Pour la plupart des Canadiens, une voiture est essentielle au quotidien, que ce soit pour se déplacer, se divertir ou voir sa famille et ses amis. Un véhicule est aussi l'un des achats les plus coûteux que nous puissions faire. Bien qu'une voiture puisse être très utile, elle représente un engagement financier important, surtout si l'on considère les coûts. taux d'intérêt Pour le financement aussi. Si votre dette automobile devient trop élevée et que vous avez du mal à honorer vos paiements, votre prêteur pourrait saisir votre véhicule pour compenser ses pertes. Alors, que faire si vous réalisez que vous n'avez pas les moyens d'acheter votre voiture ? Ou si elle ne correspond pas à vos attentes et que vous n'en voulez plus ? Est-il possible de la restituer ? Dans cet article, nous répondons à la question : « Peut-on restituer une voiture financée à la banque ? » et vous expliquons tout ce que vous devez savoir si vous avez des difficultés à payer votre voiture.
Pourquoi voudriez-vous retourner un véhicule financé ?
Bien sûr, personne ne souhaite perdre son véhicule s'il peut l'éviter. Cependant, il existe certaines raisons pour lesquelles vous pourriez souhaiter restituer votre voiture financée après l'avoir achetée, notamment :
- Effectuer vos paiements de prêt automobile s'avère difficile et vous vous retrouvez dans une situation difficile. dette de prêt automobile
- Vous souhaitez éviter une reprise de possession involontaire
- Vous n'êtes pas satisfait du véhicule que vous avez acheté
- Vous pensez avoir payé trop cher le véhicule et pensez pouvoir trouver un meilleur prix ailleurs
- Vous n'avez plus besoin du véhicule
- Vous avez changé d'avis sur le véhicule
Pouvez-vous restituer une voiture financée à la banque ?
Malheureusement, restituer une voiture hors de prix n'est pas aussi simple que de rendre un sac à main au magasin. Si vous avez acheté une voiture chez un concessionnaire, il est probable que vous ne puissiez pas la retourner pour obtenir un remboursement. La plupart des organismes de prêt n'acceptent aucun retour. En effet, dès que vous quittez le concessionnaire, votre véhicule perd de la valeur, surtout s'il est neuf. Le prêteur devrait alors accepter une perte s'il acceptait de vous le restituer. Il peut y avoir quelques exceptions à cette règle selon votre organisme de prêt. Si, par exemple, vous n'avez pas pu essayer la voiture avant de l'acheter et qu'elle a été achetée à crédit, vous pourriez la restituer. Si, après l'achat à crédit, vous réalisez rapidement que vous ne pouvez pas payer les mensualités, votre concessionnaire pourrait envisager de la reprendre.
Qu'est-ce qu'une reprise volontaire de possession ?
Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez du mal à honorer vos mensualités, vous pouvez peut-être restituer votre véhicule par reprise volontaire. La reprise volontaire consiste à céder volontairement votre véhicule avant d'encourir d'autres conséquences, comme faillite. Il diffère de reprise de possession involontaire, où l'emprunteur ne souhaite pas perdre son véhicule, mais où le prêteur a le droit de le reprendre afin de récupérer ses pertes dues aux impayés. Pour restituer un véhicule par reprise volontaire si vous n'êtes pas en mesure d'honorer vos mensualités, vous pouvez demander à votre prêteur de le reprendre. Cela peut vous éviter une reprise involontaire. Bien que cela puisse paraître simple, la reprise ne couvre pas toujours la totalité du prêt restant dû. Le prêteur vendra souvent le véhicule pour compenser ses pertes ; ce montant est alors déduit de votre dette. S'il reste une dette impayée, vous devrez payer la différence.
Quels sont les avantages de la reprise volontaire de possession ?
En plus d'être moins gênante que de faire remorquer sa voiture lors d'une reprise de possession involontaire, la reprise de possession volontaire présente un certain nombre d'autres avantages :
- Évitez les frais supplémentairesSi votre véhicule est saisi, vous devrez payer des frais pour que l'entreprise de saisie le remorque. Cela peut arriver à tout moment et sans préavis.
- Entretenir une relation avec le prêteur. Comme vous restituerez le véhicule de votre propre chef, votre prêteur sera plus susceptible de traiter avec vous à l’avenir, à condition que vous puissiez rembourser votre prêt automobile.
- Vous n'aurez pas à traiter avec des agences de recouvrementL'impact d'une reprise de possession pourrait être moindre si vous omettez moins de paiements grâce à une reprise volontaire. Cela signifie également que vous pouvez éviter appels de collecte et des menaces de saisie sur salaire.
Une reprise de possession volontaire affecte-t-elle votre crédit ?
Une reprise de possession volontaire aura un impact négatif sur votre crédit, car elle suggère que vous êtes incapable d'honorer vos paiements. Une reprise de possession, qu'elle soit volontaire ou involontaire, est considérée comme un défaut de paiement. Ceci sera mentionné sur votre rapport de crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de créditEn règle générale, un défaut de paiement ou une saisie immobilière restent sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés peuvent vous accompagner. reconstruire votre cote de créditRestituer un véhicule financé à la banque présente d'autres inconvénients, notamment des frais d'annulation en cas de résiliation anticipée, le cas échéant. Vous resterez également redevable d'un solde si le prêteur ne parvient pas à vendre le véhicule à un prix couvrant votre prêt restant dû.
Comment pouvez-vous procéder pour retourner un véhicule financé au Canada?
Tout d'abord, vous devriez contacter votre prêteur pour savoir s'il vous autorise à restituer le véhicule financé. Votre prêteur pourrait même accepter de mettre en place un plan de paiement pour vous aider à surmonter vos difficultés financières. Il tentera probablement de vous aider si vous êtes au chômage, si vos heures de travail sont réduites ou si vous êtes dans l'incapacité de travailler pour cause de santé. Si vos paiements sont généralement ponctuels, il sera plus enclin à vous aider. Il pourrait vous permettre de sauter quelques paiements et de les reporter à la fin du prêt pour vous offrir un soulagement financier temporaire. Il pourrait également prolonger la durée de votre prêt afin de vous donner plus de temps pour le rembourser et de réduire vos mensualités. Notez que cette aide n'est que temporaire ; si vos problèmes financiers sont à long terme, elle ne vous sera d'aucune aide. Un rachat volontaire peut contribuer à résoudre vos difficultés de paiement de manière plus durable.
Options alternatives au retour d'une voiture financée à la banque
Si restituer votre voiture financée à la banque n'est pas une option ou si votre prêteur ne vous autorise pas à restituer votre voiture, il existe d'autres options :
- Refinancez votre prêt automobileVous pourriez économiser de l'argent en optant pour un autre prêt, idéalement avec un taux d'intérêt plus bas. Cela devrait rendre vos mensualités automobiles beaucoup plus abordables. Allonger la durée de votre prêt peut également contribuer à réduire vos mensualités, même si cela peut entraîner des intérêts plus élevés.
- Échangez votre véhiculeVotre concessionnaire pourrait vous autoriser à reprendre votre véhicule contre un modèle plus abordable. Notez que la résiliation de votre prêt automobile actuel peut entraîner des pénalités, mais cela pourrait s'avérer rentable à long terme.
- Vendez votre voitureSi votre prêteur refuse de vous restituer votre véhicule, vous pourriez envisager de le vendre. Cet argent pourra alors servir à rembourser votre prêt automobile.
Restituer une voiture financée à la banque n'est jamais simple. Vous avez des options pour votre prêt auto et, quelle que soit votre situation financière, il existe toujours une solution. Réservez une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté chez Spergel, nous sommes là pour vous aider, comme nous l'avons fait pour plus de 100 000 Canadiens. Contactez-nous dès maintenant pour en savoir plus sur vos options.
