Dans le paysage économique imprévisible d’aujourd’hui, la protection de vos actifs contre vos créanciers est une considération importante tant pour les particuliers que pour les entreprises. Créanciers Les créanciers peuvent avoir du mal à recouvrer l'argent qui leur est dû auprès de leurs débiteurs et prendront donc toutes les mesures possibles pour le récupérer. En effet, les créanciers peuvent vous poursuivre en justice et intenter une action en justice contre vous. saisies sur salaire, gel des comptes bancaires, et imposer un privilège sur votre maison. Se protéger des créanciers signifie adopter des mesures stratégiques pour protéger vos biens contre les créanciers qui cherchent à les saisir dans le cadre de leurs remboursements. Au Canada, il existe plusieurs tactiques pour protéger vos biens et votre bien-être financier. Dans cet article, nous les explorons et voyons comment vous protéger des créanciers.
Meilleures stratégies pour vous protéger des créanciers
Il existe un certain nombre de mesures juridiques que vous pouvez prendre pour vous protéger des créanciers au Canada :
Constituer une entreprise
Constituer une entreprise en société permet de séparer vos biens personnels de vos dettes professionnelles. En créant une entité juridique, si vous êtes une entreprise individuelle ou une société de personnes, vous pouvez limiter vos responsabilités à vos biens personnels. Ainsi, les créanciers souhaitant recouvrer des créances d'une entreprise n'auront accès qu'aux actifs de l'entreprise, et non à votre patrimoine personnel.
Évitez de posséder des biens immobiliers à votre nom
De nombreux débiteurs craignent souvent que leurs créanciers ne saisissent leur maison au Canada. Si vous êtes débiteur, il est probablement préférable de ne posséder aucun bien immobilier à votre nom. Si vous êtes marié et que votre conjoint n'est pas débiteur, il est souvent préférable qu'il effectue l'achat en son nom ou par l'intermédiaire d'un membre de la famille digne de confiance. Une autre option consiste à copropriété avec une personne libre de dettes, s'il est impossible d'effectuer un achat en son nom.
Vendre votre propriété
Les créanciers sont beaucoup plus susceptibles d'intenter des poursuites judiciaires contre un débiteur s'il possède un bien immobilier en leur nom. Au Canada, les créanciers peuvent obtenir un jugement pour saisir votre maison afin de recouvrer les paiements qui leur sont dus. Si vous pensez ne pas être en mesure de rembourser vos créanciers, il pourrait être judicieux de mettre votre propriété en vente. Cela pourrait vous aider à préserver la valeur nette de votre maison.
Transférez vos actifs à une fiducie familiale
Les fiducies familiales constituent un moyen efficace de protéger vos actifs tout en en gardant le contrôle. En transférant vos actifs dans une fiducie, vous pouvez séparer la propriété légale de la propriété effective. Cela signifie que vous pouvez continuer à utiliser et à bénéficier des actifs de la fiducie, tout en les mettant à l'abri des créanciers. Cette pratique est acceptable, à condition que la fiducie n'ait pas été créée pour frauder vos créanciers ou éviter vos dettes.
Conduisez une voiture abordable
Chaque province du Canada possède sa propre liste de exemptions de faillite Cela signifie que certains biens sont exclus de la saisie par les créanciers. Ce seuil d'exemption change chaque année, mais vous avez généralement droit à environ 10 000 $ pour les biens d'une propriété, y compris les meubles et les vêtements. Vous pouvez également conserver un véhicule jusqu'à un certain seuil, selon votre province de résidence. C'est pourquoi il est judicieux de conduire une voiture plus abordable que vous pourrez conserver.
L'exemption de propriété familiale
Dans certaines provinces canadiennes, dont l'Alberta, la Saskatchewan et le Manitoba, l'exemption relative à la propriété familiale protège une partie de la résidence principale d'un particulier contre les créanciers. Cette exemption signifie qu'une valeur, jusqu'à un certain seuil, est protégée contre la saisie par les créanciers en cas de difficultés financières ou de dépôt d'une demande de prêt. faillite.
Vérifiez vos exemptions
Au Canada, certains fonds et biens sont insaisissables par les créanciers. Parmi ceux-ci figurent :
- Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) – ces comptes sont destinés à assurer une sécurité financière pendant la retraite et sont donc exemptés des réclamations des créanciers
- Assurance vie et rentes – les polices d’assurance-vie et les rentes ne peuvent généralement pas être saisies par les créanciers dans la plupart des scénarios
- Actifs exonérés – y compris les vêtements, les meubles de maison et les outils commerciaux ne peuvent pas être saisis par les créanciers, quelle que soit votre situation financière
Ne faites pas toutes vos opérations bancaires avec le même établissement
Si vous avez du mal à payer vos dettes, il est déconseillé de gérer toutes vos opérations bancaires auprès d'un seul établissement financier. Les fonds de votre compte bancaire pourraient servir à rembourser vos créanciers ou à rembourser vos impayés. les dettes de carte de créditSi vous devez de l'argent à la même banque et que vous n'effectuez pas votre paiement mensuel minimum, votre banque a le droit (appelé « droit de compensation ») de prélever votre paiement minimum sur votre compte bancaire et de l'utiliser pour le remboursement.
Évitez les comptes d'épargne ou les comptes chèques
Si vous devez de l'argent à l'Agence du revenu du Canada, celle-ci peut saisir l'argent de votre compte bancaire et l'utiliser pour rembourser votre dette. L'ARC dispose de pouvoirs d'intervention inégalés et, contrairement à d'autres créanciers, elle n'a pas besoin d'obtenir un jugement contre vous pour ce faire. Si vous pouvez survivre sans compte chèques ou épargne, cela pourrait être une bonne idée si vous craignez que des fonds soient prélevés sur votre compte.
Essayez de ne pas devoir plus de 3 000 $ à un créancier donné.
La plupart des créanciers n'engageront pas de poursuites judiciaires (qui peuvent s'avérer extrêmement coûteuses) contre des personnes dont les dettes sont relativement faibles. Si vous parvenez à répartir vos dettes entre plusieurs créanciers, il y a de fortes chances qu'aucun d'entre eux ne consacre du temps, des efforts ou des frais à une action en justice contre vous pour une somme aussi modeste.
Profitez des lois sur la saisie des salaires qui protègent les travailleurs à faible revenu
Hors de l'Ontario, chaque province canadienne possède une loi prévoyant une « exception minimale » aux saisies de salaire pour tout résident de la province. Cette loi offre souvent un soulagement bienvenu aux personnes à faible revenu qui pourraient être confrontées à une saisie de salaire. Selon votre situation financière, une partie, voire la totalité, de votre salaire pourrait être protégée contre la saisie de salaire.
Déménager à l'extérieur du Canada
Les créanciers et les agences de recouvrement ont un historique peu reluisant lorsqu'il s'agit de récupérer les sommes dues aux Canadiens qui choisissent de s'installer à l'extérieur du Canada. En fait, il est relativement rare qu'un créancier canadien ait intenté une action en justice contre un Canadien vivant à l'étranger et obtenu gain de cause.
Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité
Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière de vous protéger des créanciers, vous souhaiterez peut-être discuter de votre situation financière avec un professionnel de la finance. syndics autorisés en insolvabilité Nous sommes les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes. Nous examinerons votre situation financière et vous conseillerons sur les moyens les plus efficaces de vous protéger des créanciers en gérant vos dettes de manière responsable et en évitant les poursuites judiciaires. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité experts peuvent vous aider à réduire, voire à éliminer, vos dettes en déposant une demande d'allégement de dettes comme la faillite ou la proposition de consommateur.
Bien qu'il puisse être difficile de se protéger pleinement des créanciers, l'adoption de certaines des méthodes décrites ci-dessus peut contribuer à protéger vos actifs et votre bien-être financier. Il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté pour garantir la conformité de vos actions, mais aussi pour vous assurer un avenir financier serein. Réservez une consultation gratuite avec l'un des experts de Spergel. Nous aidons les Canadiens à se protéger des créanciers depuis plus de trente ans, et nous sommes là pour vous aider aussi.
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