Si vous avez déposé faillite ou si vous êtes sur le point d'être libéré de votre faillite, vous vous interrogez peut-être sur la réparation de votre crédit au Canada. Une fois votre dettes non garanties ont été effacés, vous voudrez probablement comprendre comment reconstruisez votre cote de crédit. Cela peut être difficile lorsque mauvais crédit Limite vos options financières, surtout si vous cherchez à vous remettre sur pied. La réparation de votre crédit est essentielle pour démarrer un nouvel avenir financier et, même si elle n'est ni rapide ni simple, elle est réalisable. Dans cet article, nous explorons comment la réparation de votre crédit est possible et les moyens les plus efficaces et les plus rapides d'y parvenir. Voici huit étapes simples à suivre pour vous aider à profiter pleinement de votre crédit. la vie après la faillite.
Complétez votre faillite le plus rapidement possible
Si c'est la première fois que vous déclarez faillite et que vous n'avez pas revenu excédentaireVous serez probablement libéré(e) automatiquement de votre faillite dans les neuf mois. Pour obtenir votre libération de faillite aussi rapidement, vous devez respecter les conditions de votre faillite. Cela signifie effectuer vos paiements mensuels en totalité à leur échéance et collaborer avec votre Syndic autorisé en insolvabilité pour déclarer vos revenus et assister à vos obligations conseil en crédit séances. Plus vite vous pourrez finaliser votre faillite et être libéré, plus vite elle sera retirée de votre rapport de créditPour cette raison, vous devez prendre au sérieux les conditions de votre faillite et vous y conformer.
Constituez des économies
Pour avoir une chance d'obtenir un crédit sérieux auprès des prêteurs, vous devez prouver que vous êtes à nouveau capable de gérer votre budget. L'un des meilleurs moyens d'y parvenir est de démontrer que vous avez des économies. Il est judicieux de verser le même montant de remboursement mensuel que celui que vous versiez à votre syndic autorisé en insolvabilité sur un compte d'épargne pour commencer à vous constituer un capital. Ayez un objectif ultime en tête, comme épargner pour un acompte sur un véhicule ou une propriété. Découvrez nos conseils sur comment sauver.
Examinez votre dossier de crédit
Afin que vous compreniez le type de réparation de crédit nécessaire après une faillite, vous devriez demander une copie de votre rapport de crédit aux deux principaux bureaux de crédit du Canada : Equifax et TransUnionVous pouvez obtenir gratuitement une copie de votre rapport de solvabilité une fois par an. Un rapport de solvabilité est un relevé détaillé de tous vos emprunts, des cartes de crédit aux prêts, répertoriant vos demandes de crédit, vos remboursements et vos faillites. Les prêteurs l'utilisent pour déterminer s'ils peuvent accorder un crédit à un emprunteur. La réparation de crédit consiste à éliminer les informations négatives de votre rapport de solvabilité, comme les erreurs, les comptes en souffrance, les comptes en souffrance et les comptes plafonnés. Vérifiez-le pour déceler toute erreur potentielle et les informations que vous ne comprenez pas. En cas de doute, contactez l'agence d'évaluation du crédit et faites-le-lui savoir afin qu'elle puisse rectifier la situation.
Contester des informations inexactes
Si vous repérez des erreurs dans votre rapport de solvabilité, c'est le meilleur point de départ. Toute information incomplète ou inexacte peut être supprimée ou modifiée assez facilement. Vérifiez en particulier les dettes déjà remboursées, les comptes clôturés et déclarés ouverts, ainsi que les limites de crédit incorrectes. Les contestations peuvent être soumises en ligne, par téléphone ou par courrier. Le courrier est parfois considéré comme la meilleure option, car il permet de fournir des preuves solides à l'appui. En cas de contestation, veillez à envoyer une lettre par contestation pour une résolution plus rapide et demandez des accusés de réception. Il est important de documenter toutes les erreurs contestées et d'exposer votre cas le plus simplement possible. Vous pouvez contester autant d'éléments que vous le souhaitez, mais nous recommandons de vous limiter à cinq contestations par mois.
Soyez au courant des comptes en souffrance
Les retards de paiement et les oublis de paiement peuvent endommager gravement votre dossier de crédit. Immédiatement après une échéance, votre cote de crédit ne sera pas affectée ; elle est généralement signalée aux agences d'évaluation du crédit après 30 jours, et elle peut alors baisser. Après 60 jours, si aucun paiement n'est effectué, votre crédit sera fortement impacté et vous serez soumis à la pénalité maximale. Passé ce délai, les appels de recouvrement se multiplieront et, après 180 jours, votre compte sera radié. Votre prêteur considère alors votre dette comme improbable, ce qui impactera fortement votre cote de crédit. C'est pourquoi vous devez faire tout votre possible pour éviter les radiations. Contactez vos créanciers pour tout mettre en œuvre afin de mettre vos comptes à jour ; ils pourraient collaborer avec vous à cet effet.
Ajustez votre taux d'utilisation du crédit
En travaillant dur pour maintenir vos comptes à jour, vous pourrez redresser la plupart des dégâts causés à votre cote de crédit. Un autre élément clé est votre taux d'utilisation du crédit. Ce ratio correspond au montant total de crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit. Si votre crédit est mauvais, il est probable que votre ratio d'utilisation du crédit soit élevé, ce qui a un impact négatif sur votre cote de crédit. Pour améliorer ce ratio, il est conseillé de réduire votre crédit et d'obtenir un meilleur équilibre. Essayez de rembourser vos soldes de crédit lorsque vous le pouvez ; le ratio idéal pour chaque type de crédit est de 30 %.
Mousseur carte de crédit sécurisée
Un élément clé de la restauration du crédit consiste à recommencer à utiliser le crédit de manière responsable. Une carte de crédit garantie, comme une Home Trust VISA est conçu à cet effet. Vous utilisez votre épargne pour effectuer un dépôt sur une carte de crédit, et en retour, vous recevez une carte de crédit dont la limite de crédit est égale au dépôt effectué. Les cartes de crédit garanties apparaissent sur votre rapport de solvabilité comme des cartes de crédit classiques et vous pouvez les utiliser quand vous en avez besoin.
Obtenez un régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
Un REER est un autre moyen d'améliorer votre dossier de crédit. En y investissant une partie de votre épargne, une institution financière peut vous prêter la même valeur que si vous y contribuiez. Le montant total ainsi cotisé peut générer un remboursement d'impôt presque suffisant pour rembourser votre prêt. Un prêt remboursé fera des merveilles pour votre dossier de crédit, et vous aurez un REER pour plus tard.
Bien que le rétablissement du crédit après une faillite puisse prendre du temps, il est possible de regagner la confiance des banques et des institutions financières pour pouvoir emprunter à nouveau. En suivant les étapes ci-dessus et en collaborant étroitement avec votre syndic autorisé en insolvabilité, vous y parviendrez. Réservez une consultation gratuite avec un syndic de faillite agréé expérimenté chez Spergel aujourd’hui – vous vous le devez.
