Malheureusement, dans la vie, des difficultés financières peuvent survenir à tout le monde. Qu'il s'agisse de factures imprévues, d'un événement comme un divorce ou d'une perte d'emploi, il est possible que chacun se retrouve en retard de paiement. Cela peut entraîner des conséquences. problèmes de santé mentale et l'anxiété. Si vous êtes en retard de paiement de vos factures ou de vos dettes, vous craignez peut-être que votre banque ou institution financière vous saisisse votre argent si vous ne les payez pas à temps. Au Canada, les lois et règlements sur le recouvrement de créances visent à trouver un équilibre entre la protection des créanciers et le traitement équitable des débiteurs. Alors, la banque peut-elle saisir mon argent si je suis en retard de paiement ? Dans cet article, nous répondons à cette question et vous expliquons les mesures à prendre si vous vous trouvez dans cette situation.
Comment fonctionnent les dettes non garanties ?
Dettes non garanties sont des dettes que vous garantissez sans céder de garantie. Cela inclut des dettes comme les dettes de carte de crédit or dettes de prêts étudiants, et entraîne souvent un taux d'intérêt plus élevé car ils ne peuvent pas compter sur la saisie des garanties en cas de défaut de paiement. Contrairement à dettes garanties, où la garantie associée peut être saisie, cela signifie que votre créancier – ou votre banque – pourrait être en mesure de retirer des fonds d'autres comptes que vous détenez chez eux. Bien que cela varie selon les conditions de chaque prêt non garanti, si vous continuez à ne pas effectuer vos paiements à temps, votre créancier pourraient recourir à diverses méthodes de recouvrement pour récupérer leurs fonds.
La banque peut-elle prendre mon argent si je suis en retard sur mes dettes ?
Oui, c'est possible. En fait, la plupart des banques et institutions financières incluent des modalités dans leurs contrats qui leur permettent de prélever des fonds d'un compte pour rembourser une dette en souffrance auprès de la même institution. Prenons l'exemple de votre compte chèques et de votre prêt personnel auprès de RBC. Si vous manquez un paiement, RBC peut transférer des fonds directement de votre compte chèques pour rembourser le solde de votre prêt personnel. Ce virement peut atteindre le montant en souffrance pour remettre votre prêt personnel à jour. Votre banque ou institution n'a pas besoin de vous prévenir à l'avance ni d'une ordonnance du tribunal. Ces modalités sont stipulées dans le contrat que vous avez signé lors de la souscription du prêt personnel. Votre banque pourrait même annuler un de vos paiements réguliers, comme une facture de services publics, et affecter les fonds au remboursement de votre dette.
Y a-t-il des limites à ce que la banque peut accepter ?
Bien qu'il puisse être terrifiant qu'une banque puisse s'approprier votre compte si vous avez des dettes auprès d'elle ailleurs, il existe certaines limites à ses retraits. Sauf ordonnance d'un tribunal, elle ne peut prélever de l'argent de vos comptes que pour les dettes envers la même institution ou celles dues à l'Agence du revenu du Canada. Cela signifie que les autres institutions financières ou banques auxquelles vous pourriez devoir de l'argent ne peuvent pas appeler votre compte pour demander des fonds. Si vous présentez des signes de difficultés financières, il est conseillé d'ouvrir un compte auprès d'une banque où vous n'avez pas de dettes. Si vous transférez vos fonds vers ce nouveau compte, la banque ne pourra pas effectuer de retraits. Bien que ce soit une bonne stratégie à court terme, vous devriez élaborer un plan pour… sortez-vous de vos dettes.
Que peuvent faire d’autre les banques pour récupérer leur argent ?
Bien que cela ne s'applique pas uniquement aux banques, mais à tout créancier auquel vous pourriez devoir de l'argent, un créancier pourrait obtenir un jugement contre vous pour une dette non garantie. Cela signifie qu'il pourrait intenter d'autres poursuites contre vous, y compris une procédure de recouvrement de créances. saisie-arrêt de salaireUne saisie-arrêt sur salaire consiste à prélever votre salaire à la source par l'intermédiaire de votre employeur si vous ne remboursez pas vos dettes. Bien que le montant saisissable soit plafonné, cela peut avoir un impact important sur vos finances. Votre employeur pourrait également décider de geler votre compte bancaire afin que vous ne puissiez pas accéder à vos fonds tant que la dette n'est pas réglée. Une autre mesure qu'ils pourraient prendre est placer un privilège sur votre maison, mettant potentiellement votre maison en danger. Si vous êtes menacé par l'une de ces actions, vous devez contacter un Syndic autorisé en insolvabilité immédiatement afin de tenter d’empêcher qu’elles se produisent.
Comment empêcher les banques de prendre votre argent
Bien que des tactiques à court terme, comme le retrait de vos fonds de votre banque, puissent être efficaces temporairement, les banques pourraient prendre d'autres mesures. Vous rencontrerez probablement appels de collecte Vous pourriez même faire face à des poursuites judiciaires. Dans ce cas, la meilleure chose à faire est de consulter un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) réputé. Seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, ils sont bien placés pour examiner votre situation financière et vous proposer une solution appropriée. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se construire un avenir financier neuf depuis plus de trente ans. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic autorisé en insolvabilité vous sera attribué pour vous accompagner tout au long du processus d'allègement de dettes, au lieu de vous transférer de personne à personne. En déposant une demande d'allègement de dettes légale, comme celle-ci, faillite proposition de consommateur, nous pouvons aider à arrêter définitivement l'action des créanciers avec un suspension de la procédurePlus tôt vous communiquerez avec un syndic autorisé en insolvabilité pour examiner vos options, plus d’options pourraient s’offrir à vous.
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