Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire?

Si vous manquez d'argent et que vous avez du mal à rembourser des dettes ou des factures écrasantes, vous envisagez peut-être une prêt sur salaireMais qu'est-ce qu'un prêt sur salaire ? Et comment fonctionne-t-il ? Vous vous interrogez peut-être sur les conséquences du non-remboursement de votre prêt sur salaire. En résumé, un prêt sur salaire est un prêt à court terme, souvent assorti d'un taux d'intérêt élevé. Il doit généralement être remboursé dans un délai de deux semaines. Il vise souvent à répondre à un besoin immédiat grâce à sa disponibilité rapide, mais peut s'avérer dangereux s'il n'est pas remboursé immédiatement. En fait, il peut vous encourager à vous endetter davantage et exploiter les Canadiens qui ne peuvent emprunter auprès d'autres sources, comme les prêteurs traditionnels et les banques.

Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire?

Le terme « prêt sur salaire » est assez trompeur. Il suggère un prêt lié à un salaire, mais c'est loin d'être le cas. Alors, qu'est-ce qu'un prêt sur salaire ? Un prêt sur salaire est un prêt à court terme généralement assorti d'un taux d'intérêt élevé. Il est accordé par un tiers et tire son nom du principe que les conditions du prêt sont alignées sur un cycle de paie de deux semaines. Les prêts sur salaire vous permettent généralement d'emprunter environ la moitié de votre salaire net. L'idée est qu'un prêt sur salaire vous permette de tenir le coup jusqu'à la réception de votre salaire dans les deux semaines, avec intérêts en plus. Il est important de noter que le taux d'intérêt annualisé des prêts sur salaire est bien plus élevé que celui d'autres formes de dettes, comme dette de carte de crédit, des marges de crédit et même des prêts bancaires. Vous pouvez emprunter jusqu'à 1 500 $ et, en Alberta, en Colombie-Britannique, au Manitoba, au Nouveau-Brunswick et en Ontario, vous avez jusqu'à 62 jours pour rembourser un prêt sur salaire. Votre dette augmentera si vous ne pouvez pas la rembourser à temps, et vous devrez payer des intérêts et des frais supplémentaires.

Que se passe-t-il lorsque vous contractez un prêt sur salaire ?

Les prêteurs de prêts sur salaire sont souvent des entreprises ou des institutions privées. Si vous envisagez de contracter un prêt sur salaire, voici à quoi vous devez vous attendre :

• Les prêteurs sur salaire voudront voir la preuve d'un revenu régulier, d'un compte bancaire et d'une adresse fixe
• Vous devrez remplir un formulaire pour permettre au prêteur de prélever le montant total du prêt sur salaire, y compris les frais, sur votre compte bancaire à la date d'échéance.
• Votre argent sera versé sur votre compte bancaire, donné en espèces ou proposé sous forme de prêt sur une carte prépayée.
• Vous devrez signer un accord comprenant les coûts du prêt, les intérêts, les frais et la date d'échéance.

Questions à poser à un prêteur de prêts sur salaire

Il y a plusieurs points clés à prendre en compte avant de contracter un prêt sur salaire. Avant d'emprunter, posez les questions suivantes à votre prêteur :

• Quel est le coût total d’un emprunt pour un prêt sur salaire ?
• Pouvez-vous fournir une ventilation des frais, des charges et des intérêts du prêt sur salaire ?
• Quelle est la date d'échéance du prêt sur salaire ?
• Quel est le coût maximum qui peut vous être facturé pour un prêt sur salaire ?
• Quels sont les frais appliqués si vous ne pouvez pas payer votre prêt sur salaire à temps ?
• Existe-t-il un délai de réflexion ?
• Pouvez-vous partager une copie du contrat de prêt ?

Quels sont les inconvénients des prêts sur salaire ?

Bien qu'ils offrent un moyen rapide d'obtenir des fonds d'urgence et qu'ils gagnent en popularité au Canada, les prêts sur salaire présentent plusieurs inconvénients. Le principal est leur taux d'intérêt extrêmement élevé. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt sur salaire à l'échéance, d'autres inconvénients s'ajoutent, notamment des frais et des intérêts supplémentaires. Leurs conditions strictes, incluant un remboursement intégral du prêt et des intérêts, peuvent être considérées comme abusives, visant à exploiter les personnes en difficulté financière. Les emprunteurs doivent également se méfier du prêteur sur salaire qu'ils choisissent. Certains prêteurs sont illégitimes et ne respectent pas les règles établies pour protéger les Canadiens qui empruntent de l'argent. Assurez-vous que le prêteur sur salaire que vous choisissez est agréé en contactant votre conseiller financier. bureau provincial de la consommationSoyez particulièrement vigilant envers les prêteurs sur salaire situés à l'extérieur du Canada. Si vous rencontrez des problèmes avec un prêteur à l'étranger, il peut être difficile de les résoudre. Méfiez-vous également des sites en ligne prétendant offrir des prêts sur salaire, car beaucoup d'entre eux se tourneront vers d'autres prêteurs.

Combien coûtent les prêts sur salaire ?

Au Canada, les prêts sur salaire sont un moyen d'emprunter très coûteux. Cela s'explique par des frais et des taux d'intérêt élevés, ainsi que par des frais potentiels en cas de non-remboursement. Au Canada, tout prêteur de prêts sur salaire est tenu de communiquer le taux d'intérêt qu'il applique, sous forme de TAEG (taux annuel effectif global). Cela permet aux consommateurs de comparer facilement les frais et de choisir le prêt le plus adapté, même pour une durée inférieure à un an. Le tableau suivant présente les taux d'intérêt que les prêteurs sur salaire peuvent légalement facturer par province en 2022.

Comme vous pouvez le constater, ces frais sont élevés. Ils peuvent rendre votre prêt sur salaire plus difficile à rembourser, ce qui peut engendrer un endettement excessif et un stress financier. C'est pourquoi, avant de contracter un prêt sur salaire, assurez-vous de pouvoir le rembourser dans les délais impartis. Sinon, vous risquez de vous retrouver sur une pente glissante menant à une escalade de dettes et à des difficultés financières qui pourraient nécessiter un allègement de la dette ultérieurement.

Qui contracte habituellement un prêt sur salaire ?

Étant donné leur statut de « fournisseur de fonds d'urgence », les prêts sur salaire ciblent généralement un groupe spécifique de personnes. Ces personnes appartiennent à la catégorie démographique « ALICE » au Canada, soit les consommateurs ayant des actifs limités, des revenus limités et un emploi. Il s'agit le plus souvent de locataires et de familles monoparentales. Souvent, le problème ne réside pas dans la question de savoir qui emprunte un prêt sur salaire, mais plutôt dans la façon dont il est utilisé. La plupart des emprunteurs contractent plusieurs prêts différents pour rembourser leurs prêts et dettes antérieurs. En raison des frais supplémentaires qu'ils entraînent, ils peuvent souvent entraîner une spirale d'endettement et un cycle difficile à briser.

Que faire si vous ne pouvez pas rembourser un prêt sur salaire à temps ?

Comme vous pouvez vous y attendre, le non-remboursement de votre prêt sur salaire à temps peut entraîner de graves conséquences. Ces conséquences varient selon votre province de résidence. Si votre compte n'est pas suffisamment approvisionné pour le remboursement, des frais pourraient vous être facturés par votre prêteur et votre institution financière. Votre prêteur pourrait contacter vos proches pour tenter de récupérer leur argent et engager une procédure judiciaire. agence de recouvrementIls pourraient également intenter une action en justice contre vous, saisir vos biens ou même procéder à une saisie-arrêt de salairePar conséquent, si vous n'êtes pas en mesure d'honorer vos paiements de prêt sur salaire à temps, vous risquez de vous retrouver dans une situation difficile. Il est donc crucial de déterminer si un prêt sur salaire est la solution idéale pour vous.

Quelles sont les alternatives aux prêts sur salaire ?

Il existe plusieurs alternatives aux prêts sur salaire au Canada, chacune pouvant être bien plus avantageuse selon votre situation. Avant de souscrire un prêt sur salaire, il est important de considérer les options suivantes, qui offrent souvent un moyen d'emprunter beaucoup plus économique :

• Demandez plus de temps pour payer vos factures – essayez de contacter la personne à qui vous devez de l’argent pour voir si vous pouvez obtenir une prolongation du délai de paiement de vos factures.
• Voyez si vous pouvez échanger vos jours de vacances au travail contre de l'argent supplémentaire
• Demandez une avance sur salaire à votre employeur
• Voyez si des amis ou des membres de votre famille peuvent vous prêter de l'argent pour vous dépanner temporairement.
• Prenez une ligne de crédit auprès de votre banque – mais sachez que vous paierez des intérêts sur le montant emprunté jusqu’à ce que le prêt soit remboursé en totalité.
• Obtenez une avance de fonds sur une carte de crédit : des intérêts vous sont facturés immédiatement, mais le taux est bien inférieur à celui d'un prêt sur salaire.
• Souscrire un prêt personnel auprès de votre banque

Vous souhaitez en savoir plus sur « Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire ? » Ou vous êtes pris dans un cercle vicieux d'endettement et ne savez pas comment le sortir ? Découvrez les conséquences des prêts sur salaire et les alternatives adaptées avec Spergel. Réservez une consultation gratuite aujourd'hui pour découvrir comment nous pouvons vous aider à alléger vos dettes et à trouver la solution la plus adaptée à votre situation financière. Vous vous le devez.