La période des impôts peut être stressante, surtout si vous découvrez que vous devez de l'argent et que vous ne recevrez pas de remboursement. Devoir de l'impôt au gouvernement canadien peut être une situation intimidante, et cela peut arriver à tout le monde. Que vous soyez confronté à des difficultés financières imprévues ou que vous ayez simplement sous-estimé votre impôt à payer, il est essentiel de gérer la situation de manière responsable et le plus rapidement possible. L'Agence du revenu du Canada (ARC) comprend que des personnes peuvent se retrouver dans cette situation difficile et propose des solutions pour aider les personnes qui doivent de l'impôt mais ne peuvent pas le payer en une seule fois. Si vous doutez de votre capacité de paiement, des solutions s'offrent à vous, comme une réduction substantielle de votre impôt. dette fiscale Pour l'éliminer complètement. Dans cet article, nous explorerons les mesures à prendre si vous vous trouvez dans cette situation. Si vous pensez « Je dois des impôts, mais je ne peux pas les payer », nous vous expliquerons comment réagir.
Pourquoi certaines personnes doivent-elles payer des impôts tandis que d’autres obtiennent un remboursement ?
Les Canadiens qui reçoivent un remboursement d'impôt ont payé plus d'impôt que nécessaire au cours de la dernière année. Le moyen le plus courant d'obtenir un remboursement est d'avoir recours à des crédits d'impôt, par exemple pour la garde d'enfants ou les études postsecondaires. Les personnes qui doivent de l'impôt n'ont, au contraire, pas payé suffisamment d'impôt. Cela arrive souvent aux travailleurs autonomes ou aux pigistes. N'étant pas considérés comme des employés, leur employeur n'est pas tenu d'effectuer toutes les retenues requises pour un employé à temps plein. Ils doivent donc établir un budget pour payer l'impôt sur leurs revenus chaque année. Certaines personnes ne reçoivent pas de remboursement et ne doivent pas d'argent, car elles ont payé exactement le montant d'impôt requis pour l'année.
Que faire si vous devez de l’argent et ne payez pas vos impôts ?
Dans ce cas, l'ARC effectuera trois tentatives téléphoniques pour recouvrer le montant dû. En cas d'échec, elle émettra un avertissement écrit précisant le montant dû et les motifs de la réclamation. En cas de non-paiement, l'ARC engagera des poursuites judiciaires dans les 90 jours suivant l'envoi de l'avis. avis de cotisationUne fois l’action en justice commencée, l’ARC peut procéder au recouvrement de votre argent de plusieurs façons, notamment :
- Saisie sur salaire – que votre chèque de paie soit retenu à la source par votre employeur, les fonds étant destinés au remboursement de votre dette fiscale.
- Geler votre compte bancaire – vous empêcher d’accéder à vos fonds jusqu’à ce que vos dettes soient entièrement remboursées et saisir des fonds pour régler votre dette fiscale.
- Placer un privilège sur votre maison – cela met votre propriété en gage en garantie de votre dette fiscale, la mettant en danger si vous ne remboursez pas votre dette fiscale en totalité.
- Saisir et vendre vos biens – saisir des biens tels que votre véhicule ou des objets de valeur destinés à être vendus, le produit de la vente étant utilisé pour régler votre dette fiscale.
Que faire si vous ne pouvez pas payer vos impôts
Il y a quelques mesures que nous vous recommandons de prendre si vous pensez « Je dois des impôts mais je ne peux pas payer » :
Restez calme et abordez le problème
Premièrement, pas de panique : quelle que soit la gravité de votre situation financière, chez Spergel, nous pouvons toujours vous offrir aide et soutien. Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes, et nous avons donc probablement déjà connu des situations bien plus graves que la vôtre. Deuxièmement, il ne faut pas ignorer le problème. Ignorer ses obligations fiscales peut entraîner des frais plus élevés. pénalités de l'ARC, des frais d'intérêts et des poursuites judiciaires de l'ARC. Il est essentiel d'agir immédiatement pour régler votre dette fiscale, même si vous n'êtes pas en mesure de la régler intégralement immédiatement.
Contactez l'ARC
L'étape suivante consiste à communiquer avec l'ARC dès que possible. N'oubliez pas que les intérêts sont composés quotidiennement au taux prévu par la loi, jusqu'à ce que vous ayez réglé la totalité de votre dette. L'ARC sera plus encline à collaborer avec vous si vous êtes proactif dans le règlement de votre dette fiscale. Vous pouvez les contacter par téléphone ou via Mon dossier sur le site web de l'ARC. Expliquez votre situation honnêtement et demandez conseil sur la marche à suivre. L'ARC dispose d'une équipe dédiée qui s'occupe des contribuables en difficulté financière et peut vous proposer des solutions pour régler votre dette fiscale. Elle pourrait vous permettre de la payer par acomptes provisionnels.
Déclarez vos impôts quand même
Même si vous ne pouvez pas payer vos impôts, vous devez produire votre déclaration de revenus à temps. L'omission de produire votre déclaration est généralement sanctionnée :
- Vous devrez payer une augmentation de 5 % sur tout montant dû pour avoir déposé une déclaration après le 1er mai.
- Vous paierez 1% supplémentaire pour chaque mois supplémentaire après cela
- Ne pas produire de déclaration au cours de l'année civile limitera votre capacité à obtenir des prestations gouvernementales
Négocier un plan de paiement
L'une des solutions les plus courantes pour les personnes incapables de payer la totalité de leurs impôts est de négocier un plan de paiement avec l'ARC. L'agence pourrait convenir d'un plan de paiement mensuel adapté à votre situation financière. Préparez-vous à fournir des informations sur vos revenus, vos dépenses et vos actifs afin de déterminer le montant et l'échéancier de paiement appropriés. N'oubliez pas que les intérêts continueront de courir sur le solde impayé jusqu'à son règlement complet, mais cette option peut vous éviter des pénalités plus lourdes et des poursuites judiciaires.
Demander un allègement fiscal
Dans certains cas, l’ARC peut accorder allègement fiscal si vous pouvez démontrer que vous êtes confronté Difficulté financière ou d'autres circonstances exceptionnelles. Cet allègement peut inclure l'annulation ou la réduction des pénalités et des intérêts. Pour demander cet allègement, vous devrez remplir et soumettre une demande officielle à l'ARC, expliquant votre situation en détail. Bien que l'approbation ne soit pas garantie, il est judicieux d'explorer cette option si vous pensez avoir un dossier valable.
Envisagez d'emprunter ou de refinancer
Si vous ne parvenez pas à obtenir un plan de paiement auprès de l'ARC ou si les taux d'intérêt élevés vous inquiètent, vous pourriez envisager d'emprunter ou de refinancer votre prêt. Vous pouvez envisager de contracter un prêt personnel. carte de créditou refinancer votre prêt hypothécaire pour rembourser vos impôts. Soyez prudent avec cette approche, car elle peut entraîner des taux d'intérêt ou des frais plus élevés. Il est donc important de bien peser le pour et le contre.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir de l'aide en matière de dette fiscale
Les questions fiscales peuvent être complexes et il est souvent bénéfique de demander conseil à un professionnel. syndics autorisés en insolvabilité Nous sommes les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Nos experts syndics autorisés en insolvabilité chez Spergel examineront votre situation financière, vous offriront des conseils et vous aideront à choisir la meilleure solution. Nous pouvons explorer vos options d'allègement de dettes au besoin, vous aider à négocier des modalités de paiement et à demander un allègement fiscal.
Pouvez-vous faire appel du montant de la dette fiscale due ?
Il est possible de faire appel du montant de votre dette fiscale si vous estimez qu'il est inexact. Vous disposez d'un an et 90 jours pour déposer une demande d'appel concernant l'impôt sur le revenu et la TPS/TVH, à compter de la date de confirmation, de nouvelle cotisation ou de nouvelle détermination. Pour interjeter appel, vous devez soumettre un avis d'appel sur le Site Web de la Cour canadienne de l'impôtSi vous envisagez de faire appel, il est conseillé de faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité ou à un avocat fiscaliste, quelqu'un qui maîtrise les relations avec l'ARC. Assurez-vous également que toutes vos déclarations de revenus sont à jour et que vous respectez le délai d'appel. Bien entendu, rien ne garantit que votre appel sera accueilli ; préparez-vous donc au pire. En cas d'échec, il peut être judicieux d'explorer des options d'allègement de la dette, comme l'allégement de la dette. faillite proposition de consommateur pour réduire considérablement ou éliminer complètement votre dette fiscale.
Quand l'impôt est-il dû ?
Habituellement, vous devez produire votre déclaration de revenus et régler toute dette fiscale avant le 30 avril. Si vous êtes travailleur indépendant, vous bénéficiez d'une prolongation de délai : cette date est désormais fixée au 15 juin.
Si vous vous demandez « Je dois des impôts, mais je ne peux pas les payer », vous vous demandez probablement quoi faire. Être redevable d'impôts au Canada tout en éprouvant des difficultés financières peut être stressant, mais il est important de régler le problème pour éviter de nouveaux problèmes. Réservez une consultation gratuite Si vous êtes inquiet, contactez un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel. Nous pouvons vous offrir des conseils professionnels et vous aider à obtenir un allègement de vos dettes pour un nouvel avenir financier, sans dette fiscale.
Que lire ensuite
- Allègement fiscal pour les seniors : tout savoir
- Comment payer ses impôts au Canada
- Vos impôts sont trop élevés ? Voici comment réagir.
- Combien d’intérêts l’ARC facture-t-elle sur les impôts impayés ?
- Avocat spécialisé en matière de dettes fiscales ou syndic autorisé en insolvabilité : quand en avez-vous besoin ?
