Avez-vous des dettes canadiennes alors que vous vivez à l'étranger ? Envisagez-vous de déclarer faillite ou de déposer une proposition de consommateur depuis l'étranger ? Ou envisagez-vous de les ignorer en espérant qu'elles disparaissent ? Être à l'étranger peut complexifier le fait d'avoir des dettes importantes ou d'être poursuivi par des créanciers basés au Canada. Vous pourriez même être menacé de poursuites judiciaires, comme une saisie-arrêt de salaire, gel des comptes bancaires privilège sur votre propriétéDans ces scénarios, il est important de s'en occuper rapidement en parlant à un Syndic autorisé en insolvabilité Pour éviter toute conséquence potentielle, vous vous demandez peut-être s'il est possible de déclarer faillite ou de déposer une proposition de consommateur depuis l'étranger. Cet article examine le devenir de vos dettes et la possibilité de déposer une demande de faillite ou de proposition de consommateur depuis l'étranger. Chez Spergel, nous aidons les particuliers à obtenir un allègement de leurs dettes transfrontalières depuis plus de trente ans, quelle que soit leur situation.
La dette vous suit-elle si vous quittez le Canada?
C'est une question qu'on nous pose souvent chez Spergel. Si vous avez des dettes au Canada et que vous envisagez de déménager à l'étranger, il est légitime de se demander si vos dettes vous suivront si vous quittez le Canada. La bonne nouvelle, c'est qu'avoir des dettes au Canada ne vous empêchera pas de déménager. La mauvaise nouvelle, c'est que vos dettes resteront au Canada et que vous devrez effectuer les paiements correspondants ou obtenir un allègement de votre dette. Même si vous pensez que quitter le Canada est essentiellement une évasion et que les créanciers ne pourront pas vous joindre, c'est très risqué et vous devrez quand même rembourser vos dettes. Puisque les créanciers ont légalement droit au remboursement de leurs dettes, vous leur êtes toujours redevable. Si vous choisissez de ne pas rembourser vos dettes à l'étranger, vous pourriez avoir des problèmes à votre retour au Canada. Vos créanciers pourraient décider d'intenter une action en justice contre vous, et vous aurez probablement du mal à obtenir un nouveau crédit ou à ouvrir un nouveau compte bancaire jusqu'au règlement de votre dette.
Comment le fait de déménager à l’étranger affecte-t-il la faillite ?
Faillite est le processus juridique d'attribution de tout actifs non exonérés Vous pourriez les confier à votre syndic autorisé en insolvabilité. Ils seront vendus, le produit de la vente étant destiné au remboursement de vos créanciers, en échange de la libération de votre dossier. dettes non garantiesLa faillite est le moyen le plus efficace – et souvent le plus rapide – de parvenir à un nouvel avenir financier et a nombre d'avantagesBien que beaucoup de gens croient qu'une faillite ne vous laisse rien, ce n'est pas la réalité : vous pouvez conserver des biens comme votre maison et votre véhicule jusqu'à un certain seuil. Il est possible de déménager à l'étranger même après avoir déclaré faillite au Canada. Cependant, le fait de déclarer une faillite avant ou après un déménagement à l'étranger peut influencer votre expérience de faillite. En règle générale, à condition de remplir les conditions requises. critère d'éligibilité aménagé par le Loi sur la faillite et l'insolvabilitéVous devriez pouvoir déclarer faillite. Nous décrivons ci-dessous les principales différences entre une faillite avant et après un déménagement.
Déclarer faillite avant de déménager à l'étranger
Il n'y a rien dans le Loi sur la faillite et l'insolvabilité Cela empêche les personnes de déménager à l'étranger après avoir déclaré faillite. Vous devrez cependant remplir vos obligations en matière de faillite, notamment assister à des audiences. conseil en crédit séances, répondre à votre syndic autorisé en insolvabilité et déclarer vos revenus. Si vous effectuez ces tâches, votre faillite ne devrait poser aucun problème.
Déclarer faillite tout en vivant à l'étranger
Il est toujours possible de déclarer faillite au Canada même si vous résidez à l'étranger. Vous devrez satisfaire aux critères d'admissibilité et vous acquitter de vos obligations en matière de faillite, même si vous ne résidez pas au Canada. De nos jours, les réunions se tiennent souvent virtuellement ; vous pouvez donc continuer à y assister en ligne. Vous devrez avoir un compte bancaire canadien et répondre à votre syndic autorisé en insolvabilité comme vous le feriez si vous résidiez au Canada.
Quelles sont les exigences pour déclarer faillite à l’extérieur du Canada?
La loi canadienne définit que vous êtes admissible à déclarer faillite si vous :
- Avoir exercé des activités au Canada au cours de la dernière année; ou
- Avoir résidé au Canada au cours de la dernière année; ou
- La plupart de vos actifs sont au Canada
C'est assez vague, et il y a quelques éléments supplémentaires à prendre en compte avant de déclarer faillite au Canada tout en résidant à l'étranger :
- Vous devez avoir une adresse canadienne pour la correspondance
- Il est conseillé de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité au moins une fois avant de déposer votre dossier. Bien qu'une première consultation puisse être effectuée virtuellement, une rencontre en personne est requise par la loi sur la faillite pour finaliser le processus.
- Vous devrez assister à deux séances de conseil en crédit en personne
- Vous devrez être disponible en cas de réunion de créanciers ou d'audience de libération, bien que cela soit inhabituel.
- Vous devrez déclarer tous les biens que vous possédez, y compris ceux situés à l’extérieur du Canada.
- Vous devrez déclarer toutes vos dettes, y compris celles contractées à l’extérieur du Canada.
Bien que de nombreuses personnes s’inquiètent de cela, vous ne pas être arrêté à la frontière lorsque vous entrez au Canada simplement parce que vous avez des dettes au Canada.
Comment un déménagement à l’étranger affecte-t-il une proposition de consommateur ?
Maintenant que vous savez qu'il est tout à fait possible de déclarer faillite tout en vivant à l'étranger ou de déménager après le dépôt, vous vous demandez peut-être si cela est également vrai pour les propositions de consommateurs. proposition de consommateur est un populaire alternative à la faillite Cela peut réduire vos dettes non garanties jusqu'à 80 %. Il s'agit de collaborer avec votre syndic autorisé en insolvabilité pour établir un montant de remboursement mensuel abordable. Votre syndic autorisé en insolvabilité négociera ensuite ce montant avec vos créanciers. Si votre demande est approuvée, vous n'aurez à effectuer que ce paiement mensuel raisonnable pendant une période maximale de cinq ans, et toute dette restante sera effacée. Il existe plusieurs options. avantages d'une proposition de consommateur, y compris la protection contre les créanciers et la possibilité de conserver vos actifs. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons. Nous expliquons ci-dessous les conséquences possibles d'une proposition de consommateur si vous quittez le pays ou la déposez à l'étranger.
Déposer une proposition de consommateur avant de déménager à l'étranger
Si votre proposition de consommateur est approuvée par vos créanciers, vous effectuerez un remboursement réduit, réparti sur une période fixe de cinq ans, dans le cadre de vos mensualités. Il est tout à fait possible de déménager à l'étranger après avoir déposé une proposition de consommateur. Il vous faudra simplement vous assurer de remplir vos obligations, notamment de respecter vos paiements et de respecter les obligations de votre syndic autorisé en insolvabilité.
Déposer une proposition de consommateur lorsque l'on vit à l'étranger
Il est toujours possible de déposer une proposition de consommateur au Canada tout en vivant à l'étranger. Vous devrez remplir les conditions suivantes : critères d'éligibilité pour le dépôt d'une proposition de consommateurVous devrez remplir toutes vos obligations, même si vous ne résidez plus au Canada. Les réunions peuvent se dérouler virtuellement, et vous devrez conserver votre compte bancaire canadien et répondre aux demandes de votre syndic autorisé en insolvabilité comme vous le feriez si vous résidiez toujours au Canada.
Comment le fait de déménager à l’étranger affecte-t-il les actions des créanciers ?
Maintenant que vous savez qu'il est possible de déclarer faillite ou de déposer une proposition de consommateur avant ou pendant votre séjour à l'étranger, vous vous demandez peut-être quel impact cela aura sur les pouvoirs de vos créanciers. Si vous avez quitté le Canada, que vous n'avez pas payé vos créanciers et que vous n'avez pas déposé de demande d'allègement de dettes, vos créanciers peuvent toujours intenter une action en justice contre vous. Ils sont tout à fait en droit de vous poursuivre et de continuer à recouvrer leurs dettes, où que vous soyez dans le monde. Si vous ne remboursez pas vos dettes ou ne planifiez pas de le faire, cela aura probablement des répercussions négatives sur votre situation financière au Canada. rapport de créditLes créanciers pourraient également tenter d'obtenir un jugement s'ils sont redevables d'une somme importante. Ce jugement pourrait être reconnu par votre nouveau pays de résidence. Cela pourrait signifier que votre créancier pourrait recouvrer la dette dans votre nouveau domicile.
Que dois-je prendre en compte d’autre concernant mes dettes lorsque je déménage à l’étranger ?
Il y a d’autres considérations à prendre en compte avant de déménager à l’étranger en ce qui concerne votre dette :
- Votre rapport de solvabilité canadien ne vous suivra pas à l’étranger. Vous pourriez être inquiet à l'idée de prendre un mauvaise cote de crédit Vous avez déjà fait affaire avec nous à l'étranger, mais heureusement, vous n'aurez pas à le faire. Dans votre nouveau pays de résidence, vous devrez reconstituer votre historique de crédit. Même s'il peut être difficile de recommencer et de devoir tenter d'obtenir un crédit, cela vous donne l'occasion de prendre un nouveau départ.
- Un délai de prescription s'applique toujours. A délai de prescription est propre à chaque province canadienne et détermine le délai dont dispose un créancier pour intenter une action en justice contre vous. Ce délai dépend du type de dette que vous devez. Si, par exemple, vous devez dette fiscale or dette de prêt étudiantCes actions ne seront pas soumises au délai de prescription de votre province. Pour toute question concernant le délai de prescription de votre province, veuillez vous adresser à votre syndic autorisé en insolvabilité.
Que se passe-t-il si vous ne déclarez pas faillite ou ne faites pas de proposition de consommateur ?
Vous vous demandez peut-être si vous devez déclarer faillite ou déposer une proposition de consommateur, ou si vous pouvez simplement ignorer vos dettes canadiennes si vous déménagez ou vivez à l'étranger. Si vos dettes restent impayées et non réglées, les créanciers et les agences de recouvrement peuvent continuer à vous recouvrer s'ils parviennent à vous localiser. Ils pourraient continuer à vous contacter et à vous menacer de poursuites judiciaires. Intenter une action en justice à l'étranger peut s'avérer plus complexe. Vos créanciers au Canada doivent d'abord vous poursuivre au Canada, puis porter la poursuite à l'étranger pour certification. Dans ce cas, ils peuvent poursuivre vos dettes où que vous résidiez à l'étranger. Cette procédure peut être très coûteuse et n'est donc souvent mise en œuvre que si la dette impayée est importante. Afin d'éviter toute action en justice, il est judicieux de gérer vos dettes et d'obtenir un allègement de votre dette en discutant avec un syndic autorisé en insolvabilité de Spergel des options qui s'offrent à vous.
La dette canadienne se reflète-t-elle dans les rapports de crédit étrangers ?
Si vous laissez des dettes importantes au Canada, vous vous inquiétez peut-être de l'impact que cela pourrait avoir sur votre dossier de crédit à l'étranger. Bien que des agences d'évaluation du crédit comme Equifax soient présentes dans d'autres pays, comme les États-Unis, vos dettes canadiennes ne leur seront pas signalées. Ainsi, si vous avez une mauvaise cote de crédit au Canada, vous pourriez repartir à zéro et obtenir du crédit dans un autre pays. Vos dettes canadiennes auront toutefois un impact négatif sur votre dossier de crédit canadien. Vous devriez en tenir compte si vous envisagez de revenir au Canada après un déménagement à l'étranger. Si vous envisagez de revenir au Canada un jour et que vous avez d'importantes dettes impayées ou souhaitez… arrêter les appels de collecte pour de bon, vous devriez envisager de déposer une proposition de consommateur ou de déclarer faillite avant de déménager. Cela simplifiera votre situation financière et vous évitera d'éventuels problèmes transfrontaliers.
En fin de compte, il est tout à fait possible de déposer une demande de faillite ou de proposition de consommateur depuis l'étranger. Vous pouvez le faire avant ou après votre installation à l'étranger, à condition d'être admissible et de remplir vos obligations. Si vos dettes vous préoccupent et que vous ne savez pas quoi faire, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité sont là pour vous aider à évaluer vos options et à réduire, voire à éliminer définitivement, vos dettes. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
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