Lorsque vous recherchez des solutions de désendettement comme la faillite ou les propositions de consommateur, vous rencontrerez peut-être les termes « dette non garantie » et « dette garantie ». Mais que signifient-ils ? Et quelle est la différence entre une dette non garantie et une dette garantie ? En résumé, les dettes garanties sont celles liées à un actif, comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile, tandis que les dettes non garanties ne sont liées à aucun actif. Les banques traitent ces deux types de dettes différemment. syndics autorisés en insolvabilitéIl existe différentes options d'allègement de la dette selon le type de dette traitée. Alors, qu'est-ce qu'une dette non garantie et comment la régler ?
Qu’est-ce qu’une dette non garantie?
Une dette non garantie est une dette accumulée, mais non liée à un actif particulier. Il s'agit généralement de dette de carte de crédit, factures en souffrance, prêts personnels, y compris les prêts sur salaireEn effet, lorsque vous payez des articles par carte de crédit, par exemple, aucun privilège n'est enregistré sur vos achats. Autrement dit, si vous ne payez pas votre dette de carte de crédit, votre société émettrice n'a pas le droit de saisir vos biens pour récupérer son argent. De ce fait, les sociétés émettrices de cartes de crédit et autres prêteurs de dettes non garanties courent un risque plus élevé de ne pas récupérer leur argent lorsqu'ils accordent des prêts. Par conséquent, elles facturent des taux d'intérêt élevés pour garantir le remboursement de l'argent prêté. De nombreux emprunteurs préfèrent contracter des dettes non garanties, car elles ne perdent aucun actif en cas de défaut de paiement, et c'est généralement moins stressant. Si vous êtes contacté par agences de recouvrement pour les remboursements de dettes non garanties, il est possible d'explorer les options d'allégement de la dette pour effacer complètement votre dette.
Quels types de dettes non garanties existe-t-il ?
Il existe plusieurs types de dettes non garanties, notamment :
Les cartes de crédit
Les cartes de crédit sont un type de dette non garantie qui vous permet d'utiliser une ligne de crédit pour régler différents achats. Bien que le taux d'intérêt des cartes de crédit soit actuellement d'environ 15 %, le non-respect des paiements minimums peut faire grimper les taux d'intérêt jusqu'à 30 %. Si le taux d'intérêt est plus élevé, il peut devenir plus difficile d'effectuer les remboursements, ce qui peut facilement engendrer une dette non garantie croissante. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements minimums mensuels pour vous débarrasser plus rapidement de vos dettes, il est judicieux de contacter un organisme de crédit fiable. Syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seuls professionnels légalement habilités à gérer toutes les formes d’allègement de la dette, ils sont les mieux placés pour vous conseiller sur la meilleure solution pour votre dette non garantie.
Prêts personnels
Les prêts personnels, y compris les prêts sur salaire, sont considérés comme des dettes non garanties empruntées pour financer des activités telles que le financement d'une entreprise ou l'agrandissement d'une propriété. Les prêts personnels peuvent être contractés auprès d'institutions telles que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs indépendants. Pour obtenir un prêt personnel, l'emprunteur doit souvent se soumettre à une vérification de crédit afin de vérifier sa capacité à effectuer les remboursements requis. Cela comprend souvent des vérifications des déclarations de revenus et des relevés bancaires. Les prêts personnels ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les cartes de crédit, ce qui en fait souvent une option intéressante. Plus votre score de crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt est susceptible d'être bas. Par ailleurs, si vous ne remboursez pas vos dettes, vous risquez de vous retrouver dans une situation de dette non garantie. Dans ce cas, il est conseillé de contacter un organisme de désendettement pour obtenir de l'aide.
Prêts étudiants privés
Contrairement aux prêts étudiants financés par le gouvernement, les prêts étudiants privés sont des dettes non garanties servant à rembourser les études supérieures, y compris les frais de scolarité, le matériel didactique et les frais de subsistance. Alors que les prêts étudiants financés par le gouvernement sont accordés par les gouvernements provincial et/ou fédéral, les prêts étudiants privés sont offerts par des institutions financières comme les banques et les sociétés de prêt privées. Bien qu'il s'agisse d'une solution idéale pour certains, un prêt étudiant privé peut comporter des risques en cas de difficultés de remboursement. Il est important de se rappeler, cependant, qu'il existe une solution d'allégement de la dette pour chaque situation. Il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils financiers adaptés à votre situation.
Billets
Qu'il s'agisse de factures de services publics, de téléphonie mobile ou de frais médicaux, nous sommes tous confrontés à des factures à un moment ou un autre de notre vie. Ces factures étant considérées comme des dettes non garanties, votre abonnement ne sera interrompu que si vous êtes incapable d'effectuer vos paiements. Les entreprises de services publics ne sont pas autorisées à saisir vos biens pour compenser les impayés. De même, une dette médicale ne donne pas le droit à un hôpital de vous réclamer vos biens si vous n'avez pas les moyens de payer. Si vos factures deviennent ingérables et que vos dettes non garanties deviennent écrasantes, il est temps de consulter un syndic de faillite. Il pourra vous présenter les options qui s'offrent à vous pour régler vos dettes et repartir sur de bonnes bases financières.
Comment régler une dette non garantie ?
Si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes non garanties, nous vous recommandons de prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Heureusement, il est possible d'effacer complètement une dette non garantie en déposant une proposition de consommateur ou en déclarant faillite. Votre syndic examinera avec vous votre situation financière. Il vous conseillera ensuite sur la forme d'allègement de dette la plus appropriée, vous permettant ainsi de prendre la décision qui vous convient. Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic vous sera attribué pour vous accompagner à chaque étape de votre démarche d'allègement de dettes.
Quelles sont les options d’allègement de la dette pour régler les dettes non garanties ?
Il existe plusieurs options pour régler ses dettes non garanties. Le mieux est de commencer par contacter un cabinet de faillite réputé pour prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Seuls professionnels au Canada légalement habilités à administrer les propositions de consommateur et les faillites, ils offrent une gamme complète d'options pour régler ses dettes non garanties. Voici les moyens les plus courants de régler ses dettes non garanties :
- Consolidation de la dette – Cela prend généralement la forme d'un nouveau prêt de consolidation de dettes pour condenser plusieurs autres dettes non garanties. Ainsi, vous n'avez qu'une seule mensualité à effectuer, souvent étalée sur une période plus longue. Les prêts de consolidation de dettes offrent souvent un taux d'intérêt global plus bas.
- Proposition de consommateur – Un règlement de dettes légal, une proposition de consommateur, est un accord conclu en votre nom par un syndic de faillite avec vos créanciers. Vous effectuerez un seul paiement mensuel raisonnable, réduisant souvent votre dette jusqu'à 80 % tout en conservant vos actifs et en bénéficiant d'une protection contre les créanciers.
En fin de compte, il existe plusieurs solutions pour se libérer de ses dettes non garanties, quel que soit leur montant. Si vous avez du mal à rembourser vos dettes non garanties ou si la situation devient insurmontable, contactez un syndic autorisé en insolvabilité pour discuter des options qui s'offrent à vous.
Réservez une consultation gratuite Consultez l'un des syndics autorisés en insolvabilité de Spergel pour discuter de vos dettes non garanties et d'une solution pour un avenir financier meilleur. Nos syndics de faillite attentionnés et compatissants vous aideront à choisir la solution d'allégement de dettes la plus adaptée à vos besoins. Vous vous le devez.
