Avez-vous déjà été menacé d'un privilège sur votre propriété ? Lorsque vous êtes aux prises avec des factures et des dettes que vous ne pouvez pas rembourser, la menace d'un privilège sur votre maison est probablement la dernière chose dont vous avez besoin. Il est important de comprendre ce qu'est un privilège immobilier : il s'agit d'une créance légale qu'un créancier détient sur votre maison si vous ne payez pas le montant convenu. Si vous avez un prêt hypothécaire, vous aurez automatiquement un privilège sur votre propriété. Les privilèges sont couramment utilisés par les banques et les institutions financières pour s'assurer de récupérer les sommes qui leur sont dues. Dans cet article, nous expliquons ce qu'est un privilège immobilier et ce qu'il faut faire si vous vous retrouvez avec un privilège sur votre propriété ou si vous en êtes menacé.
Qu’est-ce qu’un privilège sur une propriété et comment fonctionne-t-il ?
Pour comprendre ce qu'est un privilège immobilier, il faut d'abord comprendre le fonctionnement d'un prêt. Un prêt fournit des fonds à un particulier via un accord stipulant que l'emprunteur doit rembourser sa dette. Certains prêts permettent aux emprunteurs d'emprunter des sommes plus importantes ou de bénéficier de taux d'intérêt plus bas en contractant un prêt garanti par un privilège immobilier, comme une voiture ou une maison. Ce privilège permet au prêteur d'accéder au bien (voiture ou maison) si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt comme convenu initialement. Les privilèges immobiliers sont les plus courants, notamment sous forme d'hypothèques. Le privilège sur votre maison vous permet d'accéder à une somme importante grâce à un prêt hypothécaire, ce qui vous permet d'acquérir un bien aussi coûteux. Si vous parvenez à honorer vos mensualités, votre privilège sera levé. En cas de défaut de paiement, les créanciers peuvent intenter une action en justice et, dans le pire des cas, votre maison pourrait être saisie.
Quels sont les différents types de privilèges sur les biens ?
Vous ignorez peut-être qu'au Canada, il existe différents types de privilèges immobiliers pouvant grever votre maison. Il s'agit notamment des privilèges hypothécaires, des privilèges de constructeur et des privilèges judiciaires généraux. Certains privilèges peuvent être utiles aux emprunteurs, leur permettant de contracter un prêt pour un actif important, comme une hypothèque. D'autres sont des privilèges grevant vos biens en raison de dettes impayées. En savoir plus. qui peut placer un privilège sur une propriété.
privilèges hypothécaires
Si vous avez des impayés dette fiscale, le L'ARC peut placer un privilège sur votre maison et tout autre bien que vous pourriez posséder pour tenter de récupérer leur argent. Ils peuvent placer un privilège sur votre propriété sans votre autorisation, mais vous recevrez un avis préalable vous informant qu'un certificat d'arriérés a été enregistré. Si vous persistez à éviter de payer votre dette, votre propriété pourrait alors être utilisée pour recouvrer les fonds. Une fois la dette réglée, le privilège pourra être levé.
Privilèges des mécaniciens
Un privilège de constructeur est enregistré sur une propriété lorsque les travaux ne sont pas payés. Par exemple, si vous faites réaliser des travaux de plâtrage, mais que vous ne payez pas l'entreprise de plâtrage, celle-ci pourrait constituer un privilège sur votre maison. L'entreprise tentera d'abord de vous recouvrer l'argent, mais si elle ne reçoit toujours pas ses fonds, elle pourrait constituer un privilège sur votre propriété et vous poursuivre en justice. Bien entendu, si vous remboursez ce qui est dû, votre privilège sera levé. Pour éviter ce scénario, assurez-vous que tous les sous-traitants ont été payés à la fin des travaux.
Privilèges de jugement généraux
Un jugement général peut être rendu lorsqu'un prêteur vous poursuit en justice pour des remboursements que vous devez. Si le tribunal statue en sa faveur, un privilège judiciaire général peut être constitué. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêteur, ce privilège peut être utilisé pour recouvrer les sommes impayées. En revanche, si le prêteur est remboursé, le privilège peut être levé.
Comment mettre fin à un privilège sur votre propriété au Canada?
Les privilèges immobiliers peuvent engendrer divers problèmes ; ils peuvent même vous empêcher de vendre votre maison dans certains cas et être source de stress et de désaccords incessants. Si vous souhaitez éviter un privilège immobilier, mieux vaut prévenir que guérir. Si vous êtes aux prises avec vos dettes et commencez à prendre conscience de votre incapacité à honorer vos remboursements, il est conseillé de consulter un courtier en hypothèques fiable. Syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, les syndics autorisés en insolvabilité sont bien placés pour examiner votre situation financière et vous conseiller sur le meilleur plan d'allègement de dettes. Naviguer entre les créanciers et la perspective d'un privilège sur votre maison peut être risqué ; c'est pourquoi un professionnel capable d'évaluer vos finances et de vous accompagner est souvent la meilleure solution. L'ARC dispose de pouvoirs inégalés pour recouvrer ses dettes impayées. Il se peut que le dépôt d'une demande soit nécessaire. proposition de consommateur pour réduire votre dette non garantie Jusqu'à 80 % de réduction pourraient vous libérer pour régler vos factures essentielles et vous libérer du risque de privilège sur votre propriété. Pour d'autres, faillite Il pourrait être plus approprié de commencer un nouvel avenir financier. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent être en mesure de mettre fin à des privilèges immobiliers en négociant en votre nom. Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à alléger leurs dettes et à retrouver la tranquillité d'esprit. Bien sûr, le moyen le plus simple de mettre fin à un privilège immobilier au Canada est de payer le montant dû, mais nous savons que la situation n'est pas toujours aussi simple.
Comment lever un privilège sur une propriété ?
La façon la plus simple de faire lever un privilège sur votre propriété est simplement de rembourser votre prêt ou de respecter les conditions du contrat de prêt. Si, par exemple, vous remboursez votre prêt hypothécaire, le privilège sur votre maison sera levé. Au Canada, tout privilège sur votre propriété sera enregistré au registre foncier de votre province et apparaîtra donc lors des recherches de titres. Cela peut affecter votre capacité d'emprunt : si vous demandez un prêt avec votre propriété, tous les privilèges qui y sont associés apparaîtront. Lors de l'achat d'une propriété, il est important de vérifier qu'elle est libre de tout privilège pouvant avoir été créé par l'ancien propriétaire.
D'autres questions sur le privilège sur la propriété ? Réservez une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité réputé chez Spergel, nous pouvons évaluer votre situation financière et vous aider à éviter l'imposition d'un privilège sur vos biens, ou à prévenir toute autre action en cas de menace. Depuis plus de trente ans, nous aidons les Canadiens à rembourser leurs dettes et à se construire un nouvel avenir financier, et nous sommes là pour vous aider également.
