Aide à l'endettement pour les travailleurs indépendants et les propriétaires de petites entreprises

Nous vous aidons à résoudre vos dettes tout en protégeant votre maison, votre retraite et votre héritage durement gagné.

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Des solutions de gestion de la dette qui fonctionnent pour vous, et non contre vous

Lorsque vos finances personnelles et professionnelles semblent emmêlées, vous avez besoin de clarté et non de complications supplémentaires.

Nous aidons les propriétaires d’entreprise comme vous à trouver un soulagement réel et structuré de la pression fiscale, de la dette croissante et du stress des créanciers.

Vous pourriez vous demander:

« Puis-je inclure une dette commerciale dans une proposition de consommateur ? »
« Que se passe-t-il si je dois de la TVH ou de la paie à l’ARC? »
« Si je suis un propriétaire unique, cela affectera-t-il ma cote de crédit ? »

Nous sommes là pour vous aider à répondre à ces questions grâce à des conseils d'experts. Sans jugement. Juste un plan adapté à votre situation.

Voici comment nous pouvons vous aider

Que vous soyez travailleur indépendant, constitué en société ou quelque part entre les deux, nous proposons des options personnalisées pour vous aider à avancer.

propositions de consommateurs

consolidation de la dette

services de faillite

conseil en crédit

Découvrez combien vous pourriez économiser avec une proposition de consommateur

Une proposition de consommateur pourrait réduire votre dette non garantie jusqu'à 80 %, mais dans quelle mesure ? vous Économisez-vous réellement ? Utilisez notre simulateur de dette gratuit et sans engagement pour obtenir une estimation instantanée adaptée à votre situation.

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Faire le premier pas est difficile, mais cela en vaut la peine

Vous n'avez pas à résoudre ce problème seul. Contactez-nous dès aujourd'hui et ensemble, soulageons-vous de ce poids.

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Comment les propositions de consommateur peuvent alléger la dette des travailleurs indépendants canadiens

Si vous êtes travailleur indépendant ou dirigez une petite entreprise, votre vie financière est étroitement liée à votre vie personnelle, et lorsque les choses se compliquent, vous pouvez avoir l'impression qu'il n'y a pas de séparation.

Une proposition de consommateur peut être une solution efficace pour protéger vos revenus et votre avenir, sans avoir à fermer votre entreprise ni à perdre le contrôle. Chez Spergel, nous avons aidé des milliers de propriétaires d'entreprise à restructurer leurs dettes grâce à une proposition de consommateur. Nous vous guiderons sur les critères d'admissibilité, les protections et la manière dont vous pouvez avancer en préservant votre dignité et vos moyens de subsistance.

propositions de consommateurs

faits rapides

Ce qu'une proposition de consommateur peut aider à protéger :

Vos revenus d'entreprise et vos outils de travail

Tant que vous continuez à fonctionner, vous conservez les outils, l’équipement et les revenus nécessaires au fonctionnement de votre entreprise, ce qui vous permet de continuer à gagner tout en remboursant une partie de vos dettes.

Vos biens personnels (y compris votre maison et votre véhicule)

Une proposition de consommateur concerne les dettes non garanties. Elle ne touche pas vos biens garantis (comme votre maison ou votre véhicule) tant que vous respectez vos paiements.

Protection contre l'ARC et les créanciers

Une fois la demande déposée, toute activité de recouvrement doit cesser, y compris les saisies sur salaire, les recouvrements d'impôts et les poursuites judiciaires des créanciers non garantis.

Allégeons la pression sur votre entreprise

Vous méritez de vraies réponses, pas plus de stress. Voyons comment une proposition de consommateur peut protéger votre entreprise et votre tranquillité d'esprit.

Discutons

QFP

Réponses à vos questions sur l'ARC et les dettes des entreprises

Puis-je inclure une dette commerciale dans une proposition de consommateur ?

Oui. Si vous êtes propriétaire unique ou que vous êtes personnellement responsable des dettes de votre entreprise, celles-ci peuvent être incluses dans une proposition de consommateur. Cela peut inclure les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts commerciaux, les dettes fiscales auprès de l'ARC (comme la TVH ou les retenues sur la paie), et plus encore. Si votre entreprise est constituée en société, nous vous aiderons à explorer les options en matière de responsabilité personnelle et d'entreprise.

Une proposition de consommateur entraînera-t-elle la fermeture de mon entreprise ?

Absolument pas. La plupart des travailleurs indépendants peuvent poursuivre leurs activités pendant et après une proposition de consommateur. En fait, une proposition est souvent le meilleur moyen de maintenir son activité tout en réglant ses dettes personnelles. Vous pourrez ainsi protéger vos outils de travail essentiels et vous concentrer sur la reconstruction sans la pression constante des créanciers.

Que faire si je suis en retard dans le paiement de la TVH, des cotisations sociales ou des paiements à l’ARC?

Vous n'êtes pas seul, et il existe des solutions. Les dettes envers l'ARC (comme la TVH, les retenues à la source ou l'impôt sur le revenu impayés) peuvent être incluses dans une proposition de consommateur. Une fois votre demande déposée, toutes les activités de recouvrement de l'ARC cessent, y compris les saisies-arrêts de salaire et les gels de comptes bancaires. Un syndic autorisé en insolvabilité négociera en votre nom un montant de remboursement réduit avec l'ARC.

Comment cela affectera-t-il mon crédit et ma capacité à fonctionner ?

Une proposition de consommateur apparaîtra avec une note R7 sur votre dossier de crédit, mais elle indique également aux créanciers que vous avez pris des mesures responsables pour rembourser vos dettes. Vous pouvez continuer à accepter des paiements, à facturer vos clients et à exploiter votre entreprise pendant la procédure de proposition. De nombreux entrepreneurs commencent à reconstruire leur crédit pendant ou immédiatement après la procédure.

Je ne sais pas où s’arrêtent mes dettes personnelles et où commencent mes dettes commerciales. Pouvez-vous encore m’aider ?

Absolument. De nombreux propriétaires de petites entreprises ont des finances personnelles et professionnelles étroitement liées, et c'est normal. Chez Spergel, nous comprenons à quel point cela peut être compliqué. Nous vous aiderons à démêler les choses, à évaluer ce qui peut être inclus et à élaborer un plan qui protège à la fois vos revenus et votre avenir.

Obtenez les réponses que vous recherchez

Gérer une entreprise est déjà assez difficile ; gérer ses dettes ne devrait pas être un mystère. Nos experts expliquent ce que l'ARC peut et ne peut pas faire, quelles dettes peuvent être incluses dans une proposition et comment protéger vos revenus, vos actifs et votre tranquillité d'esprit.

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Histoire de réussite dans la vie réelle

Découvrez comment la famille Thompson a reconstruit sa maison et sa boulangerie après un incendie de forêt dévastateur en Colombie-Britannique.

*D'après un client réel. Pour des raisons de confidentialité, certains détails ont été modifiés.

Rencontrez la famille Thompson

Les Thompson avaient investi toutes leurs économies dans leur maison et leur entreprise ; cependant, un incendie de forêt imprévu les a laissés avec des factures qui s'accumulaient et sans revenus. La famille s'est rapidement retrouvée submergée de dettes.

Pendant plus de 15 ans, ils avaient bâti une vie stable et épanouissante, gérant une boulangerie locale très appréciée et vivant dans une maison remplie de précieux souvenirs. Les Thompson étaient profondément investis dans leur communauté, tant financièrement qu'émotionnellement. L'incendie de forêt imprévu de 2023 a bouleversé leur vie, leur laissant des pertes dévastatrices et des dettes croissantes qui ont menacé leur stabilité financière.

L'impact des feux de forêt

En un été, la famille a tout perdu.

Leur maison, où ils habitaient depuis 15 ans, a été réduite en cendres, et leur boulangerie, leur principale source de revenus, a été détruite. L'assurance n'a apporté qu'une aide minime, les laissant avec une hypothèque sur une maison aujourd'hui détruite, des prêts commerciaux inremboursables et des dettes de carte de crédit qui s'accumulaient.

Le défi

Malgré des années de gestion financière responsable, les Thompson se sont soudainement retrouvés confrontés à une dette de 250 000 $.

Sans domicile, sans revenus stables et avec des créanciers exigeant le remboursement, ils étaient au bord de l'insolvabilité. Accablés et endeuillés par leurs pertes, la famille avait besoin de l'aide d'experts pour trouver une solution et se reconstruire.

Se tourner vers Spergel

Dans leurs moments les plus sombres, les Thompson se sont tournés vers Spergel, les gens qui veulent « se débarrasser de leurs dettes ».

Un syndic autorisé en insolvabilité a collaboré étroitement avec eux pour évaluer leur situation. Après avoir soigneusement examiné toutes les options, Spergel a recommandé une proposition de consommateur afin de réduire leur dette et de leur donner la possibilité de se rétablir sans déclarer faillite.

La proposition du consommateur

Grâce à des négociations habiles, Spergel a obtenu une réduction drastique de la dette de la famille, de 250 000 $ à 75 000 $.

Leur proposition comprenait un plan de remboursement structuré de 500 $ par mois sur cinq ans. Cela a immédiatement soulagé les créanciers et a offert aux Thompson un moyen réaliste de reconstruire leur situation financière.

Mise en œuvre en action

Au-delà de la réduction de la dette, Spergel a fourni des conseils financiers continus et a mis la famille en contact avec des ressources pour un logement temporaire et un soutien communautaire.

Une fois leurs finances stabilisées, les Thompson se sont concentrés sur la relance de leur boulangerie dans un nouveau local, tout en trouvant un nouveau domicile. Ce projet leur a donné structure et espoir.

Les Résultats

Le parcours de la famille Thompson est passé de la dévastation à la guérison. Grâce au soutien continu de Spergel, Mme S. se sent désormais en sécurité et maîtrise ses finances. Argon et options disponibles.

Leurs dettes ont été réduites de 70 %, le harcèlement des créanciers a pris fin et leur plan de remboursement est devenu gérable. En quelques mois, ils ont rouvert leur boulangerie et reconstruit leur vie de famille. Grâce aux conseils de Spergel, ils envisagent désormais l'avenir avec confiance, stabilité et un optimisme renouvelé.

Découvrez vos options grâce à notre livre électronique « Reconstruire après une dette »

Le voyage ne s’arrête pas à l’allègement de la dette : il s’agit de construire une stabilité financière durable.

Ce livre numérique gratuit est conçu pour les entrepreneurs et les travailleurs indépendants comme vous. Il vous aide à prendre en main votre avenir financier. Il propose des étapes pratiques pour rétablir votre crédit, établir un budget durable pour des revenus variables et vous protéger des futurs chocs financiers.

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faits rapides

Ce que l’ARC peut et ne peut pas faire :

L'ARC Vous pouvez saisir votre salaire et geler votre compte bancaire

L'ARC dispose de pouvoirs de recouvrement plus étendus que les autres créanciers et peut contourner de nombreuses étapes requises dans d'autres situations d'endettement. Elle n'a pas besoin de recourir aux tribunaux pour recouvrer une dette fiscale.

L'ARC ne peut pas percevoir auprès de vous indéfiniment

Il existe des délais quant à la durée pendant laquelle ils peuvent poursuivre leurs dettes fiscales, et les solutions juridiques en matière de dette peuvent geler leurs actions immédiatement.

L'ARC Vous pouvez accepter des paiements réduits grâce à une proposition de consommateur

L'ARC peut accepter des paiements réduits par le biais d'une proposition de consommateur, mais seulement si elle est déposée par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI). C'est la seule façon de déposer une proposition de consommateur et de réduire légalement votre dette.

Comparaison des solutions d'endettement populaires

Proposition de consommateur vs financement

Faites défiler

Comparaison des fonctionnalités	Proposition de consommateur	Financement
Pour qui est-ce?	Pour ceux qui ont des dettes ingérables et des options limitées	Pour ceux qui ont un bon crédit et qui ont besoin d'une aide à court terme
Comment ça marche	Réduit légalement ce que vous devez	Propose un nouveau prêt ou une nouvelle ligne de crédit
Intérêt	Aucun intérêt n'est facturé sur la dette	Des intérêts s'appliquent — ils peuvent être élevés ou variables
Cote de crédit requise	Aucune vérification de crédit requise pour se qualifier	Nécessite un historique de crédit solide
Impact sur la cote de crédit	S'affiche avec une note R7 pendant la durée du mandat	Peut nuire au crédit si les paiements ne sont pas effectués
Protection légale	Arrête les appels de recouvrement et les saisies sur salaire	Aucune protection juridique contre les créanciers
Géré par	Syndic autorisé en insolvabilité (SAI)	Banque ou prêteur privé
Conditions de remboursement	Paiements mensuels fixes en fonction de vos moyens	Conditions de paiement fixées par le prêteur