Pour de nombreux Canadiens de nos jours, le remboursement des prêts étudiants est un défi permanent, d’autant plus dans le contexte actuel. crise de la dette étudianteEn fait, il est maintenant presque admis que la plupart des Canadiens qui entreprennent des études postsecondaires obtiendront leur diplôme avec une lourde dette. Si pour beaucoup, la dette liée aux prêts étudiants peut être considérée comme une forme positive de dette, un investissement pour l'avenir, pour d'autres, elle ne l'est pas. Si elle reste impayée et qu'il est difficile de trouver un emploi, elle peut rapidement dégénérer et devenir un fardeau. mauvaise detteSi vous êtes aux prises avec des dettes d'études au Canada, chez Spergel, nous sommes là pour vous aider. Dans cet article, nous vous présenterons nos meilleurs conseils pour régler vos dettes d'études et vous aiderons à comprendre comment gérer vos dettes et à obtenir de l'aide.
Quel est le montant moyen de la dette liée aux prêts étudiants d’un Canadien?
Selon des statistiques choquantes, la la dette moyenne des prêts étudiants au Canada pour un baccalauréat s'élève à 28 000 $. Selon le Consortium canadien de recherche sur les universités, les étudiants doivent également en moyenne 3 000 $ de plus dette de carte de crédit En haut. Les prêts étudiants financés par le gouvernement constituent la forme la plus fréquente de dette étudiante au Canada, et la grande majorité des diplômés ayant contracté des prêts étudiants doivent généralement de l'argent sur ces prêts. Il n'est pas rare de voir des diplômés qui contractent à la fois des prêts étudiants gouvernementaux et privés avoir des dettes supérieures à la moyenne.
Quand devriez-vous demander de l’aide pour vos dettes de prêt étudiant ?
Le remboursement des prêts étudiants prend des années. Selon le Programme canadien de prêts aux étudiantsAu Canada, un étudiant moyen met 10 ans à rembourser son prêt étudiant. Chez Spergel, nous voyons de nombreuses personnes chercher de l'aide pour leur prêt étudiant entre le milieu et la fin de la trentaine, et souvent même plus tard. Malgré des dettes étudiantes écrasantes, celles-ci ne représentent souvent qu'une partie de leur dette totale. En raison de coût de la vie élevé et hausse des taux d'intérêtLes dettes liées aux prêts étudiants ne représentent souvent que la partie émergée de l'iceberg. Elles peuvent inciter les étudiants et les diplômés à se retrouver avec des dettes de carte de crédit. les prêts sur salaire, ainsi dette de prêt automobile trop. Toutes ces dettes peuvent rapidement devenir ingérables et conduisent souvent à insolvabilitéPlus tôt vous réglerez votre problème financier, mieux ce sera – et souvent, plus vous aurez d'options de désendettement à votre disposition. Chez Spergel, notre équipe expérimentée syndics autorisés en insolvabilité Nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans, et nous sommes là pour vous aider. Contrairement à d'autres sociétés spécialisées dans le désendettement, un syndic autorisé en insolvabilité vous sera attribué pour vous accompagner tout au long de votre démarche, au lieu de passer d'une personne à l'autre.
Quelle est la meilleure façon de régler ses dettes de prêt étudiant ?
Quelle que soit la gravité de votre dette étudiante, il existe toujours une solution. Voici quelques-unes des solutions les plus populaires pour régler vos dettes étudiantes au Canada :
- Renégociation volontaireDans certains cas, vous pouvez essayer de contacter votre prêteur étudiant et de négocier de nouvelles modalités de remboursement plus avantageuses. La transparence sur votre situation et une attitude axée sur les solutions peuvent être très utiles. La renégociation volontaire est une bonne option si vous pouvez rembourser l'intégralité de vos prêts et n'avez besoin que d'un allègement temporaire. Si vous avez besoin d'un soutien plus important, cette option pourrait ne pas vous convenir.
- Programme canadien d'aide au remboursementLe Programme canadien d'aide au remboursement s'applique uniquement aux prêts étudiants garantis par le gouvernement. Si vous pouvez prouver que vous avez des difficultés financières, vos mensualités peuvent être réduites en fonction de vos revenus. Pour être admissible, vous devez résider au Canada et avoir terminé vos études depuis au moins six mois. Vous ne devez pas être en défaut de paiement de vos prêts étudiants. Bien que le Programme canadien d'aide au remboursement n'élimine pas votre dette étudiante, il offre un allègement de paiement à ceux qui en ont le plus besoin.
- FailliteLa faillite est le processus de cession de tout actifs non exonérés vous pouvez vous adresser à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'autorisation de votre dettes non garanties. Un point important à noter est que la dette étudiante garantie par le gouvernement n'est admissible à une annulation que par le biais du Loi sur la faillite et l'insolvabilité Si vous avez quitté l'école depuis plus de 7 ans. Cette durée peut être réduite à 5 ans si vous pouvez prouver des difficultés financières.
- Proposition de consommateur. Populaire alternative à la failliteLe dépôt d'une proposition de consommateur est la procédure légale qui consiste à proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable. Un syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à négocier avec vos créanciers. Si votre proposition est acceptée, votre dette peut être réduite jusqu'à 80 % et vous bénéficierez d'une protection contre vos créanciers grâce à une proposition de consommateur. suspension de la procédureTout comme dans le cas d’une faillite, les propositions de consommateurs ne libèrent que les dettes de plus de 7 ans.
Bien que ni la proposition de consommateur ni la faillite ne puissent effacer une dette étudiante de moins de 7 ans, une réduction significative, voire l'élimination, de vos dettes non garanties peut grandement faciliter le remboursement de votre prêt étudiant. Cela permet d'effacer d'autres dettes et d'améliorer votre trésorerie. Chez Spergel, l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés peut examiner votre situation financière et vous recommander la meilleure solution d'allégement de vos dettes.
Quelle est la règle des sept ans pour les prêts étudiants ?
La règle de sept ans sur l'allègement de la dette pour les prêts étudiants est mentionnée à l'article 178 (1)(g) de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité :
toute dette ou obligation relative à un prêt consenti en vertu de la Loi fédérale sur les prêts aux étudiants, de la Loi fédérale sur l'aide financière aux étudiants ou de toute loi d'une province qui prévoit des prêts ou des garanties de prêts aux étudiants lorsque la date de la faillite du failli est survenue (i) avant la date à laquelle le failli a cessé d'être un étudiant à temps plein ou à temps partiel, selon le cas, en vertu de la loi ou de la loi applicable, ou (ii) dans les sept années après la date à laquelle le failli a cessé d’être un étudiant à temps plein ou à temps partiel; ou (h) toute dette d’intérêt due relativement à un montant visé à l’un des alinéas (a) à (g).
Pour déterminer votre dernière date d'études et connaître l'âge de votre prêt étudiant avant de déposer une proposition de consommateur ou une faillite, il est conseillé de faire vérifier cette date par un professionnel. Contactez la Société canadienne de prêts aux étudiants ou l'organisme de prêts aux étudiants de votre province pour confirmer la date officielle de fin de vos études.
Quelle est la disposition relative aux difficultés ?
Vous avez peut-être entendu parler de la clause de difficultés financières lors de vos recherches d'allègement de dette étudiante. Si vous êtes en mesure de prouver vos difficultés financières, la période de sept ans requise pour bénéficier d'une réduction de votre dette étudiante peut être réduite à cinq ans. Vous devrez prouver votre intention d'utiliser votre prêt étudiant à bon escient, par exemple pour vos études ou votre formation professionnelle. Vous devrez également démontrer en quoi le remboursement de cette dette vous cause des difficultés financières. Si vous souhaitez bénéficier de la clause de difficultés financières, il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur votre situation particulière.
Si vous déposez une proposition de consommateur ou une faillite, pouvez-vous cesser de payer vos dettes étudiantes ?
Tous les Canadiens ne savent pas qu'en déposant une proposition de consommateur ou en faisant faillite, vous pouvez cesser de rembourser votre dette étudiante. Ces deux formes d'allégement légal de la dette offrent une protection complète contre les créanciers, y compris les prêteurs étudiants, ce qui signifie que, légalement, ils ne peuvent plus communiquer avec vous. Bien que cela semble prometteur, cela n'efface pas votre dette étudiante. Celle-ci continuera également de générer des intérêts et, par conséquent, deviendra progressivement plus coûteuse. Une fois votre proposition de consommateur ou votre faillite réglée, vous devrez continuer à effectuer vos paiements. C'est pourquoi vous devriez continuer à effectuer vos paiements autant que possible.
Comment régler le problème de dette de prêt étudiant sur des prêts privés ?
Les prêts étudiants privés fonctionnent différemment des prêts étudiants financés par l'État. En fait, ils sont très similaires à toute autre dette non garantie. Cela signifie qu'ils peuvent être remboursés dans le cadre d'une proposition de consommateur ou d'une faillite. Contrairement aux prêts étudiants financés par l'État, il n'y a pas de règle de sept ans ni de délai de prescription. Il suffit de respecter le délai d'attente pour obtenir l'annulation de la dette. Cette mesure vise à empêcher les personnes de contracter des prêts étudiants simplement pour en obtenir l'annulation dans le cadre d'une proposition de consommateur ou d'une faillite.
À qui puis-je m’adresser pour régler ma dette de prêt étudiant ?
Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés connaissent parfaitement les dettes étudiantes. Depuis plus de trente ans, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes étudiantes. Nous examinerons votre situation financière et vous conseillerons sur la meilleure option pour rembourser, réduire ou éliminer complètement vos dettes étudiantes. Si vous avez besoin d'aide pour vos dettes étudiantes, il est préférable de nous contacter au plus vite pour avoir l'esprit tranquille.
Si vous cherchez à résoudre vos dettes de prêt étudiant, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés connaissent bien les dettes étudiantes et ont aidé plus de 100 000 Canadiens à se libérer de leurs dettes. Nous évaluerons votre dette étudiante et vous conseillerons sur la bonne voie vers un avenir financier meilleur. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
