L'insolvabilité est un terme qui peut semer la confusion chez de nombreux Canadiens. Il n'est pas rare de confondre insolvabilité et faillite, mais les deux sont très différents. En résumé, l'insolvabilité est l'incapacité de payer ses dettes à temps, tandis que la faillite est une forme légale d'allègement de la dette. Dans cet article, nous expliquons la véritable signification de l'insolvabilité et explorons comment savoir si vous êtes insolvable et quoi faire si tel est le cas. Nous partagerons également plus d'informations sur les différences entre insolvabilité et faillite. Si vous vous demandez ce qu'est l'insolvabilité, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.
Insolvable : qu’est-ce que c’est ?
Si vous cherchez la signification du terme « insolvable », vous souhaitez probablement clarifier la signification du terme « insolvabilité ». L'insolvabilité survient lorsqu'un débiteur est incapable de payer ses dettes parce que le montant de ses dettes est supérieur à la valeur totale de ses actifs. Une personne insolvable est définie par : Loi sur la faillite et l'insolvabilité Personne qui n'est pas en faillite, mais qui vit, travaille ou possède des biens au Canada et doit au moins 1 000 $. Elle est incapable de payer ses dettes à temps et a cessé de payer ses factures courantes et ses frais de subsistance à leur échéance. Une fois évalués, ses actifs ne suffiraient pas non plus à couvrir les frais de subsistance et les dettes dues.
Quelle est la différence entre l’insolvabilité et la faillite ?
Il est important de comprendre que la notion de faillite diffère de celle d'insolvable, bien que ces termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, ce qui peut prêter à confusion. L'insolvabilité est la situation qui précède la faillite. Si vous découvrez que vous ne pouvez pas payer vos dettes, vous pouvez opter pour la faillite. L'insolvabilité est l'incapacité financière de payer ses dettes envers ses créanciers lorsqu'elles sont dues, que vous soyez une entreprise ou un particulier. Les voies courantes d'allègement de la dette en cas d'insolvabilité comprennent la faillite ou la proposition de consommateur. La faillite, quant à elle, est une forme légale d'allègement de la dette. Elle offre aux débiteurs un nouveau départ financier et une protection contre les créanciers.
Comment savoir si je suis insolvable ?
Maintenant que vous comprenez ce que signifie l'insolvabilité, vous vous demandez peut-être si vous êtes vous-même insolvable. Il existe quelques tests simples pour déterminer si vous êtes insolvable ou non. Voyez si vous répondez aux critères suivants :
- Si vos factures arrivent à échéance le premier jour du mois, êtes-vous en mesure d'effectuer le paiement minimum de votre dette ? Dans le cas contraire, cela signifie probablement que vous ne pouvez pas honorer vos obligations financières. Voici quelques indices classiques permettant de savoir si vous êtes insolvable en fonction de votre trésorerie :
- Votre dette augmente chaque mois, généralement si vous utilisez la dette pour vos frais de subsistance quotidiens.
- Vous utilisez des avances de fonds pour rembourser votre dette de carte de crédit
- Vous ne faites que faire le paiements minimums sur vos dettes, ce qui a peu d’impact sur la réduction du solde de votre dette
- Vos cartes de crédit sont au maximum
- Vous envisagez de souscrire une prêt sur salaire juste pour garder vos finances en ordre
- Votre revenu après impôts après toutes les dépenses est inférieur à la valeur totale de vos dettes
- Possédez-vous des actifs que vous pourriez vendre contre de l'argent comptant ? Leur valeur représente-t-elle le montant de votre dette en cas de liquidation ou de vente ? Si oui, vous n'êtes pas insolvable, car vous pourriez vendre vos actifs et rembourser votre dette avec l'argent comptant.
Si vous n'êtes pas insolvable, mais que vous avez encore du mal à payer vos factures, il se peut que vous ayez plutôt des difficultés de trésorerie. Consultez nos conseils sur comment budgétiser pour vous assurer de rester dans les limites de vos moyens financiers. Il est important de connaître la différence entre un problème d'endettement et une possible insolvabilité afin de savoir comment obtenir un allègement de dette adapté à votre situation. Si vous avez besoin d'aide, contactez l'un de nos conseillers. syndics autorisés en insolvabilité chez Spergel pour des conseils et recommandations sur votre situation financière.
Que devez-vous faire si vous devenez insolvable ?
Si vous êtes insolvable, plusieurs options s'offrent à vous. Ne paniquez donc pas. Obtenir un allègement de vos dettes vous permettra de repartir sur de bonnes bases financières. La première étape consiste à vérifier votre insolvabilité avec l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité réputé. Il déterminera si vous êtes en mesure de payer vos dettes à temps et si leur valeur est supérieure à celle de vos actifs. Cette démarche est plus simple pour certains. Si vous êtes insolvable, il vous accompagnera pour déterminer la meilleure forme d'allègement de vos dettes. Les deux formes d'allègement de vos dettes les plus courantes sont la faillite et la proposition de consommateur. Pour pouvoir déposer ces deux formes d'allègement de vos dettes, vous devez être insolvable.
Dépôt d'un proposition de consommateur
Si vous avez un revenu décent, mais que vous avez du mal à rembourser une dette écrasante, seul ou en refinanceant, une proposition de consommateur est probablement une excellente option. Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes, soutenue par le gouvernement canadien par l'intermédiaire du Loi sur la faillite et l'insolvabilitéIl s’agit d’une forme d’allègement de la dette qui vous permet de réduire votre dette non garantie Jusqu'à 80 %, c'est une excellente option en cas d'insolvabilité. Un syndic autorisé en insolvabilité est tenu de déposer une proposition de consommateur. Il vous aidera à déterminer un montant mensuel raisonnable pour rembourser vos créanciers, en veillant à ce qu'il soit gérable et abordable pour vous. La plupart des créanciers préféreront les conditions plus avantageuses d'une proposition de consommateur à une faillite, car ils recevront probablement plus d'argent. Après la période de remboursement convenue, toute dette restante sera effacée. avantages de déposer une proposition de consommateur incluent la possibilité de conserver vos actifs et la protection contre les créanciers via un suspension de la procédureChez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés ont un taux d’acceptation de 99 % sur toutes les propositions de consommateurs que nous déposons.
Dépôt faillite
La faillite est une forme idéale d'allègement de dettes si vous êtes insolvable et avez beaucoup de dettes, surtout si le taux d'intérêt est élevé. La faillite consiste à céder tous vos actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'acquittement de vos dettes. Il s'agit d'un processus légal qui doit être administré par un syndic autorisé en insolvabilité réputé. Dès le dépôt de la faillite, une suspension des procédures est accordée pour vous protéger de vos créanciers. Contrairement à la croyance populaire, la faillite vous permet de conserver certains biens essentiels, comme une voiture ou un ordinateur pour le travail, dont la valeur varie selon votre province de résidence. La faillite offre aux Canadiens un avenir financier prometteur, leur permettant de reprendre le cours normal de leur vie. Chez Spergel, vous aurez votre propre syndic autorisé en insolvabilité qui vous accompagnera à chaque étape du processus. Vous pourriez envisager la faillite si vous dépendez du crédit pour vos dépenses quotidiennes ; vous remboursez une carte de crédit en utilisant une autre, envisagez de contracter un prêt sur salaire ou êtes en retard dans vos paiements.
Si vous n'êtes pas sûr d'être insolvable ou non, réserver une consultation gratuite Avec Spergel. Plus tôt vous discuterez de votre situation, plus vous aurez d'options d'allègement de vos dettes. C'est la première étape pour gérer vos dettes. La plupart des gens n'ont pas besoin de déclarer faillite, et nos syndics autorisés en insolvabilité réputés vous aideront à explorer toutes les options d'allègement de vos dettes et vous recommanderont la solution la plus adaptée à vos besoins.
