Comparaison des solutions de consolidation de dettes
Vous ne savez pas quelle option vous convient le mieux ? Chez Spergel, nous vous expliquons clairement comment faire pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
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Quelle est la différence entre la consolidation de dettes, le règlement de dettes et une proposition de consommateur ?
Grâce à une proposition de consommateur – l’option d’allègement de la dette la plus puissante au Canada – vous pouvez obtenir le meilleur des deux mondes.
La consolidation de dettes regroupe plusieurs dettes en un seul paiement mensuel, souvent assorti d'un taux d'intérêt plus bas. Le règlement de dettes, quant à lui, consiste à négocier avec vos créanciers le remboursement d'une partie seulement de votre dette totale.
Votre chemin vers des paiements plus simples commence ici
Utilisez notre simulateur de dettes pour estimer les économies que vous pourriez réaliser en consolidant vos dettes. C'est simple et rapide.
tableau de comparaison
Consolidation de dettes, règlement de dettes ou proposition de consommateur
Comprenez vos options avant de choisir la voie vers l'indépendance financière. Voici comment comparer la consolidation, le règlement et la proposition de consommateur :
| Consolidation de la dette | Règlement de la dette | Proposition de consommateur | |
|---|---|---|---|
 En quoi ça consiste |
Combine les dettes en un seul prêt |
Négocier pour payer moins que ce qui est dû |
Option d'allégement de la dette réglementée par le gouvernement fédéral |
|
Pour qui est-ce? |
Ceux qui ont un revenu stable et un bon crédit |
Les personnes incapables de rembourser la totalité de leurs dettes |
Canadiens ayant une dette non garantie de 10 000 $ ou plus |
|
Avantages |
Paiements simplifiés, taux d'intérêt réduits |
Montant total de la dette inférieur |
Réduit la dette jusqu'à 80 %, protège les actifs |
|
Inconvénients |
Ne réduit pas la dette totale |
Peut nuire au crédit, risque d'escroqueries |
Nécessite un dépôt auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité |
|
Protection contre les créanciers |
Non |
Non |
Oui – met fin aux appels de recouvrement et aux saisies sur salaire |
|
Conserve les actifs ? |
Oui |
Oui |
Oui |
En quoi ça consiste
Consolidation de la dette
Combine les dettes en un seul prêt
Règlement de la dette
Négocier pour payer moins que ce qui est dû
Proposition de consommateur
Option d'allégement de la dette réglementée par le gouvernement fédéral
Pour qui est-ce?
Consolidation de la dette
Ceux qui ont un revenu stable et un bon crédit
Règlement de la dette
Les personnes incapables de rembourser la totalité de leurs dettes
Proposition de consommateur
Canadiens ayant une dette non garantie de 10 000 $ ou plus
Avantages
Consolidation de la dette
Paiements simplifiés, taux d'intérêt réduits
Règlement de la dette
Montant total de la dette inférieur
Proposition de consommateur
Réduit la dette jusqu'à 80 %, protège les actifs
Inconvénients
Consolidation de la dette
Ne réduit pas la dette totale
Règlement de la dette
Peut nuire au crédit, risque d'escroqueries
Proposition de consommateur
Nécessite un dépôt auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité
Protection contre les créanciers
Consolidation de la dette
Non
Règlement de la dette
Non
Proposition de consommateur
Oui – met fin aux appels de recouvrement et aux saisies sur salaire
Conserve les actifs ?
Proposition de consommateur
Oui
Faillite
Oui
Proposition de consommateur
Oui
Quelle option vous convient le mieux?
Réservez une consultation gratuite avec Spergel dès aujourd'hui et nous pourrons vous aider à déterminer la meilleure solution adaptée à votre situation financière unique.
Quand la consolidation de dettes n’est-elle pas la solution ?
La consolidation de dettes n'est pas toujours la solution idéale, surtout si vous êtes déjà en retard dans vos paiements, si vous faites face à des appels de recouvrement ou à des saisies sur salaire.
Dans ces situations, la consolidation de vos dettes pourrait ne pas suffire à vous apporter un réel soulagement. Si votre dette est tout simplement trop importante pour être remboursée intégralement, ou si votre solvabilité empêche l'approbation d'un prêt, d'autres solutions peuvent s'avérer plus efficaces, comme une proposition de consommateur.
Quand la consolidation de dettes est-elle la solution ?
La consolidation de dettes pourrait être la bonne solution si vous jonglez avec plusieurs dettes à intérêt élevé comme des cartes de crédit ou des prêts personnels et que vous souhaitez simplifier vos paiements en un seul montant mensuel gérable.
C'est une solution optimale lorsque vous avez un revenu stable et un bon crédit, ce qui vous permet de réduire votre taux d'intérêt et de réduire votre stress financier. Bien que cela ne réduise pas le montant total de vos dettes, cela peut vous aider à reprendre le contrôle et à gérer vos paiements.
L'étape suivante
Quelle est la première étape pour obtenir de l’aide en matière de dette ?
La première étape, et la plus importante, consiste à parler à un syndic autorisé en insolvabilité.La première étape consiste à parler à un syndic autorisé en insolvabilité.
Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI) sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Chez Spergel, nos SAI expérimentés offrent :
- Consultations gratuites
- Autant de réunions que vous le souhaitez
- Un examen complet de votre situation financière et des options sur mesure
- Solutions abordables d'allègement de la dette
- Un taux d'acceptation de 99 % sur les propositions de consommateurs que nous déposons
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
Réservez un appel gratuit avec Spergel dès aujourd'hui et nous créerons un plan adapté à votre vie.
De vrais Canadiens. De vrais succès — comme Chelsey
Je suis extrêmement reconnaissant envers l'équipe Spergel de m'avoir guidé avec empathie et expertise à travers une crise financière difficile. De la négociation avec mes créanciers au soutien émotionnel et à l'éducation financière, Spergel a transformé ma situation, passant d'une faillite imminente à une stabilité retrouvée. Spergel n'est pas qu'un simple service ; ce sont des partenaires engagés à accompagner les personnes dans leurs parcours financiers complexes, et mon cas était complexe.
– Chelsey B., Colombie-Britannique
L’histoire de Chelsey n’est qu’une parmi tant d’autres.
Cela montre qu'une fois que vous avez fait face à vos dettes et obtenu l'aide appropriée, la vie peut s'améliorer rapidement. En savoir plus Études de Cas des Canadiens que nous avons aidés ou qui nous contactent.
Comment nous avons aidé les autres
Chaque cas d'endettement est unique, tout comme chaque solution. Voici ce que disent de vrais clients sur leur collaboration avec Spergel.
Explorons ce qui est possible — ensemble
Vous avez porté ce fardeau assez longtemps. Il est temps de discuter de vos options avec quelqu'un qui vous comprend vraiment.
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