Limites de revenu excédentaire au Canada – mises à jour pour 2026
Chaque année, le Bureau du surintendant des faillites (BSF) met à jour les limites de revenu excédentaire pour les particuliers qui déposent une demande de faillite au Canada.
Le revenu excédentaire désigne la partie du revenu net du ménage qui dépasse un seuil fixé par le gouvernement en fonction de la taille du ménage. Si votre revenu est supérieur à cette limite, vous devez verser 50 % de l'excédent à votre régime d'épargne-retraite. paiements de faillite.
Ces limites contribuent à garantir que les personnes et les familles qui déposent une demande de faillite puissent maintenir un niveau de vie raisonnable tout en contribuant équitablement au remboursement de leurs créanciers.
Vous trouverez ci-dessous les limites de revenu excédentaire les plus récentes pour 2026.
Limites actuelles des revenus excédentaires – seuils mensuels (2026)
La taille du ménage
Seuil (CAD)
1
$2,716
2
$3,381
3
$4,157
4
$5,047
5
$5,724
6
$6,456
7
$7,188
Le Bureau du surintendant des faillites met généralement à jour annuellement les limites de revenu excédentaire. Ces limites s'appliquent partout au Canada, peu importe la province.
Quand les plafonds de revenus excédentaires pour 2027 seront-ils publiés ?
Le Bureau du surintendant des faillites met généralement à jour les limites de revenu excédentaire une fois par an afin de tenir compte des changements dans les niveaux de revenu et coût de la vie au Canada.
De nouvelles limites sont généralement annoncées. début Avril. Dès que les seuils de 2027 seront publiés, nous mettrons cette page à jour avec les chiffres les plus récents.
Comment les limites de revenu excédentaire ont évolué ces dernières années
La taille du ménage
2024
2025
1
$2,610
$2,666
2
$3,249
$3,318
3
$3,995
$4,080
4
$4,850
$4,953
5
$5,501
$5,618
6
$6,204
$6,336
7
$6,907
$7,054
Ces chiffres correspondent aux normes officielles de revenu excédentaire utilisées par les syndics autorisés en insolvabilité partout au Canada. L’augmentation tient compte des ajustements apportés par le Bureau du surintendant des faillites pour tenir compte de l’inflation et de l’évolution du coût de la vie.
Limites relatives aux revenus excédentaires : points clés
Le revenu excédentaire est calculé sur la base du revenu net du ménage après impôts.
Les paiements correspondent à 50 % du revenu supérieur au seuil.
Les calculs sont basés sur le revenu mensuel moyen pendant la faillite.
Un revenu excédentaire plus élevé peut prolonger la durée de la faillite.
En clair : plus vous gagnez, plus vous payez en cas de faillite.
Qu’est-ce qu’un revenu excédentaire en cas de faillite ?
Le revenu excédentaire est calculé en comparant le revenu mensuel net de votre ménage au seuil fixé par le gouvernement en fonction de la taille de votre famille.
formule du revenu excédentaire
Revenu net mensuel du ménage − seuil de revenu excédentaire OSB = Revenu excédentaire
Vous devrez alors verser la moitié de ce surplus à la masse de votre faillite.
Exemple : Comment est calculé le revenu excédentaire
Imaginez que vous vivez avec votre partenaire et que votre foyer se compose de deux personnes.
Revenu net du ménage : 3 800 $ ; seuil pour deux personnes en 2026 : 3 381 $
Étape 1 : 3 800 $ − 3 381 $ = 419 $ de surplus
Étape 2 50 % × 419 $ = versement excédentaire mensuel de 209.50 $
Ce paiement se poursuivrait pendant toute la durée de la faillite.
Comment les revenus excédentaires influencent la durée de la faillite
Un revenu excédentaire peut également avoir une incidence sur la durée de votre faillite.
Pour les premières faillites :
Situation
Durée de la faillite
Aucun revenu excédentaire
9 mois
Excédent inférieur à 200 $/mois (moyenne)
9 mois
Excédent supérieur à 200 $/mois (moyenne)
21 mois
Pour deuxièmes faillites:
Situation
Durée de la faillite
Aucun revenu excédentaire
24 mois
Excédent supérieur à 200 $/mois
36 mois
Chez Spergel, de nombreux clients sont surpris d'apprendre que même une augmentation modérée des revenus peut prolonger la procédure de faillite de 12 mois supplémentaires.
Pourquoi les plafonds de revenus excédentaires augmentent-ils chaque année ?
L'OSB ajuste annuellement les seuils de revenus excédentaires pour tenir compte des éléments suivants :
Inflation
Évolution du revenu moyen canadien
Coût de la vie en hausse
Ces mises à jour garantissent que les règles en matière de faillite continuent de permettre aux particuliers et aux familles de maintenir un niveau de vie raisonnable.
Que se passe-t-il si vos revenus changent pendant une faillite ?
Les versements relatifs au surplus de revenu sont calculés sur la base du revenu moyen tout au long de votre procédure de faillite, et non pas seulement sur un mois.
Si vos revenus augmentent : les versements excédentaires augmenteront.
Si vos revenus diminuent : les versements de revenus excédentaires pourraient diminuer.
Cela concerne particulièrement les personnes qui sont :
Travailleur indépendant
Basé sur la commission
Recevoir des primes ou des heures supplémentaires
Horaires de travail irréguliers
Même des augmentations de revenus temporaires peuvent avoir un impact sur votre calcul du revenu excédentaire moyen et pourrait prolonger votre faillite.
Pourquoi un revenu excédentaire peut rendre la faillite plus coûteuse
Beaucoup de gens pensent que la faillite est la solution la moins coûteuse pour se désendetter.
Toutefois, si vos revenus dépassent le seuil de surplus, les mensualités de la faillite peuvent augmenter considérablement et la durée de la procédure peut également être prolongée. Pour les personnes dont les revenus sont proches de ce seuil, même une faible augmentation peut rendre la faillite plus coûteuse que prévu. solutions alternatives à la dette.
Proposition de consommateur ou faillite : pourquoi les revenus excédentaires sont importants
A proposition de consommateur est une alternative courante à la faillite.
Une différence majeure réside dans le fait que les paiements des propositions de consommateur sont fixes.
Ça signifie:
Le montant de votre paiement est négocié au préalable avec les créanciers.
Les augmentations de revenus n'entraînent pas d'augmentation de votre mensualité.
Votre échéancier de paiement n'est pas prolongé en raison de l'augmentation de vos revenus.
Les propositions de consommateurs peuvent également réduire la dette jusqu'à 80 %, selon les circonstances.
Chez Spergel, 99 % des propositions de consommateurs Nos dossiers sont acceptés par les créanciers.
Comment estimer votre paiement en cas de faillite
Pour estimer si un revenu excédentaire peut être pris en compte :
Déterminez la taille de votre ménage
Calculez votre revenu net mensuel moyen
Soustraire le seuil de revenu excédentaire de l'OSB
Divisez le résultat par deux
Si votre l'excédent moyen dépasse 200 $ par moisVotre faillite pourrait être prolongée d'une année supplémentaire. Comme les calculs peuvent varier selon les dépenses admissibles et la structure des revenus du ménage, il est important de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour examiner votre situation.
Vous avez du mal à rembourser vos dettes de faillite ou vous disposez de revenus excédentaires ?
Les règles relatives aux revenus excédentaires peuvent rendre la faillite plus coûteuse que prévu pour de nombreux Canadiens. Si vous hésitez entre la faillite et une proposition de consommateur, les syndics autorisés en insolvabilité de Spergel peuvent vous aider. consultations gratuites et confidentielles Nous examinerons votre revenu, la taille de votre ménage et votre niveau d'endettement. Depuis plus de 35 ans, nous aidons les Canadiens à se désendetter et nous vous aiderons à bien comprendre vos options avant que vous ne preniez une décision.
Les règles relatives aux revenus excédentaires s'appliquent-elles dans toutes les provinces ?Oui. Les plafonds de revenus excédentaires sont fixés au niveau fédéral. Loi sur la faillite et l'insolvabilité et s'appliquent partout au Canada.
Le revenu excédentaire est-il calculé sur le revenu brut ou sur le revenu net ?Le revenu excédentaire est calculé à partir du revenu net du ménage, c'est-à-dire le revenu après impôts et déductions légales.
Les dépenses peuvent-elles réduire le revenu excédentaire ?Certaines dépenses admissibles peuvent être prises en compte dans le calcul du revenu excédentaire, notamment :
Frais de garde d'enfants
Frais médicaux
paiements de pension alimentaire ordonnés par le tribunal
Un syndic autorisé en insolvabilité examine ces éléments pour déterminer vos paiements.
Un revenu excédentaire peut-il changer en cas de faillite ?Oui. Si vos revenus changent pendant la procédure de faillite, vos paiements requis peuvent également changer, car le calcul est basé sur le revenu moyen pendant la période de faillite.
Les revenus excédentaires s'appliquent-ils aux propositions de consommateurs ?Non. Les paiements des propositions de consommateur sont fixes et n'augmentent pas si vos revenus augmentent.
Oui. Les plafonds de revenus excédentaires sont fixés au niveau fédéral. Loi sur la faillite et l'insolvabilité et s’applique partout au Canada. Le revenu excédentaire est calculé à partir du revenu net du ménage, c’est-à-dire le revenu après impôts et déductions légales. Certaines dépenses admissibles peuvent être prises en compte dans le calcul du revenu excédentaire, notamment :
Frais de garde d'enfants
Frais médicaux
paiements de pension alimentaire ordonnés par le tribunal
Un syndic autorisé en insolvabilité examine ces éléments pour déterminer vos paiements. Oui. Si votre revenu change pendant la faillite, vos paiements requis pourraient également changer, car le calcul est basé sur le revenu moyen pendant la période de faillite. Non. Les paiements prévus par la proposition de consommateur sont fixes et n'augmentent pas si votre revenu augmente.
BBM, CA-CIRP, syndic autorisé en insolvabilité et associé, msi Spergel Inc.
Colin Boulton est comptable agréé et professionnel en insolvabilité et restructuration. Il compte plus de 20 ans d'expérience comme syndic autorisé en insolvabilité (SAI). Il est également notre expert résident en matière d'assurance-chômage et de saisie-arrêt de salaire et gère les bureaux de Spergel dans l'Est de l'Ontario (notamment à Oshawa, Peterborough, Lindsay, Ajax et Scarborough). Lorsqu'il n'est pas au bureau pour aider ses clients à se libérer de leurs dettes, Colin aime s'entraîner et participer à des triathlons.
187, rue King Est, bureau 103, Oshawa (Ontario) L1H 1C2
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La faillite est une forme d’allègement de la dette destinée à offrir à ceux qui déposent une demande un nouvel avenir financier, renforcée par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité.
Lorsque nous sommes submergés par les dettes, beaucoup d’entre nous souhaitent simplement une annulation de dette afin de nous débarrasser définitivement de nos dettes.
Au Canada, la faillite est le processus juridique qui consiste à céder tous les actifs non exemptés que vous pourriez avoir à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l’effacement de toutes les dettes non garanties que vous pourriez avoir.
Si vous avez des dettes écrasantes que vous avez du mal à rembourser, vous vous demandez peut-être si vous pouvez aller en prison ou non pour ne pas avoir payé vos dettes.
La proposition de consommateur est l'alternative à la faillite la plus populaire au Canada. Il s'agit d'un processus légal de règlement de dettes, conforme à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, par lequel une personne collabore avec un syndic autorisé en insolvabilité pour proposer un montant de remboursement mensuel abordable à ses créanciers.
Pour souligner la Journée internationale de la femme, msi Spergel est fier de rendre hommage à l'associée Gillian Goldblatt et à son dévouement de toute une vie pour améliorer la situation financière des Canadiens vulnérables, marqué par des réalisations exceptionnelles dans le domaine de l'expertise en insolvabilité autorisée.
La dette a diverses conséquences et peut entraîner un certain nombre de problèmes, notamment des problèmes de santé mentale et des conséquences sur votre mode de vie.
Au Canada, de nombreuses raisons peuvent expliquer pourquoi nous éprouvons des difficultés à effectuer nos paiements hypothécaires à temps. Des difficultés financières, des dépenses imprévues, voire des ralentissements économiques et une hausse du coût de la vie peuvent expliquer ces difficultés.
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