissement. Cette proposition a été acceptée par son prêteur. Une fois le règlement effectué, elle n'a plus eu à effectuer de paiements à ses créanciers. Cela représente une économie substantielle de 10 600 $.
Exemple de proposition de consommateur n° 3 : rendre le loyer abordable
Avec une montée réduit. et les loyers font face à des augmentations constantes partout au CanadaNous constatons qu'un nombre croissant de Canadiens viennent nous voir parce qu'ils ont du mal à faire face à leurs dépenses quotidiennes. Mark, un enseignant, nous a contactés avec une dette de 40 000 $ sur une carte de magasin et un prêt de 20 000 $. dette de prêt automobileIncapable de payer son loyer, Mark est retourné vivre chez ses parents à Vaughan, en Ontario. Cependant, les dépenses courantes, comme l'essence, l'assurance et son prêt automobile, grignotaient ses revenus. Il lui était donc difficile de payer son loyer et ses frais de subsistance. Mark ne possédait qu'une voiture financée et 5 000 $ d'actifs, dont un ordinateur portable, qui étaient exemptés de loyer. Compte tenu de sa situation, Mark devait verser environ 1 000 $ par mois en paiements excédentaires de revenu sur 21 mois en raison d'une faillite. Il a donc choisi de déposer une proposition de consommateur pour réduire ces coûts à 200 $ sur 60 mois, ce qui lui a permis de déménager et de payer à nouveau son loyer. Ce dépôt lui a permis d'économiser 9 000 $.
Exemple de proposition de consommateur n° 4 : passer d'une faillite à une autre
Sharlene a déclaré faillite, mais, contre toute attente, ses revenus ont augmenté considérablement. Elle craignait que, compte tenu de ses revenus élevés, elle puisse devoir verser des excédents de revenus substantiels. Elle aurait dû verser 800 $ par mois d'excédents de revenus pendant 21 mois, jusqu'à la faillite. Elle a contacté Spergel pour obtenir de l'aide, et nous lui avons conseillé, au lieu d'effectuer ces paiements élevés, de proposer à ses créanciers une proposition de consommateur pour réduire ses paiements, mais sur une période prolongée. Ils ont accepté une offre de 400 $ par mois pendant 48 mois. Cette offre a été acceptée et la faillite a été annulée. Elle a donc continué comme si elle avait déposé une proposition de consommateur dès le premier jour. Globalement, ses créanciers étaient satisfaits, car ils recevraient plus d'argent, et Sharlene était soulagée que les paiements aient été convenus à un rythme plus raisonnable pour elle.
Exemple de proposition de consommateur n° 5 : faire Remboursements de la PCU
Comme beaucoup d'autres couples, Scott et Lauren étaient à l'aise financièrement jusqu'à ce que la pandémie frappe. Lauren a pu continuer à travailler, mais Scott a été sans le sou pendant quelques mois et incapable de travailler. Ils ont reçu des versements de la PCU pour les aider un peu à faire l'épicerie, mais tous deux ont vécu avec leurs cartes de crédit pendant que Scott était sans emploi. Leur dette de carte de crédit a rapidement grimpé à 20 000 $, et Scott a repris le travail, mais il s'inquiétait aussi de devoir 10 000 $. dette fiscale On lui a ensuite annoncé qu'il devait rembourser 10 000 $ de la PCU. Comme les cartes de crédit étaient au nom de Scott et qu'il devait payer l'impôt et la PCU, il a dû déposer une proposition de consommateur. Compte tenu de leurs revenus familiaux, Scott aurait dû verser 500 $ par mois de revenu excédentaire pendant 21 mois en cas de faillite. Avec des actifs à eux deux, le coût de la faillite aurait semblé s'élever à environ 40 000 $. Nous avons plutôt recommandé une proposition de consommateur de 150 $ sur 60 mois. L'ARC a accepté l'offre, ainsi qu'un autre créancier, bien que le créancier principal ait contre-offert 200 $ par mois. Scott et Lauren ont réalisé qu'ils pouvaient se permettre jusqu'à 250 $ par mois, alors Scott a accepté la contre-offre. Le dépôt d'une proposition de consommateur leur a permis d'économiser 28 000 $ à tous deux. Lauren n'a pas eu besoin de déposer de proposition, car la dette n'était pas enregistrée à son nom. Cela signifiait qu'ils pouvaient utiliser les cartes de crédit de Lauren, mais ils devaient régler leur solde chaque mois et gérer leurs finances avec plus de soin pour l'avenir.
Exemple de proposition de consommateur n° 6 : utilisation de la valeur nette de la maison
Une proposition de consommateur peut être une excellente solution pour alléger vos dettes si vos dettes sont supérieures à la valeur nette de votre propriété. En fait, elle peut vous permettre de conserver votre maison. C'est ce qui s'est produit pour Brendon : lui et Chelsey ont acheté leur propriété il y a un an. La valeur de leur maison a augmenté, mais ils ont dû effectuer des réparations urgentes coûteuses. Aucun d'eux n'était admissible à une proposition. deuxième hypothèqueIls n'avaient aucune épargne. Ils ont contracté une ligne de crédit à taux élevé au nom de Brendon. Chelsey s'est retrouvée au chômage pendant la pandémie, ce qui a rendu difficile le maintien de leurs paiements. Brendon avait une dette de 50 000 $ et a contacté Spergel. Il s'est avéré que la valeur nette de leur maison était d'environ 25 000 $. Comme ils avaient deux enfants, ils n'avaient pas de pénalité pour revenu excédentaire. Brendon a déposé une proposition de consommateur de 15 000 $ sur 60 mois. Cette offre – à 250 $ par mois – s'est avérée beaucoup plus abordable que les paiements de dettes et les intérêts qu'il devait. Brendon a ainsi réussi à réduire considérablement sa dette et ils ont pu conserver leur maison.
Les exemples de propositions de consommateur que nous avons présentés ne sont que quelques exemples courants de cas que nous rencontrons chez nos clients. Chez Spergel, nous avons accompagné plus de 100 000 Canadiens dans leur cheminement vers l'indépendance financière, et avons donc été témoins de milliers de situations uniques. Nos clients sont souvent aux prises avec des dettes de carte de crédit, des prêts, les prêts sur salaire, dettes de prêt étudiant et dettes fiscales. Vous vous reconnaissez peut-être dans l'un des exemples de propositions de consommateur ci-dessus, ou vous vivez une situation totalement différente. Chez Spergel, nous abordons chaque situation avec compassion et compréhension, et nous examinerons votre situation financière pour vous accompagner dans votre démarche d'allègement de vos dettes.
Si vous souhaitez en savoir plus sur nos exemples de propositions de consommateur, réserver une consultation gratuite Contactez Spergel dès aujourd'hui. Nous vous fournirons plus d'informations sur les propositions de consommateur ainsi que d'autres options d'allègement de dettes qui pourraient vous convenir. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés aident les Canadiens à retrouver la tranquillité d'esprit financière depuis plus de trente ans. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
