Le paiement méthodique des dettes (PMD) est un arrangement de remboursement de dettes offert dans certaines provinces canadiennes. Un PMD nécessite une demande d'ordonnance de consolidation au tribunal. dettes non garanties en un seul versement mensuel simple. Sa durée de remboursement est de trois ans et son taux d'intérêt est de 5 %. Un paiement méthodique des dettes est juridiquement contraignant pour plusieurs types de dettes non garanties, notamment les prêts sur salaire et dettes de prêts étudiantsPour que votre prêt soit juridiquement contraignant, vos créanciers doivent accepter d’être inclus lorsqu’on leur doit plus de 1 000 $.
Qu’est-ce qu’un paiement ordonné des dettes ?
Un paiement ordonné des dettes (OPD) est un alternative à la faillite en accord avec le Loi sur la faillite et l'insolvabilitéOfferte en Alberta, en Saskatchewan, à l'Île-du-Prince-Édouard et en Nouvelle-Écosse, une ordonnance de consolidation (aussi appelée ordonnance de consolidation) peut constituer une solution d'allègement de dettes appropriée. Bien qu'elle ne soit pas offerte au Québec, les résidents de cette province ont accès à un processus très similaire, le dépôt volontaire, qui est basé sur le revenu et le nombre de personnes à charge. Un organisme provincial déposera une demande d'ordonnance de consolidation auprès des tribunaux en votre nom. Une fois accordée, l'ordonnance regroupe toutes vos dettes non garanties en un seul paiement simple et gérable. Le tribunal fixera le montant de votre paiement mensuel, qui sera distribué directement à vos créanciers. Vous paierez la dette non garantie que vous devez, ainsi que 5 % d'intérêts.
Quels sont les avantages d’un paiement ordonné des dettes ?
Selon votre situation et votre province de résidence, il existe un certain nombre de critères d’admissibilité à respecter pour être admissible à un paiement ordonné des dettes :
- Résidence d'une province émettant des paiements ordonnés des dettes
- Être capable de rembourser ses dettes en trois ans
- N'avez pas fait l'objet de poursuites judiciaires de la part de vos créanciers, sinon il est toujours possible pour ces derniers de saisir vos biens
Si vous ne répondez pas aux critères d’éligibilité, vous devez en parler à un Syndic autorisé en insolvabilitéLes seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les formes d’allégement de la dette, ils examineront votre situation et vous recommanderont une voie pour commencer votre voyage vers la liberté financière.
Que se passe-t-il lors d’un paiement ordonné des dettes ?
Le paiement méthodique des dettes présente plusieurs avantages : il est juridiquement contraignant pour vos créanciers, qui doivent s'y conformer. De plus, vous n'avez pas besoin de contacter vos créanciers ; ils seront contactés en votre nom. La grande majorité de vos dettes non garanties seront consolidées, vous n'aurez donc qu'à effectuer un seul remboursement mensuel. Ce mode de remboursement vous permet de rembourser la totalité de vos dettes en trois ans ou moins. Parmi les autres avantages du paiement méthodique des dettes, citons la réduction de votre taux d'intérêt à 5 % et la protection contre les poursuites judiciaires. saisie-arrêt de salaire. Vous pouvez également conserver vos biens, y compris votre maison et une voiture, et bénéficier du soutien d'un conseiller pour vous guider et vous soutenir dans des compétences telles que budgétisation, gestion financière et rétablissement d'une bonne cote de crédit. C'est aussi une bonne alternative à la faillite.
Qu’en est-il des autres formes d’allègement de la dette ?
Comme nous l’avons mentionné, le paiement méthodique des dettes n’est pas disponible dans certaines provinces canadiennes. proposition de consommateur est une autre forme populaire d'allègement de dettes, utile pour résoudre des problèmes d'endettement plus complexes. Avec une proposition de consommateur, vous pouvez inclure la taxe foncière et dettes fiscales, ce qui n'est pas possible dans les OPD. Le dépôt d'une proposition de consommateur est également une forme légale d'allègement de dettes. Il s'agit d'une procédure consistant à proposer un paiement mensuel à vos créanciers avec l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité. Elle peut réduire votre dette jusqu'à 80 % tout en vous permettant de conservez vos actifs y compris votre maison et votre voiture. Contrairement au paiement méthodique des dettes, la proposition de consommateur réduit également les intérêts de votre dette. Alors qu'une proposition de consommateur vous oblige à rembourser la totalité de votre dette, une proposition de consommateur peut réduire votre dette en fonction de votre capacité de remboursement. Il est important de noter que la durée de la proposition de consommateur est plus longue que celle d'une proposition de consommateur, ce qui peut impacter votre cote de crédit plus longtemps. Un syndic autorisé en insolvabilité peut examiner votre situation financière et déterminer la solution la plus appropriée. Si vous avez besoin d'un nouveau départ financier, faillite est une autre option à considérer, même si elle a des implications plus graves pour votre actif et rapport de crédit.
Qu'est-ce que la loi sur le dépôt volontaire ?
Bien que le paiement méthodique des dettes ne soit pas offert au Québec, la Loi sur le dépôt volontaire s'adresse aux débiteurs résidant au Québec. Il s'agit d'effectuer des paiements mensuels réguliers au tribunal, en fonction de leurs revenus et de leurs personnes à charge. Le tribunal répartit ensuite ces paiements entre vos créanciers. Ce processus se poursuit jusqu'au remboursement intégral de votre dette, majoré de 5 % d'intérêts annuels. La Loi sur le dépôt volontaire protège les personnes endettées contre la saisie de salaire et la saisie de leurs biens, à l'exception de ceux garantis. Ce n'est pas toujours l'option la plus avantageuse pour les résidents du Québec, mais elle peut s'avérer utile pour certains.
Si vous envisagez un paiement ordonné de vos dettes et souhaitez en savoir plus sur vos autres options d’allègement de la dette, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés peuvent examiner votre situation financière et vous recommander la solution la plus adaptée. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
