Faillite La faillite est l'une des formes d'allégement de la dette les plus courantes au Canada, offrant un nouveau départ financier bien nécessaire à de nombreuses personnes. Bien que beaucoup comprennent le concept de faillite, de nombreuses idées fausses circulent quant au processus et à ses conséquences. Souvent, de nombreux Canadiens l'ignorent. comment déclarer faillite, ou en effet quoi alternatives à la faillite Il existe de nombreuses solutions. C'est pourquoi il est important de consulter un syndic autorisé en insolvabilité de confiance pour vous accompagner tout au long du processus de faillite. Chez Spergel, on nous pose souvent des questions sur les mythes et les faits entourant la faillite. Nous avons pensé qu'il serait utile de démystifier les mythes et les faits les plus répandus afin de vous aider à mieux comprendre le processus.
Mythe : vous perdrez tous vos biens en cas de faillite
L’un des principaux mythes sur la faillite concerne la perte de actifs et failliteBien que beaucoup pensent qu'une faillite signifie tout perdre, c'est faux. En réalité, la Loi sur la faillite et l'insolvabilité prévoit des exemptions qui protègent certains de vos biens. Chaque province a, par exemple, ses propres exemptions en matière de faillite. Exemptions de faillite en OntarioSi vous répondez aux critères appropriés, vous pouvez conserver tous les biens non exonérés, comme une voiture à prix modéré. Votre REER est également entièrement insaisissable, à l'exception des cotisations versées l'année précédant la faillite. Outre ces exemptions, certains actifs doivent être pris en compte, notamment la valeur nette de votre maison. Vous pouvez racheter cette valeur nette en effectuant des cotisations supplémentaires pendant votre faillite (en plus du montant calculé à verser à votre REER). Syndic autorisé en insolvabilité comme revenu excédentaire). Si cela ne vous intéresse pas, il existe toujours une proposition de consommateur Une proposition de consommateur peut être envisagée comme une alternative à la faillite. Elle offre une plus grande flexibilité quant à la gestion de vos actifs, vous permettant de conserver ce que vous pouvez. En savoir plus sur le dépôt d'une proposition proposition de consommateur et actifs.
Mythe : la durée de votre faillite figure sur votre rapport de solvabilité
Autre mythe important concernant la faillite : une première faillite ne restera en réalité sur votre dossier de crédit que sept ans, quelle que soit la durée de la faillite. Ce fait sera consigné après votre libération des deux créanciers. TransUnion et Equifax, les deux plus grandes agences d'évaluation du crédit au Canada. En savoir plus la vie après la failliteEn comparaison, une proposition de consommateur restera sur votre dossier de crédit pendant seulement trois ans après sa conclusion. Si vous avez pu finaliser votre proposition immédiatement (par exemple en empruntant la totalité du montant dû auprès d'un ami, d'un membre de votre famille ou d'un prêteur), votre proposition de consommateur restera inscrite à votre dossier de crédit pendant trois ans à compter de la date de son règlement intégral. En savoir plus la vie après une proposition de consommateurIl est important de considérer la rapidité avec laquelle vous souhaitez qu’une faillite ou une proposition de consommateur soit supprimée de votre rapport de solvabilité avant de choisir une solution de désendettement.
Mythe : la faillite est une solution de facilité
Un mythe courant sur la faillite est que la faillite est une solution miracle aux problèmes financiers, résolvant tous les problèmes en réglant ses dettes au lieu d'avoir à travailler dur pour effectuer ses remboursements. Ayant aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes chez Spergel, nous pouvons confirmer que la faillite n'est pas une solution facile pour échapper à ses difficultés financières ni pour améliorer sa cote de crédit. La dure réalité est que la faillite est généralement un dernier recours, lorsque toutes les autres options de désendettement ont été envisagées. Ce processus peut être accablant et nécessite le soutien étroit d'un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté. La faillite a également des répercussions sur votre dossier de crédit. Cela peut rendre difficile l'obtention d'un crédit, ce qui montre que la faillite n'est pas aussi facile que certains le pensent.
Mythe : la faillite est la seule option lorsque vous avez des difficultés financières
Beaucoup de gens ont entendu parler de la faillite, mais pas de ses alternatives populaires. C'est là que ce mythe de la faillite entre souvent en jeu. Or, c'est tout le contraire, car il existe de nombreuses solutions de désendettement autres que la faillite. Déposer une proposition de consommateur est une excellente alternative qui vous permet de conserver vos actifs tout en réduisant votre dette jusqu'à 80 %. prêt de consolidation de dettes est également un moyen utile de combiner différentes dettes pour plus de simplicité et une réduction du taux d'intérêt. Les méthodes informelles règlement de dettes peut travailler pour d’autres personnes, et même conseil en crédit peut vous fournir des conseils précieux pour réduire votre endettement. En fin de compte, le choix de la forme d'allègement de dette dépend de votre situation financière. C'est pourquoi il est conseillé de toujours consulter un syndic autorisé en insolvabilité réputé pour obtenir de l'aide et des conseils sur la faillite et les nombreuses autres formes d'allègement de dette.
Mythe : toutes les dettes sont incluses dans une faillite
En matière de mythes et de réalités sur la faillite, une idée fausse courante est que la faillite annulera toutes les dettes, quelles qu'elles soient. Malheureusement, ce n'est pas le cas. La faillite couvre les dettes non garanties – apprenez-en plus. dettes couvertes par la failliteEn termes simples, la faillite peut régler toutes les dettes qui ne sont pas liées à des actifs spécifiques. Les dettes garanties, quant à elles, comprennent les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Cependant, toute pression exercée sur vos dettes garanties peut souvent être atténuée en s'attaquant à vos dettes non garanties. La meilleure façon de gérer vos dettes écrasantes est de prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Il pourra examiner votre situation financière et vous recommander la meilleure solution d'allègement de dettes.
Mythe : seuls les gens fauchés font faillite
Il s'agit d'un mythe répandu sur la faillite, mais la réalité est bien différente. Les difficultés financières peuvent toucher n'importe qui, quels que soient ses revenus ou sa situation. En réalité, plus on a de revenus, plus on risque d'accumuler des dettes. Certains événements de la vie, comme des factures médicales onéreuses ou un divorce, peuvent parfois entraîner un endettement soudain et accablant, rendant la vie difficile. Quelle que soit la gravité de votre situation financière, n'oubliez pas qu'il existe toujours une solution pour vous libérer de vos dettes. La faillite est une solution accessible à tous, à condition d'être insolvable et de remplir les conditions requises. critères d'admissibilité à la faillite.
Mythe : vous pouvez utiliser toutes vos cartes de crédit au maximum et ensuite déclarer faillite
Il est courant de croire que l'on peut faire des folies et profiter de nombreuses vacances avant de simplement régler toutes ses dettes en déclarant faillite. La réalité est tout autre. Effectuer plusieurs achats importants avec ses cartes de crédit, puis déclarer faillite, ne sera pas bien vu par un syndic de faillite. De même, en ce qui concerne votre libération de faillite, vos habitudes de consommation pourraient influencer la décision de vos créanciers concernant votre demande. Vos créanciers et votre syndic autorisé en insolvabilité ont une influence considérable sur l'ensemble de votre procédure de faillite ; il est donc essentiel que vous preniez votre demande au sérieux et que vous n'effectuiez pas d'achats que vous ne pouvez pas vous permettre.
Si vous avez des questions sur les mythes et les faits concernant la faillite, réserver une consultation gratuite avec l'un des syndics autorisés en insolvabilité expérimentés de Spergel. Nous pouvons évaluer votre admissibilité à la faillite et, éventuellement, vous proposer une solution d'allègement de dettes plus adaptée à votre situation financière. Plus tôt vous nous contacterez, plus vite nous pourrons vous aider. Vous vous le devez.
