Si vous cherchez à comparer un plan de faillite à un plan de gestion de dettes, il est probable que vous soyez aux prises avec des dettes ingérables et que vous cherchiez une forme d'allégement de la dette. Heureusement, au Canada, il existe différentes formes d'allégement de la dette. La situation financière de chaque personne est différente, et par conséquent, chaque personne trouvera une forme d'allégement de la dette qui lui convient. Dans cet article, nous explorons les différences entre la faillite et le plan de gestion de dettes, et vous indiquons lequel peut être le plus adapté à chaque situation. Chez Spergel, notre équipe expérimentée syndics autorisés en insolvabilité Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à obtenir un allégement de leurs dettes et sommes parfaitement équipés pour conseiller les particuliers sur la voie la plus appropriée pour y parvenir.
Qu'est-ce que la faillite ?
Faillite est le processus juridique d'attribution de tout actifs non exonérés vous pouvez vous adresser à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'autorisation de votre dettes non garantiesElle vous offre la possibilité de démarrer un nouvel avenir financier. Déclarer faillite vous protège de vos créanciers grâce à une suspension de la procédure, ce qui signifie qu'ils ne peuvent plus poursuivre appels de collecte, ou une action en justice comme une saisie-arrêt de salaire or geler votre compte bancaireBien qu'il soit souvent admis à tort que l'on perd tous ses biens en déclarant faillite, ce n'est pas toujours le cas. En fait, chaque province possède sa propre liste d'exemptions en matière de faillite. Voir, par exemple : Exemptions de faillite en OntarioBien que la faillite puisse paraître un processus angoissant, chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés sont là pour vous accompagner tout au long du processus, du début à la fin. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, vous bénéficierez d'un syndic autorisé en insolvabilité attitré, au lieu d'être transféré d'une personne à l'autre. Notre équipe expérimentée syndics autorisés en insolvabilité Nous traitons les faillites avec compassion et expertise et aidons les Canadiens à obtenir un allégement de leurs dettes depuis plus de trente ans.
Quels sont les avantages de déclarer faillite ?
La faillite présente de nombreux avantages :
- Libéré du stress d'une dette écrasante
- Un avenir financier prometteur
- Protection contre vos créanciers, via un sursis de procédure
- Libération de la faillite dans un délai de neuf à vingt mois dans la plupart des scénarios
- A sables moins coûteux qui n'est pas associé au montant de votre dette, ce qui lui permet d'être considéré comme la forme la moins chère d'allégement de la dette
Quels sont les inconvénients de déclarer faillite ?
Même si elle vous permettra d’effacer vos dettes non garanties et de vous assurer un nouvel avenir financier, la faillite présente certains inconvénients :
- Le coût de la faillite, qui dépend de vos revenus et de vos actifs
- Perte d'actifs non exonérés. Chez Spergel, nous vous aidons à conserver tout ce que vous pouvez lors d'une faillite.
- Un impact sur votre pointage de crédit. La faillite restera sur votre rapport de crédit pendant six ans après votre libération
- Exécution des obligations liées à la faillite. Pour être libéré de la faillite, vous devez remplir un certain nombre d'obligations, notamment assister aux audiences. conseil en crédit séances et restitution d'informations sur votre fiscalité.
- Toutes les dettes ne sont pas couvertes, y compris dettes garanties, pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants et certains dettes de prêts étudiants
- Certains postes seront impactés, notamment ceux de directeurs d'entreprise ou de responsables financiers.
Qu'est-ce qu'un plan de gestion de la dette?
Un plan de gestion de la dette est une forme d'allégement de la dette conçue pour aider les Canadiens à rembourser leurs dettes. Souvent soumis par une société de conseil en crédit, il consiste à consolider vos dettes selon un plan de paiement gérable qui minimise, voire élimine complètement, les intérêts que vous payez. Un conseiller en crédit vous aidera à trouver un paiement mensuel abordable. Il collaborera ensuite avec vos créanciers pour réduire, voire effacer, les taux d'intérêt de votre dette impayée. Une fois le plan de gestion de la dette convenu avec vos créanciers, vous effectuez un paiement mensuel unique à votre conseiller en crédit, qui le répartit entre vos créanciers. Une fois vos dettes entièrement remboursées, vous finalisez votre plan de gestion de la dette et vous pouvez commencer un nouvel avenir financier, libéré de vos dettes. La plupart des dettes non garanties peuvent être incluses dans un plan de gestion de la dette, notamment les dettes de carte de crédit, les prêts personnels non garantis et les marges de crédit. Bien que les plans de gestion de la dette comportent des frais, notamment des frais d'ouverture uniques et des frais d'administration mensuels, leur coût est généralement faible comparativement à d'autres formes d'allégement de la dette.
Quels sont les avantages d’un plan de gestion de la dette?
Les plans de gestion de la dette présentent un certain nombre d’avantages :
- Le plus souvent, ils proposent des économies ou compensent les frais d'intérêt.
- Rendre vos remboursements de dettes plus rapides et plus faciles à gérer
- Réduire vos mensualités
- Vous permettre de vous libérer de vos dettes en 30 à 60 paiements en moyenne
- Simplifier vos paiements de dettes en un seul paiement mensuel abordable
- Vous n’avez pas de dossier public permanent, comme dans le cas d’une faillite.
- Vous protégez vos actifs contre la vente pour rembourser vos dettes, comme dans le cas d'une faillite.
Quels sont les inconvénients d’un plan de gestion de la dette ?
Un plan de gestion de la dette présente également certains inconvénients à noter :
- Ils sont notés sur votre rapport de crédit pendant deux ans à compter de la fin du plan
- Vous n'êtes pas en mesure d'utiliser les cartes de crédit que vous inscrivez dans le plan de gestion de la dette
- Vos cartes de crédit seront clôturées une fois remboursées
Faillite ou plan de gestion de la dette : lequel me convient le mieux ?
Comme pour toute forme d'allègement de dettes, les plans de gestion de dettes et la faillite ne conviennent pas à tous. Si vous êtes en mesure de rembourser vos dettes sans aide, vous devriez envisager de le faire. Cela vous permettra d'éviter les conséquences négatives d'une demande d'allègement de dettes, y compris l'impact sur votre dossier de crédit. Si, en revanche, vous estimez avoir besoin de soutien, d'une simplification de vos paiements et que vous pourriez bénéficier d'une réduction ou d'une élimination de vos frais d'intérêt, un plan de gestion de dettes pourrait vous convenir. Si vous estimez ne pas être en mesure d'effectuer vos paiements mensuels ou êtes actuellement sans emploi, un plan de gestion de dettes ne vous conviendra probablement pas. Les plans de gestion de dettes sont conçus pour les Canadiens qui peinent à se désendetter seuls, mais qui sont déterminés à rembourser leurs dettes. Si cette solution ne convient pas à votre situation, la faillite pourrait être une meilleure option. Elle éliminera entièrement vos dettes non garanties et vous aidera à démarrer un nouvel avenir financier. Votre première étape devrait être de prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Ils examineront votre situation financière et vous recommanderont une forme d'allègement de dette adaptée. Ils pourront même vous suggérer une autre forme d'allègement de dette, comme un proposition de consommateur.
Si vous envisagez une faillite ou un plan de gestion de dettes, prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés examineront votre situation financière et vous recommanderont une solution d'allègement de dettes adaptée à vos besoins. Vous pourrez ensuite évaluer vos options et choisir celle qui vous convient le mieux. Contactez-nous dès aujourd'hui – tu te le dois.
