Si vous cherchez à éliminer vos dettes et à empêcher les créanciers de vous contacter une fois pour toutes, vous pourriez être intéressé à déposer une demande failliteLa faillite est le processus de cession de tout actifs non exonérés à votre Syndic autorisé en insolvabilité pour financer vos remboursements de dettes. Ceci en échange de l'apurement de vos dettes et d'une protection contre vos créanciers. avantages de déclarer failliteCependant, les procédures ne commencent réellement qu'après la libération de faillite. Dans cet article, nous expliquons ce qu'est réellement une libération de faillite et partageons tout ce que vous devez savoir sur les conditions requises pour être libéré de la faillite.
Qu'est-ce qu'une libération de faillite?
Lorsqu'une personne est libérée de sa faillite, elle n'est plus tenue de rembourser ses dettes. Seules quelques dettes font exception : pensions alimentaires, amendes ou pénalités, dettes liées à une fraude, etc. dettes de prêts étudiants Si vous avez cessé vos études il y a moins de sept ans. La libération de faillite est la dernière étape du processus de faillite au Canada. Une fois libéré de votre faillite et après avoir rempli toutes vos obligations, votre syndic autorisé en insolvabilité délivrera votre certificat de libération. À ce stade, la vie après la faillite La libération de la faillite est le principal avantage du dépôt de bilan. Bien que beaucoup pensent être libéré de leurs dettes en déclarant faillite, le paiement de leurs dettes cesse alors. Ce n'est qu'après cette libération que vous n'êtes plus responsable de vos dettes et que vous êtes définitivement libéré de vos obligations.
Quand est-on libéré d’une faillite ?
Une personne déclarant faillite sera automatiquement libérée neuf mois après la faillite, à condition qu'il s'agisse d'une première faillite et que ses obligations en matière de faillite aient été remplies. Ces obligations comprennent la présence à deux conseil en crédit Les personnes qui font une deuxième faillite doivent effectuer des séances de redressement et verser une partie de leurs revenus à la masse de la faillite, le cas échéant. Pour être libérées, elles doivent être libérées sans opposition de la part des créanciers, du syndic autorisé en insolvabilité ou du Bureau du surintendant des faillites. S'il s'agit d'une deuxième faillite, la libération prendra un peu plus de temps : si la personne n'a pas à verser ses revenus à la masse de la faillite conformément aux exigences du Bureau du surintendant des faillites et remplit ses autres obligations, il faudra environ deux ans pour être libérée. Si elle a des obligations en suspens, le délai sera plus proche de trois ans. Jusqu'à la libération, la faillite demeurera non libérée.
Que devez-vous faire pour être libéré de la faillite ?
Pour être libéré de votre faillite, vous devez remplir toutes vos obligations. Cela signifie que vous devez effectuer tous les paiements requis, céder les actifs non exemptés à votre syndic autorisé en insolvabilité, le cas échéant, et assister à deux séances obligatoires de conseil en crédit. Vous devez également assister à toute réunion, interrogatoire ou audience avec les créanciers, si vous y êtes tenu. Tout manquement à vos obligations de faillite retardera probablement votre libération. Bien que certaines personnes ne remplissent pas leurs obligations, elles commettent une infraction à la loi. Loi sur la faillite et l'insolvabilité, ou s’ils font l’objet d’une opposition de la part de leurs créanciers, du surintendant des faillites ou de leur syndic autorisé en insolvabilité, la plupart des faillites au Canada se termineront par une libération automatique.
Quels sont les différents types de libération de faillite ?
Certains Canadiens déclarant faillite sont surpris d'apprendre qu'il existe plusieurs types de libération de faillite. Il existe cinq types courants de libération de faillite :
Décharge automatique
Le type de libération de faillite le plus courant est la libération automatique. Si vous remplissez vos obligations de faillite à temps et qu'aucune objection n'est formulée, vous recevrez une libération automatique. Vous serez libéré de toutes vos dettes déclarées dans le cadre de la faillite et pourrez prendre un nouveau départ financier.
Libération absolue
C'est ainsi que le failli est libéré de l'obligation de rembourser ses dettes contractées lors de son premier dépôt de bilan. La seule exception à cette loi concerne certains types de dettes, notamment les pensions alimentaires pour enfants ou les pénalités. Après une libération absolue, vous n'êtes plus en faillite.
Libération conditionnelle
Dans ce scénario, la personne ayant déclaré faillite doit remplir certaines conditions pour obtenir une libération inconditionnelle. Cela peut inclure le versement d'une somme d'argent sur une période déterminée. Une fois ces conditions remplies, la libération inconditionnelle sera accordée.
Libération suspendue
C'est dans ce cas qu'une libération inconditionnelle interviendra ultérieurement. Un tribunal peut décider de reporter l'issue de votre faillite en raison d'un manquement à vos obligations, d'une enquête criminelle en cours ou même d'un précédent dépôt de bilan.
Refus de décharge
Dans ce cas, le tribunal peut décider de refuser la libération. Bien que cela soit rare, votre faillite peut être refusée par le tribunal. Dans ce cas, vous ne serez pas libéré de vos dettes et resterez en faillite.
Que se passe-t-il si vous n’êtes pas libéré de la faillite ?
Si vous n'êtes pas libéré de votre faillite, vous resterez en faillite non libérée. Cela entraîne plusieurs conséquences, notamment l'impossibilité d'emprunter sans informer les prêteurs de votre faillite. Vous devez les informer légalement, sous peine d'autres conséquences, y compris l'emprisonnement. Si vous trouvez un prêteur disposé à vous accorder un crédit, celui-ci sera probablement assorti d'un taux d'intérêt élevé en raison du risque accru pour lui. Être en faillite non libérée peut également avoir des conséquences si vous postulez à un poste nécessitant une vérification de crédit ou si vous souhaitez obtenir un bien locatif. La faillite restera en vigueur. rapport de crédit Pendant environ six à sept ans après une libération de faillite. Cela signifie que tant que vous êtes en faillite non libérée, il est très difficile de rétablir votre cote de crédit.
Que se passe-t-il en cas d’opposition à votre libération de faillite ?
Il existe certains cas où votre libération de faillite sera contestée. Cela peut se produire dans les cas suivants :
- Vous n'avez pas payé le montant convenu de revenu excédentaire
- Vous avez peut-être pu déposer une plainte proposition de consommateur au lieu de cela, mais a choisi de déclarer faillite
- Vous n'avez pas assisté à l'obligation conseil en crédit rameur,
- Un créancier s'oppose à votre libération de faillite en raison de transactions inhabituelles avant votre dépôt de bilan
- Votre faillite a été causée par le jeu
- Vous refusez de dire la vérité sur toute question concernant votre faillite
- Votre syndic autorisé en insolvabilité a la preuve que vous avez commis une fraude
Si un créancier ou votre syndic autorisé en insolvabilité s'oppose à votre libération de faillite, votre syndic organisera une audience au tribunal. Il vous informera des motifs et des modalités de la réunion. Il devra également informer tous vos créanciers de cette audience. Votre syndic préparera ensuite un rapport d'audience détaillant votre patrimoine et votre comportement durant la faillite.
Que se passe-t-il après votre libération de faillite ?
Une fois votre faillite libérée, vous êtes libéré de vos dettes et vous commencez un nouvel avenir financier. Votre faillite restera inscrite à votre dossier de crédit pendant six à sept ans après votre libération (s'il s'agissait de votre première déclaration), mais vous pourrez recommencer. Vous devrez regagner la confiance de vos créanciers dès le départ. L'avantage d'une libération de faillite est que vous pouvez recommencer. reconstruire votre cote de créditLa première chose à faire est d'obtenir une copie de votre rapport de solvabilité. Vérifiez-le pour vous assurer de son exactitude et interrogez les informations dont vous avez des doutes. Vous pouvez également demander une carte de crédit garantie, qui vous accordera un crédit à condition d'effectuer vos remboursements à temps. En le faisant chaque mois, vous pourrez progressivement bâtir une situation plus positive. pointage de créditVous devriez également être en mesure de mettre en pratique les connaissances acquises lors de vos séances de conseil en crédit. Chez Spergel, nous pouvons vous accompagner vers un avenir financier meilleur après votre libération de faillite.
Si vous envisagez de déclarer faillite, réserver une consultation gratuite Chez Spergel, nous vous offrons un service de syndic de faillite expérimenté. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic de faillite vous sera attribué et vous accompagnera à chaque étape du processus de faillite jusqu'à la libération, au lieu de vous transférer de personne à personne. Nous pouvons répondre à toutes vos questions concernant le processus de libération de faillite.
