Contrairement à la croyance populaire, la grande majorité des Canadiens qui déposent une déclaration faillite Vous pouvez conserver votre voiture ou votre véhicule. Bien que beaucoup pensent que déclarer faillite signifie tout perdre, c'est tout le contraire. Lors d'une faillite, la possibilité de conserver votre voiture dépend de plusieurs facteurs, notamment le fait d'être propriétaire ou non de votre véhicule, sa valeur et le type de location ou de financement. De nombreux Canadiens ont besoin d'une voiture pour se rendre au travail, et toutes les provinces ont donc des lois qui autorisent la possession d'un véhicule jusqu'à un certain montant comme bien non exempté. Dans cet article, nous expliquons les variables et les scénarios permettant de conserver votre voiture. Alors, pouvez-vous conserver votre voiture après une faillite ?
Pouvez-vous conserver votre voiture lorsque vous déclarez faillite ?
Lors de la détermination de votre actifs en faillite, on vous posera probablement deux questions clés :
- Quelle est la valeur de votre voiture ? Vous devrez faire évaluer votre véhicule, et la plupart des syndics autorisés en insolvabilité accepteront un avis indépendant. Ils exigeront probablement un rapport écrit officiel, avec une indication de la juste valeur marchande.
- Votre voiture est-elle financée ou en êtes-vous propriétaire ? Si vous avez un titre de propriété clair sur votre véhicule, cela signifie qu'il n'y a aucun privilège sur celui-ci. Si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous pourrez probablement le conserver tant qu'il respecte les limites de valeur de votre province.
Si vous déclarez faillite, il existe toujours un moyen de conserver votre véhicule. Cela dépend bien sûr de sa valeur : si elle dépasse la limite provinciale, vous pourriez simplement devoir payer une partie de la valeur nette pour le conserver.
Peut-on conserver une voiture dont on est le propriétaire en pleine propriété en cas de faillite ?
Si votre véhicule respecte les limites d'exemption en cas de faillite, vous pourrez le conserver. Ceci s'applique à la plupart des véhicules plus anciens. Votre syndic examinera la valeur de votre véhicule et déterminera s'il doit être pris en compte dans votre faillite ou s'il est admissible à la limite provinciale. Si sa valeur est supérieure, vous devrez payer la différence à votre syndic autorisé en insolvabilité (créanciers) pour le conserver. Cette différence est souvent comblée par des paiements mensuels tout au long de votre faillite. Si vous possédez d'autres véhicules, leur valeur doit également être payée pour que vous puissiez les conserver.
Qu'advient-il d'une voiture financée ou louée en cas de faillite ?
Si votre véhicule est financé ou loué, le financement sera pris en compte et déduit de sa valeur. Cette valeur déterminera sa valeur nette. Toute valeur nette devra être versée à votre syndic. Si vous êtes à jour dans vos paiements automobiles et que vous êtes en mesure de les honorer tout au long de votre faillite, vous pouvez conserver votre véhicule. En effet, toute dette liée à un actif est une dette garantie, distincte des dettes non garanties couvertes par la faillite. Vous pouvez également décider de céder votre véhicule loué ou financé avant de déclarer faillite, selon ce qui vous semble le plus judicieux financièrement. En cas de retard de paiement, votre prêteur peut saisir votre véhicule, et la faillite ne peut y mettre fin. Il est conseillé de discuter de vos options avec votre syndic autorisé en insolvabilité avant de déclarer faillite.
Exemptions de faillite par province pour les véhicules
Le tableau ci-dessous illustre les exemptions de faillite actuelles sur les véhicules par province en date de 2022.
| Province | Valeur du véhicule |
| Alberta | Jusqu'à 5,000 $ |
| Colombie-Britannique | Jusqu'à 5 000 $ (2 000 $ en cas de retard dans le paiement de la pension alimentaire pour enfants) |
| Manitoba | Jusqu'à 3 000 $ – doit être destiné aux affaires ou aux déplacements professionnels) |
| Nouveau-Brunswick | Jusqu'à 6 000 $ si utilisé pour le travail |
| Terre-Neuve-et-Labrador | Jusqu'à 2,000 $ |
| Nouvelle-Écosse | Jusqu'à 6,500 $ |
| Ontario | Jusqu'à 7,117 $ |
| Île-du-Prince-Édouard | Jusqu'à 6 500 $ si utilisé pour le travail – sinon, jusqu'à 3 000 $ |
| Québec | N/D |
| Saskatchewan | Jusqu'à 10,000 $ |
| Yukon | N/D |
| Territoires du Nord-Ouest | Jusqu'à 6,000 $ |
| Nunavut | N/D |
En vertu de ces règles d'exemption provinciales, vous pouvez conserver une voiture pendant une faillite. Si vous possédez plusieurs voitures et souhaitez les conserver toutes les deux, une proposition de consommateur peut être une meilleure option pour vous.
Déposez une proposition de consommateur pour conserver votre voiture
Si la valeur de votre voiture dépasse les limites d'exemption provinciales, vous pourriez envisager une proposition de consommateur. La proposition de consommateur est une solution courante. alternative à la failliteIl s'agit d'une forme légale d'allègement de dettes qui consiste essentiellement à régler vos dettes avec vos créanciers. Les propositions de consommateur peuvent réduire votre dette jusqu'à 80 %. Lors du dépôt d'une proposition, vous collaborerez avec votre syndic autorisé en insolvabilité pour présenter une offre de règlement à vos créanciers. S'ils l'acceptent, vous effectuerez vos mensualités abordables jusqu'à votre libération de votre proposition de consommateur. avantages d'une proposition de consommateur Cela inclut la possibilité de conserver tous vos biens, y compris votre voiture et votre maison. C'est pourquoi une proposition de consommateur pourrait être une meilleure option si :
- Vous possédez plus d'une voiture
- Vous possédez un véhicule dont la valeur est supérieure aux limites d’exemption provinciales
- Vous pouvez vous permettre de faire une offre de règlement de dette à vos créanciers
Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour les propositions de consommateurs que nous déposons. Pour en savoir plus sur la possibilité de conserver sa voiture en cas de faillite, consultez la section « Pouvons-nous conserver notre voiture ? ». réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel. Nous examinerons votre situation financière et évaluerons vos actifs pour vous aider à choisir la forme d'allégement de dette la plus adaptée à vos besoins.
