Les taux d'intérêt peuvent être considérés comme le « coût » d'un emprunt auprès d'un prêteur. Plus le prêt est important et risqué, plus le taux d'intérêt sera probablement élevé. C'est pourquoi il existe différents taux d'intérêt pour différents types de prêts. Dans un contexte de hausse des taux d'intérêtIl est important de comprendre les taux d'intérêt généralement appliqués aux différents types de prêts au Canada. Dans cet article, nous passons en revue quelques-uns des taux d'intérêt courants pour différents prêts et discutons du taux d'intérêt maximal qui pourrait vous être appliqué au Canada. Nous vous expliquons également la meilleure marche à suivre si vous avez du mal à rembourser vos prêts et à accumuler des intérêts sur vos dettes.
Quel est le taux d’intérêt typique des prêts au Canada?
Chaque type de prêt a un taux d'intérêt différent, selon le risque associé. Les dettes garanties ont généralement un taux d'intérêt plus bas en raison des actifs associés en cas de défaut de paiement. Les prêts non garantis, en revanche, sont naturellement plus risqués et donc plus coûteux. Vous trouverez ci-dessous une liste des taux d'intérêt courants de plusieurs prêts actuellement au Canada.
| Produit | Taux d'intérêt typique |
| Taux du financement à un jour de la Banque du Canada (taux appliqué aux emprunts bancaires). Il s'agit généralement du taux d'intérêt le plus bas, car les prêts hypothécaires sont Prêts garantis, ce qui les rend relativement peu risqués. | Typiquement 3 to 5 % pour les clients les plus qualifiés, en fonction de la durée |
| Prêts et lignes de crédit garantis | 6 to 10 % |
| Prêts non garantis et des lignes de crédit | 7 to 12 % |
| Les cartes de crédit | 10 to 29.99 % |
| Frais de découvert | 21 % |
| Prêts des sociétés de financement | 21.99 to 31.99 %, plus les frais administratifs et les charges |
| Prêts à versements rapides en espèces | 6 to 59.99 % |
| Prêts sur salaire | En Ontario, ces frais sont limités à 15 $ par tranche de 100 $ sur une période de deux semaines, ce qui équivaut à 390 % annuellement |
Quel est le taux d’intérêt maximal au Canada?
Aussi appelé taux d'intérêt criminel au Canada, le taux d'intérêt maximal au Canada peut être de 60 %. Il s'agit du taux d'intérêt annualisé maximal autorisé. Selon la Code criminel du Canada, tout intérêt facturé au-delà de ce niveau constitue une infraction pénale. Il est important de noter que ceci est pas Applicable aux prêts sur salaire. Cette législation a été modifiée en 2007, ce qui signifie que le pouvoir de réglementer les prêts sur salaire a été délégué à chaque province canadienne.
Quel est le coût maximum d’un prêt sur salaire ?
En Ontario, plus précisément à la suite du changement apporté au Code criminel du Canada en 2008, la Loi sur les prêts sur salaire La loi a été adoptée. Entrée en vigueur en décembre 2009, elle a instauré une législation sur le montant des frais facturés aux personnes qui contractent un prêt sur salaire. Conformément à la Loi sur les prêts sur salaire, les frais ne peuvent dépasser 15 $ par tranche de 100 $ empruntés sur une période de deux semaines. Cela signifie que le taux d'intérêt annuel simple d'un prêt sur salaire atteint le taux exorbitant de 390 %. En résumé, si vous empruntez 100 $ sur une période de deux semaines, vous paierez 15 $ de frais, conformément à la loi ontarienne. En revanche, si vous renouvelez votre prêt sur salaire toutes les deux semaines et que vous ne pouvez pas le rembourser immédiatement, vous paierez 390 $ de frais sur une année pour seulement 100 $ empruntés. Comme si un taux d'intérêt de 390 % n'était pas suffisant, des frais supplémentaires s'appliquent malheureusement aux prêts sur salaire. Bien que les frais de 15 $ incluent les frais d'administration, ils n'incluent pas les frais de défaut de paiement. Par conséquent, si vous ne remboursez pas votre prêt sur salaire, des frais supplémentaires risquent de vous être facturés, ce qui alourdira encore le coût initial. Si le prêt sur salaire était initialement conçu comme un prêt à court terme permettant de débloquer un petit montant pour patienter jusqu'à la paie, ce n'est pas le cas pour beaucoup. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous contracterez probablement un prêt sur salaire plus important pour rester à flot. Vous pourriez même consulter plusieurs prêteurs. Compte tenu du taux d'intérêt et des frais maximums en vigueur, le remboursement peut rapidement grimper et prendre beaucoup de temps, avant même de commencer à rembourser le capital. En savoir plus comment fonctionnent les prêts sur salaire.
Comment agir lorsque votre intérêt devient incontrôlable
Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous avez des dettes ingérables à rembourser, vous devez agir rapidement. Des intérêts excessifs peuvent rapidement s'accumuler et alourdir ce qui semble être une dette interminable. Heureusement, quelle que soit la gravité de votre situation, il existe toujours une forme d'allégement de la dette pour vous soutenir et vous aider à vous engager sur la voie d'un avenir financier meilleur. Chez Spergel, nous rencontrons de nombreuses personnes qui se retrouvent dans une impasse avec des prêts sur salaire et qui ne savent pas quoi faire. Dans ce cas, il est important de parler à un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté afin d'explorer une solution d'allégement de la dette qui vous convient. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allégement de la dette. Ignorer vos dettes ne les fera pas disparaître, mais nous pouvons vous aider à trouver une solution pour gérer l'escalade de vos intérêts et de vos dettes. Chez Spergel, nous pouvons vous aider à faire face au taux d'intérêt maximal au Canada grâce à une forme d'allégement de la dette, notamment :
- Prêts de consolidation de dettes – un nouveau prêt contracté pour regrouper plusieurs autres prêts en un seul. Il présente l'avantage de simplifier vos mensualités et, souvent, de supprimer ou de réduire votre taux d'intérêt.
Proposition de consommateur – un règlement de dette légal déposé par un syndic autorisé en insolvabilité, par lequel vous proposez un montant abordable pour rembourser vos créanciers sur une période fixe pouvant aller jusqu'à cinq ans. Il comporte plusieurs avantages notamment en vous permettant de conserver vos actifs et en réduisant votre dette jusqu'à 80 %.
Faillite – la meilleure option pour un nouveau départ financier, la faillite est le processus de cession de tous les actifs non exonérés que vous pourriez avoir à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de la libération de votre dettes non garanties. Il offre également une protection complète contre vos créanciers via un suspension de la procédure.
Si vous avez d’autres questions sur le taux d’intérêt maximal au Canada ou si vous avez besoin d’aide pour régler vos dettes et accumuler des intérêts, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité experts ont aidé plus de 100 000 Canadiens à rembourser leurs dettes et à bâtir un avenir financier meilleur. Communiquez avec nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
