Il est trop facile pour beaucoup d’entre nous d’accumuler dette de carte de crédit au Canada. En fait, une étude récente menée par Equifax suggère que le Canadien moyen a une dette de 21,128 2 $ au deuxième trimestre de 2022Il existe de nombreuses façons de rembourser ses cartes de crédit, mais pour chaque méthode, il est important de déterminer celle qui vous convient le mieux. Il est essentiel de choisir celle qui vous motivera le plus à continuer de rembourser vos dettes. Dans cet article, nous explorons quelques-unes des meilleures façons de rembourser ses cartes de crédit, que vous ayez besoin d'un coup de pouce ou que vous souhaitiez réduire au maximum vos paiements d'intérêts. Pour savoir quelle est la meilleure façon de rembourser ses cartes de crédit, il est important de garder à l'esprit que le simple fait d'effectuer les paiements minimums vous enfermera dans un cercle vicieux. Rembourser ses dettes de carte de crédit peut être difficile, mais ce n'est certainement pas impossible. Un plan et une bonne attitude peuvent vous aider à y parvenir plus rapidement. Sans plus attendre, voici la meilleure façon de rembourser ses cartes de crédit.
Payez le paiement minimum de votre carte de crédit
Bien sûr, les paiements minimums des cartes de crédit varient quelque peu selon l'institution financière auprès de laquelle vous empruntez. En général, ils varient entre 1 et 3 % du solde restant dû. Cette information est indiquée en petits caractères lors de la souscription de votre carte de crédit et il est important de toujours la prendre en compte avant de s'engager. Bien sûr, un paiement minimum abordable rend souvent l'achat d'une carte de crédit beaucoup plus attractif. Vous pensez peut-être pouvoir simplement rembourser ce montant chaque mois et vous préoccuper du solde restant plus tard. Pourtant, ce faisant, les taux d'intérêt peuvent rapidement grimper et rendre votre dette initialement abordable beaucoup plus difficile à rembourser. En apprenant plutôt comment budgétiser et en réduisant vos dépenses, vous pouvez utiliser vos fonds supplémentaires pour rembourser votre dette de carte de crédit.
Effectuer des paiements supplémentaires par carte de crédit
Plus vous pouvez épargner pour vos mensualités, plus vite vous rembourserez votre dette de carte de crédit, tout simplement. Il existe deux méthodes courantes pour rembourser ses mensualités :
Méthode de la boule de neige de la dette
La méthode de la boule de neige consiste à rembourser d'abord la plus petite dette de carte de crédit, tout en effectuant les paiements minimums sur toutes vos cartes. L'objectif de cette méthode est de motiver en s'attaquant d'abord aux problèmes les plus faciles. Une fois la plus petite dette remboursée, vous utiliserez ensuite les fonds supplémentaires pour le solde suivant, jusqu'à ce qu'ils soient tous remboursés. La méthode de la boule de neige est une excellente option pour toute personne ayant plusieurs petites dettes de carte de crédit à rembourser. Elle vous permet de constater rapidement des progrès, même si vous pourriez rembourser davantage au total, car vous ne vous concentrez pas sur les taux d'intérêt.
Méthode de l'avalanche de dettes
Avec la méthode de l'avalanche de dettes, vous commencez par rembourser votre carte de crédit au taux d'intérêt le plus élevé. Cette méthode vise à rembourser d'abord vos dettes les plus coûteuses, ce qui vous permet d'économiser de l'argent au fil du temps. Vous commencerez par effectuer les paiements minimums sur toutes vos dettes de carte de crédit. Vous utiliserez ensuite les fonds supplémentaires pour rembourser le solde de la carte au taux d'intérêt le plus élevé. Une fois ce solde remboursé, vous passerez à la dette au taux d'intérêt supérieur suivant. Vous continuerez ainsi jusqu'à ce que toutes vos dettes de carte de crédit soient remboursées.
Choisissez une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus bas
Les taux d'intérêt sont la moitié de la solution lorsqu'il s'agit d'accumuler des dettes de carte de crédit. C'est d'autant plus vrai si votre carte de crédit a un taux d'intérêt élevé, et de nos jours. hausse des taux d'intérêt Les problèmes de crédit sont monnaie courante. Un taux d'intérêt élevé rendant le remboursement de vos dettes encore plus difficile, il est conseillé de passer à une carte de crédit offrant un taux d'intérêt plus bas. Les banques proposent souvent des offres promotionnelles avec des taux d'intérêt de lancement à 0 % ou faibles. Cela pourrait vous être utile en transférant votre solde et en payant le maximum possible chaque mois. C'est peut-être l'une des meilleures façons de rembourser vos cartes de crédit. Même en changeant de carte, veillez à rembourser le plus possible votre dette et à ne pas accumuler de dettes supplémentaires sur une autre.
Étalez vos paiements par carte de crédit
Un plan de paiement échelonné peut être un excellent moyen de mieux gérer vos dettes de carte de crédit. Ce type de plan vous permet de régler vos achats importants par mensualités, souvent à un taux d'intérêt inférieur à celui de votre carte. Cela vous permet de mieux gérer vos dépenses et d'effectuer vos remboursements à un rythme qui vous convient. De nombreuses institutions financières proposent des plans de paiement échelonné. Ils vous permettent également de profiter des avantages de votre carte de crédit, notamment des primes voyages et des assurances.
Choisissez un prêt de consolidation pour vos dettes de carte de crédit
Consolidation de la dette Il s'agit de regrouper toutes vos dettes en un seul nouveau prêt. Il s'agit en fait d'un refinancement visant à simplifier le remboursement de vos dettes en cours. Ce type de prêt présente de nombreux avantages. Premièrement, il vous permet d'organiser vos mensualités et de simplifier votre endettement. Souvent, les prêts de consolidation de dettes réduisent également votre taux d'intérêt global. Vous pouvez choisir de souscrire un prêt de consolidation de dettes pour effectuer vos mensualités ou d'ouvrir une ligne de crédit et de l'utiliser pour rembourser vos prêts en cours. Pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, vous devez disposer d'une source de revenus stable et être en mesure d'effectuer vos paiements, intérêts compris. Les prêts de consolidation de dettes peuvent vous aider à gérer votre budget et il est souvent possible de les étaler sur une période plus longue.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité
Si vous sentez que votre dette de carte de crédit devient trop lourde à gérer, vous devriez réserver une consultation gratuite avec un Syndic autorisé en insolvabilitéLes syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes pour résoudre vos problèmes financiers à la source. Ils peuvent également vous aider à reconstruisez votre cote de crédit et commencer un nouvel avenir financier. Deux des formes les plus populaires d'allégement de la dette au Canada sont la proposition de consommateur et la faillite. Ces deux méthodes sont considérées comme les moyens les plus rapides pour régler ses dettes de carte de crédit.
Dépôt d'une proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme juridique de règlement de dettes réglementée par la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, et un excellent alternative à la failliteIl s'agit de proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable, avec l'aide de votre syndic autorisé en insolvabilité. Cela permet de réduire vos dette non garantie y compris la dette de carte de crédit jusqu'à 80 %, tout en vous permettant de conservez vos actifs. D'autres avantages d'une proposition de consommateur incluent une protection immédiate contre vos créanciers via une suspension de la procédure, mettant un terme immédiat aux appels de recouvrement et saisies sur salaireChez Spergel, nous avons un taux d’acceptation de 99 % sur toutes les propositions de consommateurs que nous déposons.
Dépôt de bilan
La faillite est le processus qui consiste à se construire un avenir financier nouveau en réglant toutes les dettes non garanties que vous ne pouvez pas payer, y compris les dettes de carte de crédit. En déclarant faillite, vous cédez toutes vos dettes. actifs non exonérés confiée à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'effacement de vos dettes. Contrairement à la croyance populaire, vous ne perdez pas tout en déclarant faillite. En fait, à condition que vous soyez en mesure de continuer à effectuer vos paiements. dettes garantiesVous pouvez déclarer faillite et conserver votre voiture et votre maison. Bien que la faillite puisse paraître intimidante, nos syndics autorisés en insolvabilité aborderont votre situation avec compassion. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, vous bénéficierez des services d'un syndic dédié qui vous accompagnera à chaque étape du processus.
Avoir des dettes de carte de crédit peut avoir de nombreuses conséquences sur votre avenir financier : paiements d'intérêts élevés, impact sur votre score de crédit et érosion de votre épargne. Chez Spergel, nous vous aidons à trouver la meilleure façon de rembourser vos cartes de crédit et de gérer vos dépenses de manière plus judicieuse. Réservez une consultation gratuite avec l’équipe expérimentée de Spergel – vous vous le devez.
