Rembourser ses dettes est un défi pour la plupart d'entre nous. Il existe de nombreuses causes de l'endettement, et sans même vous en rendre compte, elles peuvent s'accumuler rapidement. Si vous vous trouvez dans une situation où vos dettes deviennent écrasantes, il est important de parler à un Syndic autorisé en insolvabilité Dès que possible. En tant que seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes au Canada, ils peuvent vous offrir des conseils rapides et impartiaux sur les mesures à prendre. Souvent, la plupart d'entre nous souhaitent… rembourser rapidement ses dettes, mais dette de carte de crédit La situation peut être différente. Il est trop facile de reporter ses achats sur une carte de crédit et de s'inquiéter des conséquences plus tard. Bien que rembourser sa dette de carte de crédit puisse sembler impossible, surtout avec des revenus limités, il existe des moyens d'y faire face, quelle que soit la gravité de sa situation. Actuellement, au Canada, la limite de crédit moyenne est de 5 800 $, et avec un augmentation du coût de la vie et planant taux d'intérêtLa situation ne fera qu'empirer. Si vous souhaitez vous désendetter rapidement, voici nos stratégies pour régler vos dettes de carte de crédit le plus rapidement possible.
Quel est le moyen le plus rapide de régler une dette de carte de crédit ?
Il existe différentes stratégies pour régler vos dettes de carte de crédit, mais le plus rapide est de contacter un syndic autorisé en insolvabilité. Experts en matière d'allégement de dettes pour les Canadiens, ils sont les mieux placés pour examiner rapidement votre situation financière et vous recommander une solution pour régler vos dettes de carte de crédit et toute autre forme de dette. dette non garantie que vous pourriez avoir. Le plus souvent, cela implique de déposer l'une des demandes suivantes :
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Il s'agit de proposer un montant raisonnable à rembourser chaque mois. La plupart des créanciers accepteront probablement une proposition de consommateur, car elle a de meilleures conséquences pour eux qu'une faillite. Un syndic autorisé en insolvabilité est requis pour déposer une proposition de consommateur et vous aidera à négocier avec vos créanciers en votre nom. Outre une réduction significative de votre dette globale, les propositions de consommateur présentent de nombreux avantages. avantages comprenant un suspension de la procédure Ce qui évite à vos créanciers ou agences de recouvrement de vous contacter ou d'engager des poursuites judiciaires. C'est le moyen le plus rapide d'effacer vos dettes de crédit, car vous pouvez rapidement obtenir une réduction importante de votre dette. Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, vous bénéficierez d'un syndic dédié qui vous accompagnera à chaque étape du processus de proposition de consommateur, au lieu de passer d'une personne à l'autre.
Faillite
Déclarer faillite est le processus de cession de l'un de vos biens. actifs non exonérés Confiez votre faillite à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'effacement de toutes vos dettes non garanties. C'est la meilleure façon d'avoir un avenir financier meilleur, libéré des soucis et du stress d'un endettement écrasant. Bien que de nombreux Canadiens pensent que la faillite vous laisse sans ressources, ce n'est pas la réalité. Chaque province offre exemptions de faillite, qui vous permet de conserver certains biens essentiels, comme un véhicule de travail ou des vêtements. La faillite efface vos dettes non garanties et, à condition de pouvoir honorer vos paiements sur des dettes garanties comme votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile, vous permet également de conserver votre maison et votre voiture. Autre avantages de la faillite Inclure une suspension des procédures pour vous protéger pleinement contre vos créanciers. Bien que la faillite puisse sembler un processus intimidant, les syndics autorisés en insolvabilité de Spergel sont là pour vous accompagner à chaque étape du processus. Nous accompagnons les Canadiens en faillite depuis plus de trente ans et sommes là pour vous aider également.
Quelles sont les meilleures pratiques pour rembourser rapidement ses dettes de carte de crédit ?
Si vous ne pensez pas devoir déposer une proposition de consommateur ou déclarer faillite, vous pourriez envisager d'autres solutions pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Voici quelques bonnes pratiques à suivre :
Comprendre votre dette de carte de crédit
Si vous souhaitez vous désendetter, vous devez d'abord comprendre pourquoi vous êtes endetté. Dépensez-vous simplement trop sur vos cartes de crédit ? S'agit-il d'un événement ponctuel dû à un événement malheureux, comme un divorce ou des frais médicaux importants ? En comprenant l'origine de votre endettement, vous pourrez commencer à identifier la cause du problème et à trouver une solution. Si vous dépensez au-delà de vos moyens, vous pourriez envisager de vous renseigner. comment budgétiser, ou essayez d'augmenter vos revenus. Vous devriez également vous efforcer de comprendre précisément le fonctionnement de vos cartes de crédit. Connaissez-vous précisément le montant des intérêts sur votre carte ? Savez-vous quels sont vos paiements minimums mensuels ? Et quel est leur impact sur votre pointage de crédit Et si vous n'effectuez pas vos paiements de carte de crédit à temps ? Enfin, vous devez connaître précisément le montant de vos dettes. Cela peut s'étendre à vos cartes de crédit, à vos prêts, à votre hypothèque et à toute autre dette que vous pourriez avoir. Il est important de dresser la liste complète de vos dettes, ainsi que des taux d'intérêt correspondants.
Créer un plan de paiement par carte de crédit
Maintenant que vous comprenez vos dettes de carte de crédit, vous devez trouver le moyen le plus rapide de les rembourser. Pour y parvenir rapidement, vous devrez effectuer des paiements supérieurs au minimum requis. Il existe deux stratégies de paiement courantes : la méthode boule de neige et la méthode avalanche.
La méthode de la boule de neige de la dette
La méthode boule de neige est l'une des solutions les plus rapides pour régler ses dettes de carte de crédit. Cette stratégie consiste à rembourser d'abord les plus petites dettes, tout en effectuant le paiement minimum sur toutes les autres. Une fois la plus petite dette remboursée, vous vous attaquez à la suivante jusqu'à ce qu'elles soient toutes remboursées. Vous pouvez avoir plusieurs dettes de carte de crédit et les prioriser dans cet ordre. Cette stratégie utilise des tactiques de motivation, avec l'idée que vous serez encouragé à rembourser vos dettes avec la satisfaction immédiate de réaliser des gains rapides.
La méthode de l'avalanche de dettes
La stratégie de l'avalanche de dettes est un autre moyen rapide de rembourser ses dettes de carte de crédit, et sans doute la plus économique. Elle consiste à rembourser d'abord les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé, puis à passer à la dette dont le taux d'intérêt est supérieur, et ainsi de suite. Cette approche vous permet d'économiser de l'argent à long terme, car vous payez moins d'intérêts au total, ce qui accélère le remboursement de vos soldes. Plus la dette est longue, plus les intérêts seront élevés.
Budget pour le remboursement des dettes de carte de crédit
Maintenant que vous disposez d'un plan de remboursement de carte de crédit, il est temps de commencer à mettre de l'argent de côté pour rembourser vos dettes chaque mois. Cela implique d'établir un budget qui inclut vos revenus et vos dépenses, vous permettant d'allouer un montant fixe au remboursement de vos dettes. Dans ce cas, effectuer le paiement minimum ne sera pas la solution la plus rapide pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Sinon, vous continuerez à payer le solde de votre carte et les intérêts chaque mois sans réduire le capital de votre dette, ce qui vous prendra beaucoup plus de temps à rembourser. Consultez notre guide. comment budgétiser.
Évitez d'utiliser vos cartes de crédit
Il est bien plus facile de dépenser au-delà de ses moyens avec une carte de crédit qu'avec de l'argent liquide. L'argent liquide disparaît dès que vous le dépensez, tandis qu'une carte de crédit donne l'impression d'avoir plus d'argent qu'en réalité. La fermeture de vos comptes de carte de crédit peut avoir des conséquences sur votre pointage de créditNous vous conseillons de les découper ou de les cacher afin qu'ils soient difficiles d'accès. En fonction de votre budget, vous pouvez répartir vos fonds dans des enveloppes pour chacune de vos dépenses prévues afin d'éviter les dépenses excessives.
Réduisez vos dépenses
Dans le cadre de votre budget, vous devrez déterminer où réduire vos dépenses. Cela implique notamment de suivre vos dépenses afin de savoir précisément où votre argent est dépensé chaque mois. En modifiant vos habitudes de consommation, vous pouvez espérer dégager des fonds supplémentaires pour rembourser vos dettes de carte de crédit. Voici quelques astuces simples pour économiser chaque mois : manger moins à emporter et cuisiner davantage ; négocier une réduction de vos factures avec votre fournisseur ; arrêter de fumer ; privilégier le covoiturage ou le vélo pour se rendre au travail ; annuler les abonnements inutiles ; et économiser sur les courses lorsque c'est possible. N'hésitez pas également à accumuler des remises sur vos achats pour réaliser des économies à long terme.
Démarrer des sources de revenus supplémentaires
Pour rembourser plus rapidement votre dette de carte de crédit, vous pourriez envisager d'autres sources de revenus. Les petits boulots ou les emplois à temps partiel peuvent être une excellente solution. Par exemple, bloguer, corriger des textes, enseigner l'anglais, promener des chiens et faire du babysitting. C'est aussi l'occasion de faire le point sur vos biens et de voir s'il y a des choses que vous pourriez vendre pour gagner un peu d'argent. Si vous recevez une augmentation de salaire ou une prime, pensez à les utiliser pour rembourser votre carte de crédit.
Négocier un taux d'intérêt plus bas
Il est toujours judicieux de contacter votre émetteur de carte de crédit pour demander un taux d'intérêt plus bas sur votre dette. Bien qu'il n'y ait aucune garantie qu'il réduise votre taux, si c'est le cas, vous pourriez économiser des centaines de dollars d'intérêts chaque année. Négocier peut demander patience et persévérance. Si vous appelez, soyez poli et réessayez si la première fois ne donne pas de résultats.
Les dettes de carte de crédit peuvent avoir des effets dévastateurs sur notre santé mentale, nos relations et notre moral. C'est pourquoi il est important de comprendre le moyen le plus rapide de les rembourser. Si vous avez des inquiétudes ou des questions concernant vos dettes de carte de crédit, réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel. Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à alléger leurs dettes, et nous sommes là pour vous aider aussi.
