Gérer une dette ingérable peut être une expérience stressante et intimidante. Au Canada, la déclaration faillite est l'une des options d'allègement de dettes offertes aux personnes souhaitant se libérer d'engagements financiers trop lourds. Bien que cela puisse sembler une voie simple vers un avenir financier meilleur tout en vous permettant de conserver l'essentiel, ce n'est pas toujours aussi simple. Bien que cela offre la possibilité d'éliminer la plupart de vos dettes, dettes non garanties et vous permettre de reconstruire votre vie, il ne peut effacer complètement toutes vos dettes aussi facilement. Certains Canadiens se demandent si certaines dettes peuvent résister à la procédure de faillite. Dans cet article, nous explorons la notion de survie de l'endettement dans le cadre d'une faillite canadienne et vous donnons un aperçu plus approfondi du fonctionnement du processus pour vous aider à mieux comprendre. Alors, vos dettes peuvent-elles survivre à une faillite au Canada ?
Comment fonctionne la faillite au Canada?
Avant d’examiner comment certaines dettes peuvent effectivement survivre à une faillite, explorons d’abord comment fonctionne la faillite au CanadaLa faillite est le processus légal de cession de tout bien actifs non exonérés Vous pourriez avoir recours à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'effacement de la plupart de vos dettes non garanties. Ce processus vise à offrir aux particuliers et aux entités un avenir financier prometteur lorsqu'ils ne sont plus en mesure de respecter leurs obligations financières à leur échéance. Au Canada, la procédure de faillite est régie par les lois fédérales et doit être administrée par un syndic autorisé en insolvabilité. Syndic autorisé en insolvabilité – des professionnels hautement qualifiés pour offrir des conseils financiers et en gestion de dettes. En fait, les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes, ce qui les rend bien placés pour vous conseiller sur la meilleure solution adaptée à votre situation financière.
Quelles dettes peuvent être radiées en cas de faillite ?
Au Canada, la plupart des dettes non garanties peuvent être radiées. Cela signifie que vous n'êtes plus légalement tenu de les rembourser. Voici quelques exemples de dettes pouvant être radiées lors d'une faillite :
- Dette de carte de crédit
- Prêts sur salaire
- Dette fiscale
- Prêts personnels
- Factures médicales
- Factures de services publics, y compris le gaz et l'électricité
- Découverts
En savoir plus dans dettes couvertes par la faillite.
Votre dette peut-elle survivre à une faillite au Canada?
Toutes les dettes dues à la date de votre faillite seront incluses dans votre faillite. Cependant, la faillite ne peut pas couvrir toutes les dettes. Libérer certaines dettes serait injuste envers les créanciers et contraire à l'intérêt public. Les dettes suivantes ne seront pas libérées lors d'une faillite au Canada :
- Dettes garanties – toutes les dettes garanties par des garanties, y compris les hypothèques et les prêts automobiles
- Dettes de prêts étudiants moins de sept ans, sauf si vous pouvez démontrer Difficulté financière
- Paiements de pension alimentaire pour époux
- Pensions alimentaires pour enfants
- Dettes frauduleuses
- Amendes et pénalités judiciaires
- Ordonnances de restitution
- Pension alimentaire
- Privilèges garantis sur la propriété
- Quelques dettes de jeu
Peut-on se voir refuser une faillite au Canada ?
Il existe certaines circonstances où votre demande de faillite peut être refusée au Canada. La procédure de faillite étant régie par la Loi sur la faillite et l'insolvabilitéCertaines conditions doivent être remplies lors du dépôt. En voici quelques-unes :
- Le seuil minimum d'endettement n'est pas atteintCela pourrait signifier qu'une option alternative, comme un proposition de consommateurChez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité examineront votre situation financière et vous conseilleront sur les meilleures options qui s’offrent à vous.
- Ne pas terminer conseil en créditLes particuliers sont tenus d’assister à deux séances de conseil en crédit, et votre faillite peut donc être refusée si vous ne parvenez pas à terminer les séances.
- Conduite malhonnête ou frauduleuseSi vous dissimulez des actifs ou communiquez de fausses informations à votre syndic autorisé en insolvabilité, votre faillite pourrait être refusée. Ce comportement fera également l'objet d'une enquête.
- Une libération de faillite antérieureSi vous avez déjà été libéré d'une faillite, vous pourriez être confronté à des restrictions quant à la date à laquelle vous pouvez à nouveau déposer une demande de faillite. Ces restrictions sont indiquées dans le Loi sur la faillite et l'insolvabilité.
- Dettes non admissiblesCertains types de dettes survivront à une faillite, notamment les prêts étudiants de moins de sept ans. Si votre dette est principalement constituée de ce type de dettes, la faillite n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous.
- Ne pas satisfaire aux exigences de résidencePour déclarer faillite au Canada, vous devez satisfaire aux exigences de résidence, sinon vous ne pourrez pas déposer votre dossier.
- S'engager dans des activités génératrices de revenus. Si vous gagnez un revenu provenant d’une source autre que l’emploi dont vous avez informé votre syndic autorisé en insolvabilité, ou si vous possédez des biens qui pourraient servir à rembourser vos dettes et que vous refusez de les utiliser pour rembourser vos créanciers, votre faillite pourrait être refusée.
La faillite devrait être le dernier recours, une fois que d'autres solutions d'allègement de la dette ont été envisagées. Si des solutions appropriées existent, alternatives à la failliteVotre syndic autorisé en insolvabilité vous encouragera à envisager ces options. Il est conseillé de collaborer avec un syndic autorisé en insolvabilité réputé pour évaluer votre situation financière et déterminer la meilleure solution pour vous alléger vos dettes. Il pourra vous conseiller, évaluer votre admissibilité et vous accompagner dans le processus de faillite. Contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, chez Spergel, un syndic autorisé en insolvabilité vous sera attribué pour vous accompagner tout au long de votre démarche vers l'allégement de vos dettes, au lieu d'être transféré de personne à personne.
Combien de temps la faillite vous affecte-t-elle au Canada ?
Bien qu'une première faillite entraîne généralement l'annulation de vos dettes en moins d'un an, ses effets peuvent durer beaucoup plus longtemps. En fait, les deux principales agences d'évaluation du crédit du Canada… Equifax et TransUnion – Une faillite ne sera supprimée de votre dossier de crédit que six ans après votre libération. À Terre-Neuve-et-Labrador, TransUnion ne supprimera la faillite de votre dossier de crédit que sept ans après votre libération.
Est-ce qu'on perd tout en cas de faillite ?
Contrairement à la croyance populaire, déclarer faillite ne signifie pas tout perdre. Le but de la faillite est de vous offrir un nouveau départ financier, et non de vous priver de tout ce que vous possédez. Vous laisser sans rien serait déconstructif. Chaque province canadienne possède des lois qui protègent certains actifs, notamment une partie de la valeur de votre propriété, vos biens et un véhicule. Voir, par exemple : Exemptions de faillite en Ontario. Vous devez cependant être prêt à abandonner une partie de vos biens et une partie de vos revenus pour contribuer au remboursement de vos créanciers.
Autres questions sur « Vos dettes peuvent-elles survivre à une faillite au Canada ? » Si vous êtes aux prises avec vos dettes et envisagez de déclarer faillite, réserver une consultation gratuite Avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel, nous pouvons vous offrir les conseils et le soutien dont vous avez besoin, adaptés à votre situation. Nous vous aiderons également à comprendre les complexités du système canadien de faillite et à déterminer quelles dettes peuvent être effacées.
