Si vous avez du mal à effectuer vos paiements quotidiens comme vos factures et à rembourser vos dettes, vous avez peut-être envisagé de contracter un prêt sur salaire. Prêts sur salaire Les prêts sur salaire étaient initialement destinés à cela : un prêt à court terme pour vous dépanner jusqu'à votre prochaine paie. Si vous êtes en mesure de rembourser votre prêt sur salaire en totalité et à temps, dans le court délai convenu, les Canadiens peuvent facilement emprunter de l'argent pour soutenir leur situation financière à court terme. Cependant, si les prêts sur salaire ne sont pas remboursés à temps, des problèmes peuvent survenir. Les prêts sur salaire comportent des taux d'intérêt exorbitants, bien plus élevés que ceux des prêts sur salaire. les dettes de carte de créditIls peuvent rapidement dégénérer en dettes, surtout si vous contractez plusieurs prêts. Si vous vous êtes retrouvé endetté suite à des prêts sur salaire, vous pourriez envisager de déclarer faillite pour les régler définitivement. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur les prêts sur salaire et la faillite pour déterminer si cette solution de désendettement est la bonne pour vous.
Peut-on inclure les prêts sur salaire dans une faillite au Canada ?
Oui, les prêts sur salaire peuvent être déposés dans le cadre d'une faillite, ce qui signifie qu'ils peuvent être définitivement radiés. D'ailleurs, vous serez peut-être intéressé d'apprendre que Les prêts sur salaire sont impliqués dans 40 % des cas d'insolvabilité au Canada. – cela signifie qu'ils sont inclus dans près de la moitié des faillites ou des propositions de consommateur déposées. En effet, pour de nombreux Canadiens, les prêts sur salaire s'accumulent de façon incontrôlable. Ce qui pourrait être une solution à court terme aux problèmes de trésorerie peut rapidement entraîner une spirale d'endettement en raison de taux d'intérêt exorbitants. Il est trop facile de contracter un deuxième prêt sur salaire pour rembourser le premier, et ainsi de suite. De cette façon, on peut se retrouver à devoir plusieurs prêts sur salaire auprès de différents prêteurs, et chez Spergel, nous aidons des milliers de ces personnes à se libérer de leurs dettes chaque année. Parce que les prêts sur salaire sont une dette non garantie, ils peuvent être déchargés via le Loi sur la faillite et l'insolvabilitéCela signifie qu'une fois déclarée faillite, elle peut être définitivement liquidée. De nombreuses personnes confrontées à des problèmes de prêts sur salaire ont également d'autres dettes ; notre équipe expérimentée peut également les aider à les régler. Les prêts sur salaire peuvent devenir un cercle vicieux : emprunter davantage pour rembourser d'autres dettes, et cela peut souvent retarder une faillite inévitable. Réservez une consultation gratuite avec l'un de nos conseillers expérimentés. syndics autorisés en insolvabilité, nous examinerons votre situation financière et vous conseillerons sur vos meilleures options pour commencer un nouvel avenir financier.
Quels sont les avantages de déclarer faillite pour les dettes de prêt sur salaire ?
Il ya plusieurs avantages de déclarer faillite pour les prêts sur salaire :
- Les dettes de prêt sur salaire sont définitivement éliminées, ainsi que toutes les autres dettes non garanties que vous pourriez avoir.
- Vous n'êtes plus obligé de payer vos dettes et pouvez utiliser votre argent pour vos dépenses personnelles sans avoir recours à des prêts sur salaire.
- Vous êtes protégé de vos créanciers via un suspension de la procédure
Si vous envisagez la faillite comme solution pour alléger vos dettes, plus tôt vous la déclarez, mieux c'est. Cela vous permettra de régler vos dettes plus tôt, de commencer à économiser et de commencer à… reconstruisez votre cote de crédit dès que possible. Cela vous permettra d'accéder à des options de crédit plus avantageuses plutôt qu'à des prêts sur salaire coûteux.
Peut-on inclure des prêts sur salaire dans une proposition de consommateur au Canada ?
Il existe une idée fausse répandue selon laquelle la faillite est la seule forme d'allégement de la dette permettant de résoudre le problème des prêts sur salaire au Canada. En fait, une proposition de consommateur Cela réduira également considérablement les dettes liées aux prêts sur salaire. Les propositions de consommateur sont une option plus avantageuse pour les personnes aux revenus plus élevés. En général, plus de 50 % des Canadiens aux prises avec des dettes liées à des prêts sur salaire dépassent souvent le seuil de revenu fixé par le gouvernement, ce qui signifie qu'ils doivent effectuer des paiements supplémentaires pendant leur faillite. C'est ce qu'on appelle revenu excédentaireUne proposition de consommateur sera probablement plus judicieuse que les prêts sur salaire et la faillite dans les circonstances suivantes :
- Vous avez plus de 10 000 $ de dettes, y compris des prêts sur salaire
- Vos revenus dépassent le seuil de revenu excédentaire du gouvernement
- Vous avez des biens que vous souhaitez conserver, comme un véhicule ou la valeur nette de votre maison
Chez Spergel, nous avons un taux d'acceptation de 99 % sur toutes les propositions de consommateurs que nous déposons, ce qui signifie que lorsque vous déposez votre dossier chez nous, vous avez 99 % de chances de réduire considérablement vos dettes jusqu'à 80 %.
Le conseil en crédit aide-t-il à réduire les prêts sur salaire ?
Malheureusement, conseil en crédit Il est très peu probable que vous réduisiez ou annuliez votre dette de prêt sur salaire. Bien que les agences de conseil en crédit s'efforcent de réduire les intérêts associés à vos dettes de prêt sur salaire et de vous éduquer à la gestion financière, elles vous inscriront généralement à un programme de prêt sur salaire. Programme de gestion de la detteBien que pour certains Canadiens, les programmes de gestion de la dette puissent être utiles pour structurer leur endettement et les aider à se libérer de leurs dettes, ils sont peu utiles pour les prêts sur salaire. L'adhésion à ces programmes est facultative, ce qui signifie que les prêteurs sur salaire ne sont pas obligés d'y participer. Dans la plupart des cas, ils souhaitent récupérer le plus d'argent possible et ne souhaitent pas réduire le taux d'intérêt associé à la dette. Souvent, pour les prêts sur salaire, une forme plus radicale d'allègement de la dette est nécessaire. La faillite et la proposition de consommateur étant des formes légales d'allègement de la dette, les créanciers doivent s'y conformer. Si vous avez beaucoup de dettes liées à des prêts sur salaire et à d'autres dettes, une proposition de consommateur ou une faillite est une meilleure option, car elle lie juridiquement tous les créanciers si votre proposition est approuvée.
Assurez-vous que votre dette de prêt sur salaire soit éliminée
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils et astuces pour vous assurer que votre dette de prêt sur salaire soit réglée avec succès et sans accroc :
- Changez de compte bancaire avant de déposer une proposition de consommateur ou une faillite. Cela empêchera votre prêteur de prélever automatiquement des fonds de votre compte, et même de prétendre ne pas avoir été au courant de votre dépôt. La faillite et la proposition de consommateur entraînent toutes deux une suspension des procédures, ce qui signifie que les créanciers ne sont pas autorisés à vous contacter pour tenter de recouvrer vos dettes.
- Cessez d’effectuer des paiements à vos créanciers dès que votre faillite ou votre proposition de consommateur est déposée.
- Ignorez les demandes de paiement une fois votre demande déposée. Certains prêteurs sur salaire pourraient tenter de recouvrer vos dettes, mais vous n'êtes pas tenu de les payer. Rappelez-leur simplement que vous avez déposé une demande d'allègement de dettes et que vous n'avez rien à payer.
- Si vous avez déclaré faillite, assurez-vous de remplir vos obligations de faillite à temps pour garantir que cela n’empêche pas ou ne retarde pas votre libération.
Si vous avez l’impression d’être coincé dans un cycle de prêt sur salaire que vous souhaitez briser ou si vous avez du mal à suivre vos paiements, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics de faillite experts sont là pour vous aider et répondront à toutes vos questions sur les prêts sur salaire et la faillite. Nous examinerons votre situation financière et vous conseillerons sur la meilleure solution d'allègement de dettes. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
