Si vous faites face insolvabilitéVous vous posez probablement de nombreuses questions sur vos biens. « La faillite entraînera-t-elle la perte de ma maison (ou de ma voiture) ? » « Quels biens sont exemptés de la faillite en Ontario ? » figure peut-être en tête de votre liste. Dans cet article, nous espérons apporter des réponses et des garanties à quiconque envisage de déclarer faillite. faillite personnelle Pour vous sortir de vos dettes. Si vous avez des questions sur les exemptions de faillite en Ontario, chez Spergel, nous avons les réponses.
Quels actifs sont inclus dans les exemptions de faillite de l’Ontario ?
C'est l'une des questions que tout le monde se pose lorsqu'on se demande si déclarer faillite en Ontario est la bonne décision. C'est une question légitime. Le processus de faillite comprend la cession de ses biens à une société. Syndic autorisé en insolvabilité (SAI) En échange de votre libération de dettes, les actifs cédés seront liquidés (transformés en espèces) et les fonds qui en résulteront seront versés à la masse de la faillite (fonds commun) qui sera distribuée par le syndic à vos créanciers conformément à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité (LFI). En savoir plus sur comment vos actifs sont gérés en cas de faillite.
Ne vous inquiétez pas, cela ne signifie pas que vous perdrez tout !
La LFI prévoit également des protections pour vous permettre de maintenir un niveau de vie raisonnable et de ne pas perdre tous vos biens en déclarant faillite. Ces protections, appelées exemptions, varient selon la province. Si vous résidez en Ontario, il est important de connaître les exemptions en matière de faillite en Ontario. Vous êtes uniquement tenu de remettre les biens non exemptés à votre syndic. La question n'est donc plus « que vais-je perdre ? » mais « que puis-je conserver ? ».
Quels actifs puis-je conserver ?
Pour la plupart, le Loi sur la faillite et l'insolvabilité s'en remet à la législation provinciale pour déterminer quels biens sont exonérés, mais certains éléments sont spécifiquement mentionnés dans la législation fédérale :
- Les sommes détenues dans un régime enregistré (RPDB, FERR ou REER) sont exemptées de toute procédure d’exécution (mais un paiement provenant du régime n’est pas exempté);
- Les biens d’un régime enregistré d’épargne-invalidité ET tous les paiements effectués à partir du régime sont exemptés de toute procédure d’exécution ;
- Les fonds d’un régime enregistré d’épargne-études et tous les paiements ou remboursements de paiements provenant du régime pour aider le bénéficiaire à poursuivre ses études au niveau postsecondaire sont exemptés de toute procédure d’exécution (mais tous les autres paiements ou remboursements provenant du régime ne sont PAS exemptés) ;
Si vous vous demandez comment ces exemptions s'appliqueront dans votre cas particulier, la meilleure chose à faire est réservez une réunion de consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel.
Pour connaître les exemptions supplémentaires, consultez la législation provinciale. Vous trouverez ici quelques différences entre chaque province.
Exemptions de faillite en Ontario
En Ontario, la Loi sur l'exécution forcée (Ontario) régit les modalités et les conditions de saisie des biens. Cela comprend les biens exemptés des procédures de faillite. Pour vous aider, voici une liste détaillée de tous les biens visés par les exemptions de faillite en Ontario :
- Tous les articles vestimentaires sont exemptés - ceci s'applique à vous ainsi qu'aux membres de votre famille
- Vous pouvez conserver un véhicule en cas de faillite, mais sa valeur ne peut pas être supérieure à 7 117 $.
- Vos meubles, équipements, ustensiles, carburant et nourriture sont tous exonérés jusqu'à un total collectif de 14 180 $
- Si la valeur nette de votre maison est de 10 783 $ ou moins, elle est automatiquement exemptée de saisie.
- Dans la plupart des cas, les régimes de retraite sont exonérés
- Certains types d’assurance-vie (mais pas tous) sont également exonérés
- Les REER sont exonérés, à l’exclusion des paiements effectués jusqu’à 12 mois avant la date de la faillite
Pour plus d’informations sur les exemptions de faillite en Ontario, contacter un syndic autorisé en insolvabilité SpergelNous vous accompagnerons tout au long du processus d'insolvabilité et vous fournirons toute l'information nécessaire pour régler vos dettes et vous remettre sur les rails. Connaître toutes vos options et l'impact potentiel de chacune sur votre famille et votre qualité de vie vous apportera la tranquillité d'esprit. Un syndic peut vous expliquer comment les exemptions de faillite de l'Ontario peuvent s'appliquer à votre situation.
Vais-je perdre ma maison en cas de faillite ?
Cela nous ramène à la question initiale, qui revient sans cesse. La Loi sur l'exécution des jugements de l'Ontario stipule que votre résidence principale est exempté de faillite Procédures de faillite d'une valeur maximale de 10 783 $. Cela signifie que vous ne pouvez conserver que 10 783 $ de valeur nette de votre maison pendant la faillite. Si vous avez plus de 10 783 $ de valeur nette, deux options s'offrent à vous :
- Option A: Votre maison peut être cédée et/ou vendue, et les fonds ainsi obtenus seront ajoutés à la masse de la faillite. Dans ce cas, vous ne conserverez pas votre maison, mais cette solution est parfois la plus judicieuse.
- Option B: Vous pouvez verser la différence de valeur nette à votre syndic et conserver la maison. Avec cette option, vous verserez au syndic la valeur nette totale de votre maison, moins 10 000 $, qui sont exonérés. Le syndic versera ces fonds à la masse de la faillite pour distribution à vos créanciers, conformément à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité.
Si vous souhaitez conserver votre maison, votre syndic collaborera avec vous pour trouver une solution acceptable et adaptée à votre situation. Déclarer faillite ne signifie pas que vous perdrez votre maison. Il est courant que les personnes en faillite conservent leur maison.
Vais-je perdre ma voiture en cas de faillite ?
C'est une autre question fréquente. Selon l'Ontario Grâce aux exemptions liées à la faillite, vous pouvez conserver un véhicule, mais sa valeur maximale ne peut excéder 7 117 $. Cela signifie que vous ne pouvez conserver que 7 117 $ de valeur nette sur votre véhicule pendant la faillite. Si sa valeur dépasse 7 117 $, deux options s'offrent à vous :
- Option A: Votre véhicule peut être cédé et/ou vendu, les fonds ainsi générés étant ajoutés à la masse de la faillite. Dans ce cas, vous ne conserverez pas votre véhicule, mais, selon votre situation, cette option pourrait être la plus judicieuse.
- Option B: Vous pouvez choisir de verser la différence de valeur nette à votre syndic et de conserver votre véhicule. Dans ce cas, vous verserez au syndic la valeur nette totale de votre véhicule, moins l'exonération de 7 117 $. Le syndic versera ces fonds à la masse de la faillite pour distribution à vos créanciers, conformément à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité.
Si conserver votre véhicule est important pour vous, il est judicieux de discuter des meilleures options avec votre syndic. Un syndic pourra vous aider à trouver la solution qui vous convient. Déclarer faillite ne signifie pas nécessairement perdre votre véhicule.
Comment puis-je conserver tous mes biens ?
Déclarer faillite personnelle est souvent le dernier recours. D'autres solutions d'insolvabilité peuvent être plus adaptées à votre situation. Les syndics autorisés en insolvabilité peuvent également déposer une proposition de consommateur, qui est une procédure de faillite. alternative à la faillite au Canada. Un proposition de consommateur est juridiquement contraignant règlement de dettes Un plan vous permet de garder le contrôle de vos actifs. Avec une proposition de consommateur, vous ne remboursez qu'une fraction de ce que vous devez à vos créanciers, sans intérêts. Cette entente vise à réduire considérablement vos dettes (remboursement de seulement 20 %), vous permettant ainsi d'économiser une somme considérable. Le conseiller en placements immobiliers (SAI) vous accompagnera pour élaborer un plan adapté à votre situation, tenant compte de vos revenus, de la taille de votre famille et de vos obligations actuelles. Vous pouvez étaler les paiements de la proposition sur une durée maximale de cinq ans, en consolidant le tout en un montant mensuel fixe. Une fois déposée, une proposition de consommateur garantit également que vos créanciers non garantis n'engageront aucune action en justice pour recouvrer vos créances. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
Une proposition de consommateur garantit :
- Vous conservez le contrôle de vos actifs et n'êtes pas tenu de céder quoi que ce soit au fiduciaire. En savoir plus actifs et propositions de consommateurs.
- La majorité de vos dettes non garanties sont annulées. Dans de nombreux cas, votre dette peut être réduite jusqu'à 80 %.
- Toutes vos dettes seront consolidées en un seul paiement mensuel gérable, basé sur un montant que vous pouvez vous permettre.
- Vos créanciers ne peuvent plus entreprendre d'activités de recouvrement ni intenter d'action en justice pour recouvrer la dette (plus appels de collecte or saisie-arrêt de salaire).
- Toute procédure judiciaire en cours engagée par vos créanciers est stoppée dès le dépôt de votre proposition de consommateur grâce à une suspension de la procédure.
- Que votre durée de remboursement soit de cinq mois ou de cinq ans, vous ne paierez aucun intérêt.
- Vous n’avez pas besoin de déclarer faillite pour régler votre dette.
Si vous êtes aux prises avec des dettes ingérables, la faillite n'est pas votre seule option. Une proposition de consommateur peut être une alternative appropriée. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à évaluer les deux solutions en vous expliquant comment elles s'appliqueraient à votre situation.
Que dois-je faire maintenant que je comprends les exemptions en matière de faillite en Ontario ?
Nous espérons avoir pu apporter un peu de lumière sur le processus et fournir l’assurance que vous ne perdrez pas tout en déclarant failliteSi vous avez d'autres questions sur les exemptions de faillite de l'Ontario, la prochaine étape devrait être de prendre rendez-vous avec l'un de nos syndics autorisés en insolvabilitéLors de cette consultation, un syndic examinera votre situation particulière et déterminera les options qui s'offrent à vous, ainsi que, en cas de faillite, la façon dont les exemptions de faillite de l'Ontario peuvent s'appliquer. Prenez rendez-vous pour une consultation GRATUITE et confidentielle avec un professionnel agréé. tu te le dois !
