Il peut être déstabilisant de constater des changements partout au pays, surtout lorsqu'ils peuvent affecter chacun d'entre nous. L'année dernière, nous avons constaté augmentation du coût de la vie, ainsi hausse des taux d'intérêtMais cette situation va-t-elle perdurer ? Après une nouvelle hausse des taux d’intérêt par la Banque du Canada cette semaine, nous explorons dans cet article les conséquences possibles de nouvelles hausses pour les Canadiens. Alors, les taux d’intérêt augmentent-ils au Canada ? D’autres hausses sont-elles à prévoir ? Dans cet article, nous partageons tout ce que vous devez savoir sur les taux d’intérêt au Canada.
Que se passe-t-il avec les taux d’intérêt au Canada?
Français En juin, à la suite de nombreuses spéculations, la Banque du Canada a relevé son taux d'intérêt de référence à 4.75 %. Cette hausse du jour au lendemain est devenue le niveau d'intérêt le plus élevé de la banque depuis 2001. La hausse de juin était la première fois que la Banque du Canada augmentait son taux depuis janvier, lorsqu'elle avait promis de suspendre ses hausses de taux continues pour voir si l'inflation pouvait être réduite. Les principales banques du Canada ont toutes égalé la hausse des taux d'intérêt, les taux préférentiels augmentant à 6.95 %. Malgré l'intention de ces hausses de taux d'intérêt de ralentir la croissance de l'économie canadienne, celles-ci ont prouvé qu'elles ont résisté plus que prévu. Cela a conduit à une autre augmentation en juin, et à une hausse de taux cette semaine à un énorme 5 %. Bien que certains économistes s'attendaient à ces augmentations supplémentaires, elles sont survenues beaucoup plus tôt dans l'année que la plupart ne l'avaient prévu, et il ne semble pas que ce soit la dernière.
Les taux d’intérêt augmentent-ils au Canada ?
Il semble de plus en plus probable qu'une nouvelle hausse des taux d'intérêt soit à son tour annoncée. Les investisseurs anticipent au moins une autre hausse avant la fin de l'année, pour un taux autour de 5.25 % ou plus. Ces nouvelles hausses auront principalement des répercussions sur les emprunteurs hypothécaires, dont beaucoup ont déjà subi des augmentations importantes de leurs mensualités. Alors qu'avant les récentes hausses, on pouvait trouver un taux variable inférieur à 2 %, il est désormais difficile d'en trouver un inférieur à 5 %. Certains économistes sont sceptiques quant aux décisions de la Banque du Canada d'augmenter les taux d'intérêt, expliquant que cela serait préjudiciable aux Canadiens en difficulté et ne permettrait pas de maîtriser l'inflation. Les coûts hypothécaires élevés ne touchent pas seulement les propriétaires : ils causent également des problèmes aux locataires, qui devront eux aussi en absorber les coûts. À cela s'ajoute une situation déjà préoccupante. loyers chers partout au CanadaIl faut souvent bien plus de six mois pour que le plein impact d'une hausse des taux d'intérêt se fasse sentir. L'impact des hausses de taux d'intérêt peut se refléter dans le nombre de Canadiens qui se retrouvent dans une situation financière précaire. insolvable.
Quel impact l’augmentation des taux d’intérêt aura-t-elle sur les Canadiens?
Actuellement, la pression inflationniste entraîne une hausse du coût de la vie, certains produits comme l'épicerie ayant augmenté au cours de la dernière année. Malgré cette pression inflationniste, si les taux d'intérêt continuent d'augmenter, la demande au sein de l'économie canadienne se stabilisera et les prix pourraient commencer à baisser. En fin de compte, le taux directeur fixé par la Banque du Canada sert de référence pour le taux que les banques et les institutions financières utiliseront pour fixer leurs frais à la clientèle. Cela a une incidence sur les taux que vous payez sur votre prêt hypothécaire, vos marges de crédit hypothécaires (MCVD) et tout autre type de crédit. Nous expliquons ci-dessous en détail les conséquences de la hausse des taux d'intérêt pour chacun de ces types de prêt.
Que signifient les augmentations des taux d’intérêt pour les propriétaires ?
Si vous achetez une maison pour la première fois ou prévoyez de renouveler votre prêt hypothécaire prochainement, vous serez probablement affecté par la hausse des taux d'intérêt. Vous devrez vous demander si vous pouvez supporter vos mensualités à un taux plus élevé que celui que vous perceviez auparavant. Si vous avez actuellement un prêt hypothécaire à taux fixe avec un taux d'intérêt plus bas, vous devrez probablement faire face à une augmentation substantielle de vos mensualités. Vous devrez tenir compte de l'impact sur votre budget, en particulier si votre période d'amortissement est courte ou si votre solde hypothécaire est relativement élevé. Il est bien sûr conseillé de consulter un courtier en prêts hypothécaires ou un prêteur avant de souscrire un nouveau prêt hypothécaire. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, vous constaterez probablement que les récentes hausses des taux d'intérêt signifient que vos mensualités correspondent au taux préférentiel, ce qui pourrait les rendre coûteuses. Si vous avez une dette hypothécaire importante et que vous hésitez sur la marche à suivre, vous pourriez consulter un syndic autorisé en insolvabilité. syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Ils sont donc bien placés pour vous conseiller sur votre situation.
Que signifient les hausses des taux d’intérêt pour les épargnants ?
Si vous cherchez à épargner, la hausse des taux d'intérêt pourrait être une bonne nouvelle. Ces récentes hausses pourraient se traduire par un taux légèrement plus élevé sur vos comptes d'épargne. Bien que les banques et les institutions financières ne soient pas tenues d'augmenter les taux d'intérêt de leurs comptes d'épargne en fonction des taux d'intérêt des emprunts, nombre d'entre elles le feront pour rester compétitives auprès des consommateurs.
Comment se préparer à la hausse des taux d’intérêt ?
La hausse continue des taux d'intérêt depuis début 2022 a eu des conséquences immédiates pour les emprunteurs. C'est particulièrement vrai pour les propriétaires qui ont pu bénéficier de taux d'intérêt bas ces dernières années. Bien que personne ne puisse prédire l'évolution future des taux d'intérêt, voici quelques conseils et astuces pour mieux se préparer à une hausse des taux :
- Créez un budget et respectez-le autant que possible pour garder un œil sur vos dépenses
- Économisez un fonds d'urgence pour les dépenses imprévues
- Collaborez avec un conseiller financier pour élaborer un plan. Si votre situation évolue, assurez-vous de le réviser en conséquence.
- Essayez de rembourser vos dettes au maximum en réduisant vos dépenses. En cas de hausse des taux d'intérêt, vous aurez une longueur d'avance.
Que faire si vous craignez une hausse des taux d’intérêt au Canada
Si l'inflation vous inquiète et que vous n'avez pas de plan, chez Spergel, nous sommes là pour vous aider. Si vous êtes aux prises avec des dettes ingérables, il est peut-être temps de vous y attaquer afin de commencer un nouvel avenir financier. Nous pouvons vous aider à mieux vous préparer à l'inflation en analysant vos finances et en évaluant les possibilités d'allégement de vos dettes, le cas échéant. Nous pouvons vous informer des stratégies et des formes d'allégement de vos dettes qui pourraient vous aider à contrer la menace de l'inflation, compte tenu de votre situation financière particulière. Quel que soit le soutien dont vous avez besoin pour gérer vos dettes, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans et sommes là pour vous aider également.
Vous vous demandez encore si les taux d'intérêt vont augmenter au Canada ? Si vous vous inquiétez de ce que cela signifie pour vous, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés peuvent vous aider à contrer les effets de la hausse des taux d'intérêt au Canada et à explorer des solutions pour gérer vos finances et réduire, voire éliminer complètement, vos dettes. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
