Il est très facile pour beaucoup d'entre nous, Canadiens, d'avoir des dettes fiscales à un moment ou un autre de notre vie. La plupart du temps, il est assez simple et rapide de les rembourser ou de conclure une entente de paiement avec un gestionnaire de comptes de l'Agence du revenu du Canada (ARC). Dette fiscale Il s'agit de l'une des dettes les plus graves compte tenu des pouvoirs uniques de l'ARC. Il est donc important de la régler le plus rapidement possible. Si vous ne le faites pas et préférez éviter le problème, cela peut entraîner de graves conséquences, comme la perte de votre compte bancaire gelé, Ou même un saisie-arrêt de salaireUn jour, vous pourriez faire un achat et découvrir que votre carte est refusée. Vous pourriez appeler et apprendre que l'ARC a gelé votre compte bancaire et que vous n'avez plus accès à votre argent. Alors, quand l'ARC gèle-t-elle les comptes bancaires ? Dans cet article, nous explorons les conséquences d'une dette fiscale et les mesures à prendre pour débloquer vos comptes et éviter d'autres actions.
Pourquoi l’ARC peut-elle geler votre compte bancaire?
Si vous avez des dettes fiscales envers l'ARC et que vous avez manqué vos paiements sans en avoir parlé à votre gestionnaire de compte, l'ARC pourrait décider de geler votre compte bancaire. Cela peut s'avérer très problématique, car vous pourriez être incapable de payer vos frais de subsistance, y compris les factures à payer. Vous ne pourrez pas retirer d'argent liquide ni effectuer de débit pour des produits essentiels comme l'épicerie et l'essence, sans compter une situation financière déjà difficile. L'ARC est légalement autorisée à le faire sans vous en aviser et sans obtenir l'autorisation du tribunal, conformément à la loi. Loi de l'impôt sur le revenu. Cela fait de l'ARC un créancier particulièrement puissant, car les créanciers d'autres dettes non garanties devra vous aviser et saisir le tribunal au préalable. L'ARC dispose de plusieurs tactiques pour contraindre ses débiteurs à payer, notamment saisie-arrêt de salaireLe processus typique de gel de votre compte bancaire par l’ARC ressemble à ce qui suit :
- L'ARC émettra une demande formelle de paiement à votre intention et à celle de votre banque. Cette demande vous informera que vous devez de l'argent à l'Agence du revenu du Canada.
- Cet avis ordonne à votre banque de geler votre compte et de transférer l'argent directement à l'ARC pour régler votre dette fiscale.
- Votre banque doit se conformer à la loi et gèlera votre compte et enverra vos futurs dépôts à l'ARC jusqu'à ce que votre dette fiscale soit payée ou qu'on lui dise d'arrêter de geler votre compte.
Quand l’ARC gèle-t-elle les comptes bancaires?
L'ARC peut décider de geler votre compte bancaire après le déclenchement d'une demande formelle de paiement. À ce moment, elle peut exiger des fonds d'un tiers pour régler les arriérés du contribuable. Si vous avez une dette fiscale impayée, l'ARC peut geler votre compte bancaire sans préavis et sans limite de durée. Il est donc difficile de prédire quand l'ARC pourrait geler votre compte bancaire. En effet, l'ARC utilise l'effet de surprise pour empêcher les débiteurs de transférer leurs fonds avant qu'ils ne soient saisis par l'ARC ; il n'y a donc généralement aucun avertissement. Tout argent déposé sur le compte après son gel est immédiatement transféré à l'ARC jusqu'au règlement complet de votre dette fiscale.
Combien de temps un compte bancaire peut-il être gelé au Canada ?
La durée du gel d'un compte bancaire au Canada est illimitée. Lorsqu'une banque reçoit une demande de paiement, elle doit verser le montant indiqué dans la lettre de l'ARC. Si vous disposez déjà des fonds nécessaires pour couvrir la totalité de la dette fiscale, votre compte bancaire redeviendra accessible dès réception de ces fonds par l'ARC. En revanche, si vous n'avez pas suffisamment d'argent sur votre compte pour rembourser la totalité de votre dette fiscale, votre compte bancaire restera gelé. Votre banque devra verser directement à l'ARC au moins une partie des dépôts effectués sur votre compte. Cette procédure se poursuivra jusqu'au paiement intégral de la dette fiscale ou jusqu'à ce que la banque reçoive un avis légal de levée du gel (par exemple, si vous avez déposé une demande). proposition de consommateur or faillite.
L’ARC peut-elle prendre tout l’argent de votre compte?
En règle générale, l'ARC gèle votre compte bancaire jusqu'au paiement de votre dette fiscale ou jusqu'à ce qu'une entente soit conclue pour la rembourser rapidement. Si vous détenez un compte chèques et un compte d'épargne à la banque, vos deux comptes seront gelés et l'argent de ces comptes sera versé à l'ARC pour rembourser votre dette fiscale jusqu'à ce que la situation soit réglée. Cela signifie que l'ARC prélèvera autant d'argent que nécessaire pour rembourser intégralement votre dette fiscale. Si le solde de votre compte est inférieur au montant de votre dette fiscale, la totalité de votre compte sera prélevée. Cet argent servirait autrement à payer votre loyer, votre épicerie, votre essence ou d'autres achats. Si, par contre, vous n'avez pas les fonds nécessaires, votre compte restera gelé jusqu'à ce que la situation soit réglée. Il est à noter que l'ARC ne peut pas prélever d'argent sur vos comptes REER et CELI, même s'ils sont détenus dans la même banque que vos autres comptes gelés. Toutefois, si vous tentez de racheter le placement et de retirer l'argent de votre REER ou de votre CELI, ces fonds seront inclus dans la demande formelle de paiement et seront plutôt envoyés à l'ARC. Si vos comptes sont détenus dans des banques différentes, l'ARC enverra des demandes formelles de paiement à chaque banque. L'ARC peut choisir de ne pas geler votre compte bancaire s'il s'agit d'un compte conjoint et si vous êtes le seul débiteur fiscal, et non l'autre titulaire du compte.
Comment lever le gel d'un compte bancaire
Il existe plusieurs façons de lever le gel d'un compte bancaire par l'ARC. Parmi celles-ci, on peut citer :
Payez votre dette fiscale en totalité
Si vous trouvez un moyen de régler intégralement votre dette fiscale, cela mettra fin aux mesures de recouvrement prises par l'ARC. Vous pourriez peut-être emprunter de l'argent à un membre de votre famille ou à un ami si vous êtes certain de pouvoir accepter ses conditions de remboursement. La dette fiscale est celle qui a les conséquences les plus graves de toutes les dettes non garanties ; il est donc certainement avantageux de la rembourser le plus rapidement possible.
Établir un calendrier de paiement avec l'ARC
Ce faisant, vous devrez respecter cet échéancier. Soyez prudent avec ce plan, car l'ARC pourrait refuser de négocier un plan de remboursement à moins qu'une stratégie appropriée ne soit en place. Comme l'ARC s'attend à percevoir des impôts maintenant, accepter un plan représente évidemment un inconvénient pour elle, ce qui rend la négociation difficile. Souvent, l'ARC tentera de vous proposer un plan de remboursement à court terme. Avant d'accepter, vous devrez divulguer vos revenus, votre employeur, vos actifs, etc. Une fois cette période à court terme terminée, l'ARC pourrait choisir de vous imposer des exigences excessives. Elle se concentre uniquement sur le recouvrement de vos dettes fiscales, sans se soucier des autres dettes que vous pourriez avoir. Si vous ne pouvez pas respecter ces exigences, l'ARC pourrait refuser de négocier davantage et prendre d'autres mesures. L'ARC dispose d'un pouvoir de négociation considérable et comprend le droit fiscal canadien mieux que la plupart des contribuables. C'est pourquoi vous devriez toujours faire appel à un professionnel comme un Syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils avant de tenter de négocier avec l’ARC.
Déposer une proposition de consommateur ou une faillite
En discutant avec un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté, vous comprendrez vos options en matière d'allègement de dettes. Deux des formes d'allègement de dettes les plus courantes au Canada sont la proposition de consommateur et la faillite. Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes qui peut réduire vos dettes non garanties, y compris vos dettes fiscales, jusqu'à 80 %. Une proposition de consommateur vous permet de conservez vos actifs, et offre également une protection complète contre vos créanciers via un suspension de la procédure Ce qui empêchera l'ARC de geler vos actifs. La faillite est une mesure d'allègement de la dette plus radicale, mais elle offre un nouvel avenir financier. Il s'agit du processus de cession de tout bien. actifs non exonérés La faillite est transmise à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'acquittement de toutes les dettes non garanties, y compris les dettes fiscales. La faillite offre également une protection complète contre les créanciers et les agences de recouvrement, vous permettant ainsi de vivre sans soucis financiers. Chez Spergel, nous accompagnons les Canadiens depuis plus de trente ans pour les aider à obtenir gain de cause. aide avec la dette de l'ARC et Remise de dette de l'ARC.
Ouvrez un nouveau compte bancaire
Pour obtenir des fonds temporairement pendant le gel de vos comptes bancaires, vous pourriez ouvrir un nouveau compte auprès d'une autre institution financière. Vous pourrez y déposer les fonds reçus jusqu'à ce que la situation soit réglée. Vous pouvez rediriger vos dépôts directs ou vos chèques de paie vers ce compte afin de pouvoir accéder à vos fonds pendant que vous travaillez avec l'ARC pour rembourser votre dette fiscale. Vous pouvez également choisir d'ouvrir un compte conjoint avec votre conjoint pour couvrir les frais de subsistance de la famille, comme l'hypothèque, le loyer, etc.
Si vous avez d’autres questions sur « quand l’ARC gèle-t-elle les comptes bancaires ? », réserver une consultation gratuite avec Spergel. Notre équipe de syndics autorisés en insolvabilité expérimentés sait comment négocier avec l'ARC et résoudre vos problèmes fiscaux. Nous examinerons vos dettes envers l'ARC et vos autres dettes afin de déterminer si une proposition de consommateur ou une faillite est la solution la plus avantageuse pour vous. Nous pouvons vous aider à vous débarrasser de ces dettes et à bâtir un avenir financier meilleur.
