Pour beaucoup, l’un des éléments les plus stressants liés à l’endettement ou à l’insolvabilité est le harcèlement. appels d'agences de recouvrement, ou des créanciers menaçant d'intenter une action en justice ou une saisie-arrêt de salaire Contre vous. Lorsque vous êtes aux prises avec un endettement écrasant, un sursis de procédure pourrait vous apporter le soulagement nécessaire pour reprendre le contrôle de votre situation financière. Mais qu'est-ce qu'un sursis de procédure exactement et comment vous aide-t-il en cas de crise financière ? Dans cet article, nous vous expliquerons comment empêcher les créanciers de vous contacter et ce qu'est un sursis de procédure.
Qu'est-ce qu'une « suspension de procédure » ?
Au Canada, une suspension des procédures est une ordonnance légale qui suspend temporairement toute action de recouvrement ou procédure judiciaire contre vous. En matière d'insolvabilité et de faillite, une suspension des procédures est essentielle, car elle vous protège du harcèlement des créanciers, des saisies-arrêts de salaire et des poursuites judiciaires pendant que vous travaillez à la résolution de vos dettes. La suspension est généralement mise en place dès que vous déposez votre demande. faillite proposition de consommateur, offrant une pause bien nécessaire face au stress et à la pression des créanciers agressifs.
Comment fonctionne une suspension de procédure ?
Une fois que vous avez déposé une demande de faillite ou soumis une proposition de consommateur par l’intermédiaire d’un Syndic autorisé en insolvabilité (SAI)La suspension des procédures prend automatiquement effet. Elle empêche vos créanciers de prendre d'autres mesures pour recouvrer vos dettes. Ces mesures peuvent inclure :
- Arrêter les appels de recouvrement:il est légalement interdit aux créanciers de vous contacter directement ou de vous envoyer des avis de recouvrement.
- Arrêt des saisies sur salaire:si les créanciers ont commencé à saisir votre salaire, le sursis met fin aux retenues supplémentaires.
- Suspension des poursuites ou des actions en justice:les créanciers ne peuvent plus intenter de poursuites ni vous poursuivre en justice pour recouvrer des dettes.
- Arrêt des reprises de possession ou des saisies immobilières: si votre propriété risque d'être saisie ou saisi, le sursis vous protège temporairement de la perte de vos biens.
Cela vous donne un temps précieux pour travailler avec un syndic autorisé en insolvabilité afin de déterminer la meilleure marche à suivre, qu'il s'agisse de procéder à une faillite ou de négocier une proposition de consommateur avec vos créanciers.
Quels sont les avantages d’une suspension de procédure ?
Le principal avantage d'une suspension des procédures est la tranquillité d'esprit qu'elle procure. Sans la menace constante des actions des créanciers, vous pouvez vous concentrer sur vos difficultés financières et prendre des décisions éclairées. Parmi les autres avantages, on peut citer :
- Protection contre le harcèlement des créanciers:plus besoin de gérer des appels téléphoniques, des courriels ou des lettres incessants de la part des créanciers.
- Il est temps d'organiser vos finances:le sursis vous donne le temps de rencontrer un syndic autorisé en insolvabilité et d’explorer vos options d’allégement de la dette.
- Prévenir de nouvelles complications juridiques:en mettant fin aux poursuites judiciaires et aux saisies de salaire, vous évitez l’aggravation des problèmes financiers et juridiques.
À quoi s'oppose une suspension de procédure ?
Que vous soyez menacé par un créancier ou poursuivi en justice, déposer une faillite ou une proposition de consommateur vous garantira une protection contre les créanciers et les recours des agences de recouvrement. Une suspension des procédures vous protégera contre :
- Appels des agences de recouvrement
- Saisies de salaire
- Menaces de poursuites judiciaires de la part d'un créancier
- Tout document déposé auprès du tribunal par un créancier
- Toute action en justice déjà en cours
- Tout jugement que vous avez pu recevoir du tribunal si vous êtes poursuivi
- Exécution des décisions de justice
Que peut faire une suspension de procédure ? pas Arrêtez?
Il existe quelques exceptions qu'une suspension de procédure ne peut couvrir. Cela inclut les contacts et les poursuites concernant les points suivants :
- Ordonnances de paiement d'une pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint
- Dettes non incluses dans le Loi sur la faillite et l'insolvabilité
- Amendes et pénalités
- Paiements de soutien
- Dettes frauduleuses
- Ordonnances de restitution
- Dettes de prêts étudiants (si vous avez quitté l'école au cours des sept dernières années)
- Dettes de prêt automobile
Quand prend fin une suspension de procédure ?
Une suspension des procédures est valable pendant toute la durée de votre procédure de faillite ou de votre proposition de consommateur. En cas de faillite, la suspension reste généralement en vigueur jusqu'à l'octroi de votre libération, ce qui peut prendre de neuf mois à plusieurs années, selon votre situation. Pour une proposition de consommateur, la suspension reste en vigueur tant que vous respectez les termes de l'accord et effectuez les paiements requis. Une fois votre proposition de consommateur finalisée ou votre libération de faillite, la suspension prend fin. À ce moment-là, la plupart des dettes couvertes par votre faillite ou votre proposition auront été réglées, ce qui signifie que les créanciers ne chercheront plus à vous rembourser. Ils ne devraient plus avoir de raison de vous contacter. Dans de rares cas, cependant, un créancier peut demander au tribunal la levée de la suspension. Dans ce cas, votre syndic vous accompagnera tout au long du processus et vous apportera le soutien nécessaire. Ce processus vous offre le temps et la protection nécessaires pour reconstruire votre situation financière sans l'intervention constante des créanciers.
Une suspension des procédures peut-elle arrêter l’action de l’ARC?
Oui, une suspension des procédures peut empêcher l’Agence du revenu du Canada (ARC) de prendre des mesures contre vous, y compris toute dette d'impôt sur le revenu Vous pourriez devoir de l'argent. Lorsque vous déclarez faillite ou faites une proposition de consommateur, votre syndic autorisé en insolvabilité avisera l'ARC, et il sera légalement tenu de cesser toute action de recouvrement, comme tout autre créancier. Cela comprend l'arrêt de toute tentative de vous contacter, ainsi que l'arrêt des saisies-arrêts de salaire ou des saisies-arrêts de salaire. gel des comptes bancaires initiée par l'ARC. Si vous êtes aux prises avec des dettes fiscales, il est crucial d'agir rapidement en consultant un syndic autorisé en insolvabilité. Agir rapidement vous protège contre de graves conséquences, comme une demande de l'ARC. privilège sur votre propriétéN’attendez pas que la situation s’aggrave – contactez un syndic dès que possible pour bénéficier de la protection offerte par une suspension des procédures.
Que se passe-t-il après la fin de la suspension de la procédure ?
Une fois la suspension des procédures expirée, les créanciers peuvent reprendre leurs activités de recouvrement, sauf en cas de résolution par faillite ou proposition de consommateur. Si vos dettes ont été libérées avec succès par faillite ou si une proposition de consommateur a été acceptée et finalisée, les créanciers ne peuvent plus poursuivre les dettes couvertes par la procédure.
Pourquoi devriez-vous consulter un syndic autorisé en insolvabilité?
Si vous êtes accablé par vos dettes et envisagez de déclarer faillite ou de déposer une proposition de consommateur, consulter un syndic autorisé en insolvabilité est une première étape essentielle. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer comment une suspension des procédures peut s'appliquer à votre situation particulière, protéger vos intérêts et vous aider à prendre une décision éclairée concernant votre avenir financier. Chez Spergel, nous vous offrons un soutien et des conseils personnalisés tout au long du processus d'allègement de vos dettes. Nos syndics expérimentés vous aideront à comprendre vos droits et vos options, notamment comment utiliser la suspension des procédures pour vous protéger contre de nouvelles difficultés financières.
Qu'est-ce qu'une suspension de procédure ? FAQ
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées au sujet d’une suspension de procédure au Canada :
Qu'est-ce que la suspension de la procédure dans le Loi sur la faillite et l'insolvabilité?
Une suspension de la procédure dans le Loi sur la faillite et l'insolvabilité (LFI) Il s'agit d'une disposition légale qui suspend temporairement toute action de recouvrement ou procédure judiciaire contre une personne ou une entreprise ayant déposé une demande de faillite ou une proposition de consommateur. Une fois la faillite ou la proposition déposée, la suspension empêche les créanciers de prendre d'autres mesures, telles que des saisies sur salaire, des poursuites ou des appels de recouvrement. Cette protection donne au débiteur le temps de régler ses problèmes financiers sans la pression des actions en cours des créanciers, offrant ainsi une protection essentielle pendant le processus d'allègement de la dette.
Combien de temps l’insolvabilité reste-t-elle dans votre dossier ?
Au Canada, l'insolvabilité peut rester inscrite à votre dossier pendant une durée variable selon le type d'allégement de dette que vous sollicitez. Si vous déclarez faillite, une première faillite reste généralement inscrite à votre dossier de crédit jusqu'à six ans après la date de votre libération. Pour une deuxième faillite ou faillite ultérieure, elle peut y rester jusqu'à 14 ans. Si vous déposez une proposition de consommateur, elle reste sur votre dossier de crédit pendant 3 ans après la clôture de la proposition, ou 6 ans à compter de la date de dépôt, selon la première de ces éventualités. Ces inscriptions peuvent avoir un impact significatif sur votre dossier. pointage de crédit pendant ce temps.
Combien de temps dure l’insolvabilité au Canada?
Au Canada, la durée de insolvabilité Cela dépend du type d'allègement de dette que vous souhaitez obtenir. Si vous déclarez faillite, la procédure dure généralement au moins 9 mois pour une première faillite, mais elle peut être plus longue en cas de complications ou de deuxième faillite ou de faillites ultérieures. La procédure peut durer jusqu'à 21 mois pour une deuxième faillite, selon les circonstances. Pour une proposition de consommateur, la procédure dure toute la durée du plan de remboursement, qui varie généralement de 3 à 5 ans. Pendant cette période, vous effectuez des paiements réguliers conformément à un accord conclu avec vos créanciers. La période d'insolvabilité prend fin une fois la faillite libérée ou la proposition de consommateur finalisée, et toute dette restante couverte par la procédure est annulée.
Besoin d'un sursis à statuer ? Si vous êtes accablé par des dettes et que vos créanciers vous contactent, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés aident les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans. Nous pouvons vous aider à prendre les bonnes décisions pour vous libérer de vos dettes, sans subir les pressions des créanciers.
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