De nos jours, au Canada, près de 40 % des mariages se terminent malheureusement par un divorce. Bien que les raisons d'un divorce soient diverses, les problèmes financiers sont une cause très fréquente. C'est pourquoi les couples en instance de divorce ou de séparation se posent naturellement de nombreuses questions concernant les dettes, les dettes conjointes et le divorce lorsqu'un mariage prend fin. Idéalement, les problèmes d'endettement seraient abordés et résolus avant le divorce, mais la réalité est souvent bien différente. Par exemple, les dettes sont-elles partagées lors d'un divorce ? Dans cet article, nous expliquons le fonctionnement des dettes lors d'un divorce et comment vous protéger. Bien que chaque situation soit très différente, voici nos conseils à ce sujet.
Les dettes sont-elles partagées lors d’un divorce ?
Plusieurs variables déterminent le partage des dettes lors d'un divorce. Même si vous n'êtes pas mariés mais vivez en union de fait depuis au moins deux ans, le partage des dettes et des biens sera probablement nécessaire. Légalement, les biens sont séparés en biens familiaux et en biens exclus, en fonction des accumulations au cours de la relation. Idéalement, lors d'une séparation ou d'un divorce, un couple pourrait se partager ses dettes. Si cela n'est pas possible, la résolution et le partage des dettes pourraient devoir être décidés par les tribunaux. En fin de compte, les prêteurs et les créanciers ne se soucient pas du partage des dettes. De leur point de vue, la personne qui a contracté la dette est responsable du remboursement. En cas de défaut de paiement, la responsabilité lui incombe. rapport de crédit qui subira des conséquences négatives, que le conjoint contribue ou non au remboursement, et ce, quelle que soit la personne à qui la dette est attribuée. Au Canada, ce sont généralement les tribunaux qui décident du partage des dettes conjugales.
Comment préparer ses dettes lors d'un divorce ?
Il existe plusieurs mesures à prendre pour permettre le partage des dettes lors d'un divorce ou d'une séparation. Tout d'abord, vérifiez les noms figurant sur les comptes de dettes. Par exemple, si vous êtes le principal détenteur d'une carte de crédit et que votre conjoint est également désigné comme titulaire secondaire, assurez-vous qu'il est radié de la dette. Cela permettra d'éviter qu'il n'alourdisse le compte, puisque vous en paierez le solde. Pour tout compte joint, contactez votre prêteur afin de le geler et d'éviter toute nouvelle accumulation de dettes. En attendant que le tribunal statue sur le partage de la dette, assurez-vous d'effectuer au moins les paiements minimums. Dans ce cas, consultez un Syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur la meilleure façon de gérer vos dettes en cas de séparation.
Comment la dette garantie est-elle répartie lors d’un divorce ?
Dettes garanties sont traités différemment dettes non garanties En cas de divorce ou de séparation, cela s'explique par la présence d'actifs. Si votre séparation ou votre divorce se déroule à l'amiable, vous et votre conjoint pourriez envisager de vendre vos biens communs, comme vos biens immobiliers et vos véhicules. Vous pourrez ensuite partager l'argent pour une résolution plus rapide. Une autre solution consiste à racheter la part de l'autre. Si ces deux solutions ne sont tout simplement pas envisageables, vous pouvez laisser les tribunaux trancher. De cette façon, il y a de fortes chances que l'un de vous, ou les deux, soit insatisfait du résultat. Pour tout véhicule financé ou loué, il est souvent préférable de discuter de la situation avec votre prêteur afin de déterminer la meilleure solution de refinancement, à votre nom ou à celui de votre conjoint.
Comment le tribunal décide-t-il de la manière dont la dette doit être répartie ?
Le tribunal prend en compte plusieurs facteurs pour déterminer le partage des dettes. En règle générale, il répartit les dettes à parts égales, sauf si cela est injuste pour l'un des époux. Ces facteurs incluent :
- La durée de votre relation
- S'il y a des accords qui ont été signés et attestés
- Comment la dette est née
- Si la valeur de la dette est supérieure à la valeur de la propriété
- La capacité de chaque conjoint à rembourser la dette
- Si l’un des conjoints a augmenté la dette ou réduit la valeur des biens après la séparation ou le divorce
Pour demander le partage des dettes, vous devez déposer votre demande au plus tard deux ans après le prononcé du jugement de divorce ou d'annulation si vous étiez marié. Si vous étiez en union de fait, vous devez déposer votre demande dans les deux ans suivant la date de la séparation.
Que se passe-t-il si votre conjoint ne paie pas sa part de la dette ?
Cette situation peut être délicate, surtout lorsque les dettes ont été partagées dans le cadre de votre divorce. En réalité, la meilleure façon de résoudre ce problème est de consulter un avocat. Il se peut que l'affaire doive être renvoyée devant le tribunal pour trouver une solution. Cependant, pour éviter tout problème supplémentaire, vous devriez continuer à rembourser vos dettes si vous en avez les moyens. Ceci afin d'éviter appels de collecte ou d'autres actions en justice comme une saisie-arrêt de salaire et tout impact négatif sur votre dossier de crédit. Vous devez également conserver un registre de tous vos paiements de dettes, même s'ils ne relèvent pas de votre responsabilité. Ceci jusqu'à ce que la situation soit résolue par les tribunaux, si nécessaire.
Et si vous découvriez une dette dont vous n’aviez pas conscience ?
Vous pourriez naturellement être inquiet à l'idée d'assumer la responsabilité de toute dette supplémentaire que vous découvrirez auprès de votre conjoint. Avant de divorcer, vous et votre conjoint devriez demander vos rapports de solvabilité à TransUnion et Equifax et de partager. Bien que, dans un monde idéal, la transparence financière soit une évidence tout au long du mariage, ce n'est pas toujours le cas et, parfois, lors d'un divorce, des dettes supplémentaires sont découvertes. Si la dette est au nom de votre conjoint, il devra en assumer l'entière responsabilité. Si, en réalité, la dette est à votre nom malgré son emprunt, vous serez tenu de la rembourser et vous pourriez en subir les conséquences si vous ne le faites pas. Si cela vous arrive, consultez un syndic autorisé en insolvabilité réputé qui pourra vous aider à comprendre la situation et à la gérer.
Comment se protéger des dettes en cas de divorce ?
Bien sûr, de nombreux facteurs peuvent rendre chaque divorce plus difficile. Parmi eux, le manque de transparence concernant les dettes ou la qualité de votre relation avec votre conjoint. Il existe cependant quelques précautions à prendre pour vous protéger des dettes pendant un divorce :
- Retirez votre conjoint du statut de titulaire secondaire de carte sur tout compte de crédit
- Geler toutes les cartes de crédit conjointes afin qu'aucun fonds supplémentaire ne puisse être utilisé
- Continuez à effectuer les paiements minimums sur les comptes joints jusqu'à ce que le tribunal décide comment la dette doit être remboursée
- Soit vous vendez votre propriété et partagez les fonds, soit vous rachetez la part de votre conjoint.
- Refinancer tous les véhicules sous votre nom ou celui de votre conjoint
- Informez vos créanciers que vous et votre conjoint êtes séparés
- Parlez à votre banque de tous les comptes communs que vous détenez avec votre conjoint et voyez comment vous pouvez protéger l'argent
- Demandez si vous pouvez réduire les limites de découvert et voyez si vos comptes joints peuvent être modifiés de sorte que deux signatures soient requises pour retirer des fonds.
- Si votre conjoint est le bénéficiaire de vos placements, de vos REER, de votre assurance et de votre testament, vous souhaiterez peut-être modifier cela.
Qu’advient-il des dettes conjointes si l’un d’entre vous déclare faillite ?
Au Canada, une bonne proportion de faillites Ces demandes sont déposées par des personnes ayant divorcé. Dans la plupart des cas, cela s'explique par le fait que les factures et les dépenses autrefois partagées entre deux personnes sont désormais à la charge d'un seul d'entre vous après une séparation ou un divorce. En cas de dettes conjointes et si vous ou votre conjoint déclarez faillite, l'autre devra assumer la totalité de la dette conjointe. Dans ce cas, le prêteur ou le créancier se concentrera alors sur cette personne pour obtenir ses remboursements. La faillite après un divorce soulève des questions plus complexes, notamment la pension alimentaire pour enfants. Un avocat ou un syndic autorisé en insolvabilité sera toutefois le mieux placé pour gérer ces détails et vous aider.
Chez Spergel, nous comprenons le stress et la complexité d'un divorce, sans pour autant y ajouter des dettes. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés aident les Canadiens depuis plus de trente ans. Nous sommes là pour répondre à des questions importantes comme « Les dettes sont-elles partagées en cas de divorce ? » et nous vous accompagnerons à chaque étape du processus. Réservez une consultation gratuite aujourd’hui – tu te le dois.
