« Hériter de dettes au Canada ? » est une question fréquente, surtout si vous savez qu'un de vos proches est en difficulté financière. Il peut être inquiétant de penser qu'à son décès, cela pourrait devenir votre problème. En fait, il est souvent difficile de gérer sa propre situation financière, sans parler de se concentrer sur le règlement des dettes accablantes auxquelles peuvent faire face ses proches. Dans cet article, nous expliquons si l'on hérite ou non de dettes au Canada, et ce qu'il advient de ces dettes à son décès. Chez Spergel, nous comprenons que perdre un être cher est déjà assez difficile sans avoir à envisager d'hériter de dettes.
Hérite-t-on de dettes au Canada?
En termes simples, non, vous n'héritez pas de dettes au Canada. Cela pourrait vous apporter un grand soulagement. Quel que soit le décès de vos proches, leurs dettes ne vous seront pas transmises, tout comme les vôtres ne seront transmises à aucun de vos proches à votre décès. En savoir plus sur « La dette est-elle transférée à la famille après le décès ?Alors, qu'advient-il des dettes après votre décès ? Les créanciers tenteront de faire valoir leurs droits sur la succession du défunt s'ils sont en mesure de prouver qu'on leur doit de l'argent. Souvent, cela signifie que les dettes du défunt doivent être remboursées avant que le produit de l'héritage puisse être versé. Cela s'applique également aux prêts hypothécaires. Il est important de prendre en compte les dettes qui pourraient avoir été contractées. cosigné ou conjoint. Le cosignataire sera responsable de la dette en cas de décès de l'autre cosignataire. Cela signifie que les créanciers ou les agences de recouvrement tenteront de contacter l'autre créancier pour obtenir le paiement et le considéreront désormais responsable de la dette. En ce qui concerne dette de carte de crédit Après un décès au Canada, votre succession et tous les biens qui y sont associés devront d'abord rembourser la dette de carte de crédit avant que les bénéficiaires ne reçoivent l'héritage. Cependant, si le défunt n'a aucun bien au décès, ses dettes de carte de crédit disparaîtront. Les créanciers peuvent toujours faire de leur mieux pour vous contacter afin d'obtenir des paiements, mais vous n'êtes pas tenu de payer. Si vous êtes harcelé par appels de collecte, Voici comment empêcher les agences de recouvrement de vous contacter.
Comment éviter d'hériter de dettes
Bien que les dettes ne soient généralement pas héréditaires, il existe malheureusement des situations où elles peuvent survenir, notamment si vous étiez cosignataire d'une dette avec le défunt. Perdre un proche est déjà une épreuve, sans parler des aspects juridiques de sa succession et du remboursement de ses dettes. Voici quelques conseils pour gérer votre situation financière et éviter de transmettre vos dettes à vos proches à votre décès.
- Réfléchissez à deux fois avant de cosigner ou d’avoir une dette communeIdéalement, vous ne devriez pas cosigner un prêt qui ne vous appartient pas, car vous êtes responsable des remboursements sans bénéficier du prêt lui-même. Si l'autre cosignataire n'effectue pas ses remboursements ou décède, vous devrez les assumer vous-même. Si vous cosignez un prêt ou contractez une dette conjointe, vous devriez souscrire une assurance-vie pour vous aider à rembourser en cas de décès de l'autre cosignataire afin d'éviter l'héritage de dettes.
- Évitez les cartes de crédit supplémentairesParfois, les cartes de crédit supplémentaires peuvent être une bonne idée pour le confort d'un proche. D'autres fois, en revanche, elles peuvent avoir des conséquences fâcheuses. Cela pourrait se produire si vous êtes titulaire d'une carte supplémentaire et que le titulaire principal décède. Si les paiements par carte ne sont pas effectués, ils deviendront votre responsabilité, ce qui pourrait avoir des conséquences négatives sur le titulaire de la carte supplémentaire. pointage de créditPour cette raison, il est préférable de les éviter.
- Souscrire une assurance vieSi vous souhaitez éviter que vos proches héritent de dettes, souscrire une assurance-vie peut être une solution judicieuse. Cela signifie souvent que les dettes ne survivent pas au décès du cosignataire. Même si personne n'aime penser à sa mort, c'est une décision judicieuse pour protéger votre famille et lui permettre de recevoir son héritage. Cela facilitera également la transmission de votre patrimoine.
- Discuter de la dette après la mortBien sûr, ce n'est pas le sujet le plus agréable, mais il peut être extrêmement utile d'avoir une conversation ouverte sur les dettes après un décès. Peut-être ressentez-vous tous la même chose et ne savez-vous pas comment aborder le problème. Ensemble, vous pouvez travailler à la gestion de la dette et aider chacun à se sentir mieux dans sa situation tout en cherchant à obtenir un allègement de dette.
- Méfiez-vous des agences de recouvrementLes agences de recouvrement ont parfois tendance à exploiter les survivants vulnérables du défunt. Elles peuvent leur donner l'impression qu'il leur incombe d'effectuer les remboursements, même si ce n'est pas le cas. Vous n'héritez pas automatiquement des dettes de vos proches, sauf si elles étaient conjointes ou cosignées. En savoir plus sur que se passe-t-il si vous ne payez pas une agence de recouvrement.
- Rédiger un testamentRédiger un testament vous permet d'éviter toute ambiguïté en indiquant clairement comment vous souhaitez que votre succession et vos biens soient répartis après votre décès. Cela vous évite également d'être soumis aux lois de votre province sur la succession ab intestat, qui sont les règles appliquées par défaut en cas de décès sans testament. Lorsque vous rédigez un testament, assurez-vous de le faire relire par un avocat réputé et d'en faire plusieurs copies pour référence.
- Donnez un héritage avant votre mortAu Canada, donner un héritage avant son décès est une pratique de plus en plus populaire. Les parents souhaitent souvent que leurs enfants profitent de leurs fonds supplémentaires plus jeunes. Cela permet également à leurs proches de profiter de leur héritage de leur vivant. En donnant un héritage avant son décès, on évite ainsi tout conflit potentiel concernant les fonds.
- Établissez un plan de remboursement pour régler votre detteSi vous avez des dettes, il est important de les régler au plus vite. Il est judicieux de contacter vos créanciers et de voir si vous pouvez convenir d'un plan de remboursement qui vous convienne à tous les deux.
- Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité. syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Ils proposent des consultations initiales gratuites pour examiner votre situation financière et vous recommander une forme d'allègement de dettes adaptée. Cela peut inclure le dépôt d'une demande. proposition de consommateur de réduire votre dette jusqu'à 80 % tout en vous permettant de conserver vos actifs, ou faillite en dernier recours pour effacer votre dette non garantie complètement.
Mesures à prendre lors du décès d'un proche
Tout en cherchant à éviter d'hériter de dettes avant votre décès, vous pouvez également prendre certaines mesures après le décès de votre proche. En suivant ces conseils, vous éviterez d'hériter de dettes après votre décès.
- Envoyer le certificat de décès aux créanciersS'il y a des dettes impayées et très peu de biens ou de succession, il vous suffit d'envoyer une copie du certificat de décès du défunt à chaque créancier. Cela peut annuler la dette et devrait les empêcher de vous harceler pour obtenir des remboursements. Si les créanciers continuent de vous contacter pour vous annoncer que vous avez hérité de la dette, vous devrez peut-être déposer une plainte officielle auprès d'un organisme de protection des consommateurs.
- Mettez de côté une partie de votre héritage pour payer vos dettes impayéesSi la succession comporte des dettes impayées et des actifs, le créancier peut les réclamer pour recouvrer son dû. Il est donc judicieux de conserver suffisamment de fonds pour couvrir les remboursements, afin de ne pas avoir à les effectuer sur ses propres deniers si un créancier obtient gain de cause.
- Demander des conseils professionnelsEn cas de doute, il est toujours préférable de consulter un professionnel pour obtenir des conseils sur la protection de vos finances. De nombreux Canadiens prévoient utiliser leur héritage pour constituer leur fonds de retraite ; il est donc important de bien faire les choses. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider si vous ou vos proches avez du mal à rembourser des dettes ingérables.
Vous voulez savoir si vous héritez de dettes au Canada ? Utilisez notre calculateur de remboursement de dette Pour en savoir plus sur les options d'allègement de dettes qui s'offrent à vous et à vos proches. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous sommes là pour vous aider aussi. Réservez une consultation gratuite avec l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés pour un examen de votre situation financière et des conseils sur la meilleure voie à suivre pour vous et votre famille.
