Si vous vous trouvez aux prises avec des dettes écrasantes, vous avez probablement été victime de harcèlement. appels de collecte et les menaces potentielles des agents de recouvrement ou des agences de recouvrement de prendre d'autres mesures contre vous si vous n'êtes pas en mesure de rembourser rapidement vos dettes. C'est une situation inconfortable que personne ne souhaite. Vous vous demandez peut-être si une agence de recouvrement peut vous poursuivre en justice au Canada. En termes simples, oui. Bien que ce ne soit pas la procédure la plus simple, un créancier est tout à fait en droit de vous poursuivre en justice si vous ne remboursez pas vos dettes. Cela dépend toutefois de l'ancienneté de la dette, de la présence ou non de revenus permettant une saisie-arrêt, ou de biens susceptibles d'être vendus. Dans cet article, nous répondrons à toutes vos questions sur la capacité des agences de recouvrement à vous poursuivre en justice au Canada et sur les moyens d'éviter une telle situation.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas une agence de recouvrement ?
Les agences de recouvrement sont comme toute autre entreprise : pour rester en activité, elles ont besoin de fonds pour continuer à fonctionner. Ce qui les distingue des autres entreprises, c'est qu'elles ont besoin de l'argent des personnes endettées. Le plus souvent, les créanciers cèdent leurs créances à des agences de recouvrement, qui les recouvrent en leur nom. Elles perçoivent souvent un pourcentage du montant total récupéré, ce qui les incite à s'engager activement dans le recouvrement des créances des autres. Il arrive que les agences de recouvrement décident de racheter les créances de créanciers qui peinent à les recouvrer, auquel cas elles prélèvent la totalité du montant récupéré. C'est pourquoi les agences de recouvrement sont connues pour contacter les débiteurs afin de recouvrer d'anciennes créances, même si ces derniers n'en ont pas entendu parler depuis plusieurs années. Chaque province a ses propres règles. lois sur le recouvrement de créances, avec différents délais de prescription, sur ce qu’un créancier peut et ne peut pas faire à un débiteur. syndics autorisés en insolvabilité Les agences de recouvrement sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Elles sont donc bien placées pour vous conseiller sur les lois de votre province et sur les cas où un créancier peut intenter une poursuite contre un débiteur. Les agences de recouvrement s'acharnent à recouvrer leurs créances : elles vous appellent, vous envoient des menaces par courrier et se présentent même à votre porte. Elles doivent toutefois respecter les lois de chaque province afin de ne pas harceler excessivement. Par exemple, voir Lois ontariennes sur le recouvrement de créances.
Une agence de recouvrement peut-elle vous poursuivre en justice au Canada?
Une agence de recouvrement a le droit de vous poursuivre en justice si vous n'avez pas payé vos factures en souffrance. Ce que vous ignorez peut-être, c'est que c'est relativement peu probable, surtout si vous ne possédez aucun bien ou si vous n'avez pas de revenus saisissables. De même, si le délai de prescription de votre dette est expiré, il peut être facile pour vous de constituer une défense solide en cas de recours aux tribunaux. Vous serez rarement poursuivi en justice si votre dette est en souffrance depuis moins de six mois. Les agences de recouvrement sont des entreprises qui visent le profit et ne dépenseront donc pas trop d'argent pour recouvrer votre dette si elle n'est pas importante. Poursuivre un débiteur peut coûter cher : des frais supplémentaires, comme ceux d'un avocat, et le dépôt des documents requis. À moins que la procédure judiciaire ne soit rentable, il est peu probable qu'une agence de recouvrement vous poursuive en justice au Canada. Bien qu'elles puissent proférer des menaces, une agence de recouvrement est peu susceptible d'intervenir réellement dans les cas suivants :
- Si votre dette est faibleIl est peu probable qu’ils intentent une action en justice si la valeur de la dette impayée est inférieure aux frais d’un procès.
- Si votre dette est ancienneIls n'agiront probablement pas si le délai de prescription Le délai de prescription de votre dette est écoulé. Dans la plupart des provinces, il est de deux ans.
- Si vous ne vivez pas au CanadaLes risques d’être poursuivi en justice sont faibles, car il faudrait d’abord vous poursuivre au Canada, puis porter l’action en justice là où vous vivez.
- Si vous êtes « à l’abri des créanciers »Ce terme est généralement utilisé pour désigner un débiteur qui ne possède ni biens ni revenus à saisir. Dans ce cas, l'intérêt est limité, ce qui peut rendre une action en justice vaine.
Que se passe-t-il lorsqu’un créancier vous poursuit en justice ?
Si vous avez des dettes impayées que vous ne payez pas, votre créancier ou votre agence de recouvrement pourrait décider d'intenter une action en justice contre vous. Généralement, vos créanciers intenteront une action en justice auprès du tribunal, après quoi vous en serez informé. Vous pourriez décider de déposer une défense ; dans ce cas, une date de procès sera fixée, et vous et votre avocat serez présents aux côtés de l'agence de recouvrement. Dans ce cas, deux scénarios peuvent se présenter. Votre créancier ou votre agence de recouvrement pourrait gagner et obtenir un jugement contre vous. Vous seriez alors condamné à payer tout ou partie de la dette. Votre créancier est autorisé à exercer une saisie-arrêt sur salaire ou à geler votre compte bancaire. Vous pourriez également gagner, auquel cas aucun jugement ne sera rendu. Si vous choisissez de ne pas déposer de défense, vos créanciers gagneront automatiquement le procès. Si vous avez besoin d'une défense, vous devriez contacter immédiatement un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté.
Quelles mesures une agence de recouvrement peut-elle prendre contre vous ?
Les agences de recouvrement peuvent prendre diverses mesures à votre encontre. Outre les appels, l'envoi de courrier et le passage à votre porte pour les premières tentatives de recouvrement, elles peuvent également engager des poursuites judiciaires plus graves. Parfois, elles décideront de geler votre compte bancaire Vous ne pourrez donc plus accéder à vos fonds, qui seront saisis pour rembourser vos dettes. Cette mesure vous obligera à régler vos dettes pour pouvoir à nouveau accéder à votre argent. Ils pourraient également décider d'engager une procédure judiciaire. saisie-arrêt de salaire À votre encontre. Une fois l'ordonnance du tribunal rendue, une agence de recouvrement peut demander à votre employeur de lui verser directement une partie de votre salaire afin de rembourser vos dettes. Apprenez comment arrêter une saisie-arrêt sur salaire. Ils peuvent également obtenir un bref d'exécution qui leur permet de saisir votre propriété non exonérée Pour le vendre et utiliser l'argent pour rembourser votre dette. Ils pourraient également décider de déposer un privilège sur votre propriété, que vous devrez régler avant de pouvoir la vendre. Pour toute action en justice, votre agence de recouvrement doit vous envoyer au préalable un avis de poursuite, que vous pourrez ensuite contester.
Comment pouvez-vous arrêter une procédure judiciaire ?
Tout d'abord, n'ignorez pas vos créanciers ni l'agence de recouvrement, aussi tentant soit-il. Même si vous devez simplement expliquer pourquoi vous ne parvenez pas à honorer vos paiements, répondez-y, sinon la situation pourrait empirer. Vous continuerez probablement à recevoir des appels de l'agence de recouvrement, mais vous pourrez peut-être organiser un plan de paiement. Si votre créancier a obtenu un jugement contre vous, voici quelques mesures que vous pouvez prendre :
- Faire une offre de règlementSi vous avez les moyens de payer votre dette, vous pourriez envisager de soumettre une offre de règlement à votre agence de recouvrement. Celle-ci pourrait prendre la forme d'un plan de paiement ou d'une transaction. Quel que soit le résultat, veillez à obtenir l'accord par écrit.
- Déposer une demande légale d'allègement de detteSi vous ne pouvez pas payer votre dette, vous devez déposer une demande d'allègement de dette comme une proposition de consommateur failliteCes deux formes d’allègement de la dette génèrent automatiquement une suspension de la procédureCela offre une protection contre les agences de recouvrement et les créanciers, qui ne peuvent plus vous contacter, et toute action en justice doit immédiatement prendre fin.
Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans grâce au dépôt de propositions de consommateurs et aux faillites. Nous savons combien il est stressant de faire face à des poursuites judiciaires de la part des créanciers, c'est pourquoi nous mettons rapidement fin aux poursuites des agences de recouvrement. En savoir plus comment arrêter les appels de recouvrement.
Comment traiter avec les agences de recouvrement
Il est indéniable que les agences de recouvrement peuvent vous causer du stress, surtout si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes. Si des agences de recouvrement sont sur votre dossier, agissez rapidement pour éviter qu'elles ne vous poursuivent en justice. Les mesures les plus courantes sont les suivantes :
- Négocier avec vos créanciersLa dernière chose à faire est d'ignorer vos créanciers. Vous pouvez les contacter pour négocier ensemble un plan de paiement qui vous convienne à tous les deux, ou proposer un montant forfaitaire qui réduirait vos dettes. Assurez-vous de consigner formellement et par écrit tout accord.
- Travailler sur un règlement de dettesLes règlements informels de dettes sont généralement effectués par une agence de conseil en crédit, souvent moyennant des frais. Bien qu'ils ne puissent garantir une réduction de votre dette globale, ils peuvent vous proposer un échéancier de paiement adapté et agir en votre nom auprès de vos créanciers. Assurez-vous au préalable de faire appel à une agence réglementée et légitime.
- Parlez à un syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes au Canada, ils sont bien placés pour vous aider à examiner vos options et à vous proposer la méthode la plus adaptée à votre situation. La plupart des syndics autorisés en insolvabilité réputés vous offriront une consultation gratuite et sans obligation pour vous aider à décider si vous souhaitez poursuivre ou non.
Pour plus d'informations sur « une agence de recouvrement peut-elle vous poursuivre en justice au Canada ? », réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nous savons que l'idée d'aller en justice est angoissante, mais nos experts connaissent parfaitement les lois canadiennes en matière de recouvrement de créances et sont là pour vous aider. Nous examinerons vos options et vous conseillerons sur la meilleure façon de mettre fin définitivement au recouvrement de vos créances, en fonction de votre situation financière particulière. Parlez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
