Si vous cherchez à alléger vos dettes, il existe différentes méthodes pour les rembourser, les réduire, voire même prendre un nouveau départ. Pour certains, consolidation de la dette Les prêts fonctionnent en condensant les dettes en une seule mensualité de gestion. Pour les personnes possédant divers actifs, propositions de consommateurs La réduction des dettes peut être efficace jusqu'à 80 % grâce à des négociations formelles et légales avec les créanciers. Pour les personnes lourdement endettées qui ont besoin d'un nouveau départ financier, la faillite peut être une solution. Chacune de ces formes d'allègement de la dette offre une forme d'annulation de dette pour ceux qui sont accablés et difficiles à rembourser. Dans cet article, nous expliquons ce qu'est exactement l'annulation de dette et comment vous pouvez l'obtenir vous-même.
Qu’est-ce que la remise de dette ?
L'annulation de dette consiste en une réduction du montant de vos dettes, voire leur annulation complète. Avec l'annulation de dette, vos créanciers acceptent d'annuler une partie ou la totalité de votre dette, souvent en échange d'un nouveau plan de remboursement en cas de réduction. Contrairement au remboursement, où vous conservez le montant de vos dettes et vous engagez à les rembourser échelonnément, l'annulation de dette est une solution idéale lorsque votre endettement devient incontrôlable et que vous ne parvenez pas à réduire vos autres dépenses pour réduire votre endettement. C'est également une excellente option pour alléger vos dettes, surtout lorsque d'autres solutions, comme un prêt de consolidation de dettes, ne vous conviennent pas, ou si vous n'êtes pas admissible.
Comment savoir quand vous pourriez avoir besoin d’une remise de dette ?
Une bonne façon de comprendre si vous avez besoin d’une remise de dette est de considérer les éléments suivants :
- Vous parvenez à peine à rembourser le minimum mensuel de votre dette et vous avez l’impression qu’il n’y a aucune issue ?
- Votre dette augmente-t-elle chaque mois parce que vous empruntez davantage simplement pour rester à flot ?
- Commencez-vous à manquer des paiements ou à contracter des prêts parce que vous n’arrivez pas à faire face à vos dettes ?
Si vous répondez à l'un de ces critères, il est temps d'envisager la procédure d'annulation de vos dettes. La meilleure solution est de contacter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur les prochaines étapes et discuter de votre situation financière personnelle. Il vous conseillera sur la forme d'annulation de dettes la plus adaptée à vos besoins. Spergel, nous aidons les Canadiens à obtenir un allégement de leurs dettes depuis plus de trente ans.
Qu’est-ce qui constitue une remise de dette ?
Au Canada, il existe trois principales formes d'annulation de dette qui réduisent le montant total de votre dette. Les voici :
Faillite
Si vos dettes sont écrasantes et que vous êtes dans une situation où vous pensez ne pas pouvoir les rembourser du tout, dépôt de bilan La faillite pourrait être la meilleure façon d'obtenir une remise de dettes au Canada. La faillite est le processus juridique qui consiste à effacer les dettes que vous ne pouvez pas rembourser en cédant vos actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité. Par la suite, vos dettes sont radiées et vous pouvez prendre un nouveau départ financier. Déclarer faillite active également un suspension de la procédure, ce qui signifie que les créanciers ne peuvent plus vous contacter au sujet de vos dettes. Malgré les nombreuses avantages de la faillite, il est important de se rappeler que cela peut avoir une conséquence négative sur votre rapport de crédit.
Proposition de consommateur
La proposition de consommateur est la seule autre forme d'annulation de dette soutenue par le gouvernement canadien. Il s'agit d'une négociation formelle avec vos créanciers visant à éliminer toute dette écrasante. Dans de nombreux cas, il est possible de réduire votre dette jusqu'à 80 %. Pour déposer une proposition de consommateur, vous devez faire appel à un conseiller expérimenté. Syndic autorisé en insolvabilité pour calculer un montant raisonnable à rembourser, et ils négocieront avec vos créanciers en votre nom. Chez Spergel, nous avons aidé plus de 100 000 personnes à se libérer de leurs dettes. Découvrez combien de dettes vous pourriez potentiellement réduire grâce à notre calculateur de dette, et apprenez-en plus sur le avantages de déposer une proposition de consommateur.
Un plan de gestion de la dette
Un plan de gestion de dettes s'apparente davantage à un plan de remboursement qu'à une proposition de consommateur, mais il peut éliminer certaines dettes en offrant un allègement des intérêts. Il s'agit le plus souvent de dettes comme dette de carte de crédit, prêts et factures. Généralement proposés par un conseil en crédit Selon une agence, un plan de gestion de dettes vous permet de condenser vos dettes en un seul paiement mensuel gérable sur une période déterminée. Votre conseiller en crédit tentera de négocier un taux d'intérêt plus bas avec vos créanciers, ce qui réduira le montant total de votre dette. Le seul inconvénient d'un plan de gestion de dettes est qu'il n'implique aucune obligation pour les créanciers de participer à une quelconque remise de dette. Il n'est pas garanti juridiquement, contrairement à une proposition de consommateur ou à une faillite.
Comment obtenir une remise de dette sur une dette étudiante ?
Typiquement, dettes de prêts étudiants sont traitées légèrement différemment des autres dettes non garanties. L'une des meilleures options est de consulter le programme de prêts hypothécaires du gouvernement canadien. Programme d'aide au remboursement pour voir si vous pouvez obtenir une aide supplémentaire. Si cela ne répond pas à vos besoins, ou si vous avez d'autres dettes non garanties, le dépôt d'une proposition de consommateur peut être la meilleure solution pour obtenir l'annulation de votre prêt étudiant. Il est important de noter que les dettes de prêt étudiant ne seront annulées que si vous avez quitté vos études il y a plus de sept ans. En savoir plus remboursement des prêts étudiants.
Comment obtenir une remise de dette fiscale ?
La méthode la plus courante pour obtenir une remise de dette fiscale est de déposer une proposition de consommateur ou de déclarer faillite. Contrairement aux autres créanciers, l'Agence du revenu du Canada doit également accepter les modalités d'une proposition de consommateur ou d'une faillite, car il s'agit de formes légales d'allègement de dettes. Cela signifie qu'elle doit radier les dettes fiscales comme la taxe de vente harmonisée, l'impôt sur le revenu et les retenues à la source. En savoir plus sur l'obtention d'une telle mesure. allègement de la dette fiscale.
Comment obtenir une remise de dette sur des dettes garanties ?
Tout le monde ignore que les propositions de consommateur et la faillite n'incluent pas les dettes garanties, mais couvrent plutôt les dettes non garanties. Les dettes garanties sont toutes les dettes liées à des biens corporels, par exemple un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Il est donc courant de se demander comment obtenir une remise de dette sur ces dettes. Quel que soit votre arrangement concernant la faillite ou la proposition de consommateur sur les dettes non garanties, cela n'a pas d'impact immédiat sur vos dettes garanties. Par conséquent, si vous parvenez à maintenir vos paiements, vous pouvez conserver votre maison ou votre voiture. Si ces paiements sont trop élevés, vous pouvez céder votre voiture ou votre maison, et tout manque à gagner sera remis dans le cadre de votre proposition de consommateur ou de votre faillite.
Quel est l’impact de la remise de dette sur votre rapport de crédit ?
Il n'est pas surprenant qu'une remise de dette soit inscrite à votre dossier de crédit. Les plans de gestion de dettes et les propositions de consommateur restent généralement inscrits à votre dossier de crédit pendant trois ans après leur achèvement. En revanche, une faillite reste inscrite pendant six ans après votre libération. En savoir plus la vie après une proposition de consommateur et la vie après la failliteMalgré les conséquences, il existe des mesures simples que vous pouvez prendre pour rétablir votre crédit. Il est important de garder à l'esprit que si vous demandez une remise de dettes, votre dossier de crédit n'est probablement pas impeccable. Une remise de dettes peut vous aider à prendre un nouveau départ financier et à commencer à épargner sans être accablé par des dettes.
Si vos dettes deviennent trop lourdes et que vous ne voyez aucune solution, vous pourriez avoir besoin d'une remise de dettes. La meilleure solution est de faire face au problème en contactant un syndic autorisé en insolvabilité. Chez Spergel, nous vous accompagnerons dans vos démarches de remise de dettes et vous conseillerons sur la meilleure voie à suivre pour un nouveau départ financier. Réservez votre consultation gratuite aujourd’hui – tu te le dois.
