Malheureusement, beaucoup d'entre nous se retrouvent avec une lourde facture d'impôt chaque année, et il n'est même pas nécessaire d'être un fraudeur fiscal pour en avoir une. Il se peut que vous n'ayez pas réalisé que vous deviez déclarer certains revenus, ou que vous vous soyez retrouvé avec une facture d'un montant inattendu. Peut-être avez-vous reçu un trop-perçu suite à une erreur de paie, ou avez-vous déménagé et l'Agence du revenu du Canada (ARC) a envoyé votre avis d'imposition à votre ancienne adresse. Votre comptable a peut-être même fait une erreur. Quelle que soit la raison, cet article vous explique comment faire si vos impôts vous paraissent trop élevés. Il ne faut pas reporter les impôts, compte tenu des lourdes conséquences que l'ARC peut engager si elle le décide, notamment geler votre compte bancaire or poursuivre une saisie-arrêt sur salaireLa communication est essentielle avec l'ARC. Dès que vous recevez une facture d'impôt trop élevée dans votre avis de cotisation, vous devez communiquer avec l'ARC au plus vite. Si vous devez plus d'impôt que vous ne pouvez vous le permettre, voici ce que vous devez faire.
Ne remettez pas à plus tard la déclaration de vos impôts
Vous pensez que votre facture d'impôts sera élevée ? Ce n'est pas une raison pour reporter votre déclaration d'impôts. Chez Spergel, nous savons à quel point c'est effrayant. dette fiscale C'est possible, mais plus tôt vous connaîtrez votre dette, plus vite vous pourrez la régler. Il existe des solutions pour les dettes fiscales, mais il est essentiel de comprendre ce qui est dû avant de s'y attaquer. Assurez-vous de soumettre vos documents avant la date d'échéance, qui est le 30 avril pour la plupart des Canadiens. L'ARC souhaite savoir que vous êtes au courant de votre dette fiscale et que vous avez un plan pour la gérer. Même sans plan, c'est le moment de poser toutes vos questions à l'ARC sur votre dette. Vous n'êtes peut-être pas d'accord avec le solde ou vous souhaitez obtenir plus d'informations sur les frais qui vous ont été facturés. Être proactif et franc avec l'ARC est plus susceptible de vous aider en cas de problème lors de vos démarches de recouvrement. L'ARC conservera une trace de ses communications avec vous ; un bon dossier vous sera donc utile.
Évitez d’ajouter des pénalités et des intérêts à votre dette fiscale
Si vous ne déclarez pas vos impôts à temps, vous ne ferez que vous compliquer la vie. Des intérêts et des pénalités peuvent s'ajouter à votre dette fiscale, la rendant encore plus élevée. Concernant les intérêts, l'ARC a commencé à facturer des intérêts annuels de 8 % sur toute dette fiscale en souffrance à compter du 1er janvier 2023. Veuillez noter que ces intérêts sont composés quotidiennement, c'est-à-dire qu'ils sont recalculés quotidiennement sur le capital initial plus les intérêts accumulés. Il est également possible d'encourir une pénalité. Pénalité de l'ARCLes pénalités de l'ARC sont généralement dues à un retard de déclaration de revenus. La pénalité s'élève à 5 % du solde dû pour l'année d'imposition en cours, plus 1 % du solde dû pour chaque mois complet de retard. Cette pénalité est plafonnée à un an, mais elle peut vite s'accumuler. Si vous devez des intérêts et des pénalités à l'ARC et que vous trouvez vos impôts trop élevés, vous pourriez obtenir une dispense de paiement. Dispositions d'allègement fiscal pour les contribuables Il s'agit d'un programme de l'ARC qui prévoit des exceptions pour aider les personnes en situation d'urgence. Si, par exemple, vous rencontrez des difficultés financières et ne pouvez pas payer vos impôts, l'ARC peut renoncer aux intérêts et aux pénalités. L'approbation peut être difficile et vous pourriez avoir besoin d'un avocat spécialisé en dettes fiscales pour aider à renforcer votre dossier.
Essayez de trouver un arrangement de paiement
Si vos impôts vous paraissent trop élevés, une entente de paiement pourrait vous simplifier la vie. Si vous ne parvenez pas à régler la totalité de votre dette fiscale, vous pouvez contacter l'ARC pour obtenir de l'aide ; elle établira avec vous un plan de paiement. Vous pouvez le faire en ligne, via le service automatisé de TéléArrangement de l'ARC ou par téléphone. Vous pouvez autoriser l'ARC à prélever un montant pré-approuvé de votre compte bancaire chaque mois à la date de votre choix. Demander un plan de paiement est une autre raison pour laquelle il est important de déclarer vos impôts suffisamment à l'avance. Vous devrez le faire pour obtenir un plan de paiement auprès de l'ARC. Assurez-vous de le faire suffisamment à l'avance, car cela vous permettra également de réduire vos intérêts. Notez que vous pourriez devoir fournir à l'ARC des preuves de votre incapacité à rembourser la totalité de votre dette fiscale. Vous pourriez par exemple avoir emprunté de l'argent ou avoir tenté de réduire vos dépenses. Pour démontrer que vous pouvez respecter votre plan de paiement, l'ARC pourrait également vous demander des détails sur vos revenus, vos dépenses, vos actifs et vos dépenses. Bien que les ententes de paiement de l'ARC soient avantageuses pour de nombreux Canadiens, veillez à ne pas accepter de rembourser un montant excessif chaque mois. L'ARC ne se préoccupera que de votre impôt ; vous pourriez avoir d'autres dettes, et payer trop cher à l'ARC pourrait entraîner d'autres difficultés financières.
Vérifiez les exemptions de l'ARC
Dans certaines circonstances, si vous trouvez vos impôts trop élevés, l'ARC peut faire preuve de clémence si vous avez réellement du mal à les payer. Il s'agit notamment des choix fiscaux, qui permettent d'obtenir un traitement fiscal alternatif. Si la production, la modification ou l'annulation d'un choix fiscal permet de réduire votre dette fiscale, l'ARC peut renoncer au délai, même s'il est déjà expiré. De même, vous ne pouvez généralement pas demander le remboursement d'une déclaration de revenus rajustée après trois ans. Toutefois, dans des circonstances atténuantes, l'ARC peut faire une exception. Si le remboursement réduit votre dette fiscale, l'ARC peut renoncer au délai de trois ans afin d'alléger votre dette fiscale globale.
Bénéficier d'un allègement de la dette fiscale
Si vous trouvez vos impôts trop élevés, vous pourriez avoir besoin d'une solution d'allègement de votre dette fiscale. Même si vous avez convenu d'un plan de paiement avec l'ARC, vous devrez le respecter tout en restant à jour dans vos impôts, ce qui, pour de nombreux Canadiens, est tout simplement insurmontable. Si vous n'arrivez tout simplement pas à payer vos impôts à temps, vous pourriez consulter un conseiller fiscal. Syndic autorisé en insolvabilité, les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement fiscal. Ils examineront votre situation financière avec compassion et compréhension et vous recommanderont la meilleure solution pour un avenir financier meilleur. Il s'agit souvent de déposer une proposition de consommateur ou de déclarer faillite.
Dépôt d'une proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme d'allégement de dettes qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %, y compris vos dettes fiscales. La proposition de consommateur est la seule forme légale de règlement de dettes au Canada. En collaboration avec votre syndic autorisé en insolvabilité, vous proposerez un paiement mensuel abordable à vos créanciers. Sous réserve de leur acceptation, vous vous engagez à effectuer ce paiement pendant une période maximale de cinq ans, et le reste de votre dette sera remboursé. dette non garantie Les propositions de consommateur présentent l'avantage supplémentaire de vous protéger contre vos créanciers et de vous permettre de conservez vos actifs. C'est un grand alternative à la faillite.
Dépôt de bilan
La faillite au Canada est le processus légal de cession de tout bien immobilier. actifs non exonérés Vous pourriez devoir faire appel à votre syndic autorisé en insolvabilité pour rembourser vos créanciers en échange de l'effacement de vos dettes non garanties. C'est une excellente occasion de vous bâtir un avenir financier serein, libéré du stress d'impôts trop élevés. La plupart des premières faillites sont libérées en neuf mois, vous offrant ainsi une protection totale contre vos créanciers. Bien que de nombreux Canadiens croient qu'en cas de faillite, on perd tout, ce n'est pas le cas. Dans bien des cas, vous pouvez conserver votre véhicule et votre maison.
Vos impôts sont trop élevés ? Si vous avez des questions sur votre dette fiscale et que vous avez du mal à effectuer vos remboursements, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés traiteront votre situation avec compassion. Ils examineront votre situation et vous recommanderont la meilleure solution pour une vie sans le stress des dettes fiscales. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
