Le Compte d'urgence pour les entreprises canadiennes (CUEC) a été mis en place par le gouvernement canadien en réponse aux difficultés économiques causées par la pandémie de COVID-19. Il a fourni un soutien financier essentiel aux petites entreprises admissibles pour les aider à traverser la crise économique. Un prêt CUEC était un prêt sans intérêt pouvant atteindre 60 000 $, assorti d'une exonération de prêt pouvant atteindre 20 000 $ pour les emprunteurs admissibles. Bien que les prêts CUEC aient été une bouée de sauvetage pour de nombreuses entreprises canadiennes, il arrive que des propriétaires d'entreprise se retrouvent dans l'incapacité d'effectuer leurs remboursements. Dans cet article, nous examinerons ce qui se passe si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt CUEC au Canada et discuterons des solutions possibles si vous vous trouvez dans cette situation.
Qu'est-ce qu'un prêt CUEC?
Les prêts du CUEC ont permis aux petites entreprises et aux organismes sans but lucratif admissibles d'obtenir jusqu'à 60 000 $ de prêts sans intérêt pour couvrir diverses dépenses opérationnelles, notamment les salaires, le loyer et les services publics, pendant la pandémie de COVID-19. La période de demande a débuté le 9 avril 2020 et s'est terminée le 30 juin 2021, et près de 50 milliards de dollars ont été prêtés à environ 900 000 demandeurs. Le prêt CUEC devait initialement être remboursé au 31 décembre 2022, mais cette date a été repoussée de 12 mois, soit au 31 décembre 2023. Si un prêt CUEC est toujours dû après le 31 décembre 2023, les intérêts seront accumulés à un taux de 5 % par an jusqu'au 31 décembre 2025, date à laquelle le remboursement intégral du capital sera dû. Les emprunteurs admissibles au CUEC en règle qui remboursent une partie de leur prêt avant le 31 décembre 2023 peuvent bénéficier d'une exonération de prêt pouvant atteindre 20 000 $. Il est toutefois important de noter que les prêts CUEC demeurent des prêts et que le remboursement est prévu à la fin de la période d'exonération.
Quelles sont les modalités de remboursement du prêt CEBA ?
Les prêts CUEC sont sans intérêt jusqu'au 31 décembre 2023 et aucun remboursement de capital n'est exigible avant cette date. Si votre prêt est toujours impayé après cette date, le taux d'intérêt est de 5 % par an. Seuls les intérêts sont exigibles jusqu'à l'échéance de votre prêt, le capital total étant dû en un seul versement le 31 décembre 2024. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser les 75 % du capital de votre prêt CUEC requis avant le 31 décembre 2023, voici les conséquences :
- Vous perdrez toute éligibilité à la remise de dette
- Vous devrez commencer à payer des intérêts à 5 % sur tout montant restant jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.
- Le solde restant dû se transforme en un prêt de 2 ans échéant au 31 décembre 2025
Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt CUEC dans ce délai de deux ans, contactez votre prêteur pour discuter des options. Si vous ne parvenez pas à prendre des dispositions ou risquez de faire défaut de paiement, envisagez de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour connaître les options qui s'offrent à vous si vous êtes incapable de rembourser votre prêt CUEC. Les syndics autorisés en insolvabilité sont des professionnels agréés par le gouvernement du Canada pour aider les particuliers et les entreprises en difficulté financière.
Pouvez-vous obtenir une remise de prêt CEBA ?
Oui, c'est possible ! Si votre prêt CUEC est en règle et que le solde est remboursé avant le 31 décembre 2023, vous pouvez obtenir une remise de dette allant jusqu'à 33 % de votre prêt. En fait, vous pouvez obtenir jusqu'à 20 000 $ de remise de dette sur votre prêt CUEC dans certaines circonstances. Le montant de la remise dépend de la date d'obtention du prêt et du montant reçu. Les demandeurs ayant reçu seulement le prêt initial de 40 000 $ CUEC sont admissibles à une remise de dette de 25 %, tandis que ceux ayant reçu un prêt supplémentaire de 20 000 $ peuvent bénéficier d'une remise de dette de 50 % sur tout montant emprunté au-delà de 40 000 $. Voici quelques exemples de remises de dette sur un prêt CUEC :
| Montant emprunté | Montant à rembourser | Montant pardonné |
| $60,000 | $40,000 | $20,000 |
| $50,000 | $35,000 | $15,000 |
| $40,000 | $30,000 | $10,000 |
| $30,000 | $22,500 | $7,500 |
| $20,000 | $15,000 | $5,000 |
| $10,000 | $7,500 | $2,500 |
Comment fonctionne la remise de prêt du CUEC ?
Pour faire simple, il y a trois étapes différentes :
- Avant le 31 décembre 2023 – un délai de grâce pour le remboursement, avec 0 % d’intérêt et aucun remboursement du capital requis
- Après le 1er janvier 2024, tout solde restant dû sur votre prêt CUEC devient un prêt à terme de 2 ans à 5 % d’intérêt
- 31 décembre 2025 – la date limite pour rembourser intégralement votre prêt CEBA
Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt CUEC?
Il y a quelques mesures à prendre si vous découvrez que vous ne pouvez pas rembourser votre prêt CEBA :
- Contactez votre prêteurSi vous avez des difficultés à effectuer vos paiements du CUEC, contactez votre prêteur ou votre institution financière. En faisant preuve de transparence, ils vous conseilleront sur les options et les programmes d'aide possibles. N'attendez pas d'avoir manqué vos paiements ; soyez proactif.
- Regardez le report de prêtDe nombreuses institutions financières canadiennes ont offert des programmes de report de remboursement de prêt pendant la pandémie de COVID-19. Bien que plusieurs de ces programmes soient maintenant terminés, certains prêteurs pourraient continuer à offrir des prolongations ou être disposés à modifier votre calendrier de remboursement. Vérifiez les possibilités auprès de votre prêteur.
- Réviser les conditions de remise de detteVous devriez examiner les modalités de votre prêt PCUE – si vous répondez à des critères spécifiques, vous pourriez être admissible à une remise partielle de prêt.
- Envisager un refinancement de prêtSi vous rencontrez des difficultés financières, le refinancement de votre prêt CUEC peut être une bonne option. Cela pourrait impliquer consolidation de la dette, ou négocier des conditions de prêt plus avantageuses pour réduire vos mensualités. Un refinancement peut présenter des inconvénients ; assurez-vous donc de bien comprendre ce à quoi vous vous engagez avant de vous engager.
- Parlez à un syndic autorisé en insolvabilitéSi vous rencontrez des difficultés financières, vous devriez réserver une consultation gratuite avec un Syndic autorisé en insolvabilitéIls sont les seuls professionnels légalement autorisés à déposer toutes les demandes d’allègement de dette au Canada. Ils examineront votre situation et recommanderont une forme d’allègement de dette sous forme de prêt CUEC.
- Découvrez les programmes de soutien gouvernementaux. Vous devriez faire attention à tout programmes d'allégement de la dette gouvernementale qui pourraient aider les entreprises confrontées à des difficultés financières. Tout au long de la pandémie, le gouvernement a mis en place diverses mesures d'aide face à l'évolution de la conjoncture économique.
- Envisager une restructuration de l'entrepriseDans certains cas, lorsque la situation financière de votre entreprise ne s'améliore pas, vous souhaiterez peut-être explorer des options telles que la restructuration de l'entreprise ou le dépôt d'une demande de redressement judiciaire. failliteVous devriez parler à un syndic autorisé en insolvabilité au préalable pour comprendre les implications d’une telle démarche.
Les prêts du CUEC peuvent-ils être inclus dans une faillite ou une proposition de consommateur ?
Oui et non. La réponse dépend de la situation de votre entreprise. Si votre entreprise a été constituée puis fermée, il n'est pas nécessaire de déposer une demande. insolvabilité personnelle Puisque la dette appartient à l'entreprise, vous n'êtes pas responsable du prêt CUEC d'une entreprise. Si, par contre, votre entreprise était une entreprise individuelle ou une société de personnes, vous êtes personnellement responsable du remboursement du prêt. Si vous n'êtes pas en mesure de le rembourser (ainsi que toute autre dette de petite entreprise ou autre), dettes fiscales), vous pouvez inclure le prêt CEBA dans une faillite ou proposition de consommateur. Étant donné que les prêts du CUEC sont des dettes non garanties, ils peuvent être radiés en cas d'insolvabilité conformément à la Loi canadienne sur les prêts aux entreprises (LCUE). Loi sur la faillite et l'insolvabilitéMême si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt CUEC d'ici le 31 décembre 2023, vous disposez de deux ans supplémentaires pour le rembourser, intérêts compris. Si vous pensez que cela sera difficile, vous devriez consulter un conseiller. Syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seul professionnel au Canada légalement autorisé à déposer toutes les formes d’allègement de dette, ils sont bien placés pour examiner votre situation financière et vous aider à explorer différentes options pour résoudre votre dette de prêt CUEC.
Alors, que se passe-t-il si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt CUEC ? Si vous hésitez encore, réserver une consultation gratuite Avec Spergel, nos syndics de faillite expérimentés vous accompagneront dans la transition de votre entreprise vers un avenir financier meilleur. Contactez-nous pour explorer les options qui s'offrent à vous et bénéficier de conseils professionnels pour surmonter vos difficultés financières. En affrontant les problèmes de front, vous pourrez les résoudre plus rapidement que vous ne le pensez.
