NEW STUDY: DEBT & MENTAL HEALTH

La faillite au Canada

La faillite est le processus d’acquit d’une dette que vous n’êtes pas en mesure de payer. Dans de nombreuses circonstances, il s’agit du meilleur moyen d’obtenir un allégement de dette. Spergel est une société de faillite canadienne de confiance qui, depuis plus de trente ans, a aidé plus de 100 000 personnes à se libérer de leur dette. Elle traite la faillite avec compassion et expertise.

Bankruptcy counting coin
Bankruptcy counting coin

Qu’est-ce que la faillite?

Au Canada, la faillite est le processus légal qui consiste à éliminer les dettes impossibles à gérer en cédant les biens non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité. La faillite empêche toute action en justice de la part des créanciers et aide les débiteurs à aller de l’avant dans leur vie. Les débiteurs sont autorisés à conserver certains articles essentiels, selon leur province de résidence. Bien que le processus semble intimidant, une société de syndics expérimentés aidera à soulager les débiteurs. Chez Spergel, votre propre syndic dévoué vous accompagnera à chaque étape du processus de faillite.

Comment fonctionne la faillite?

La faillite est un processus légal en vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, et doit être déposée auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité. Si un débiteur est insolvable (sa dette est supérieure à la valeur de ses biens), il peut être déclaré en faillite. Dès lors, tous ses biens non exemptés sont cédés à un syndic autorisé en insolvabilité qui les utilise pour rembourser la dette. Les biens exemptés comprennent les articles ménagers, y compris un ordinateur et une voiture, qui peuvent être nécessaires pour un emploi. Avant de déclarer faillite, il est bon de discuter de votre situation financière personnelle avec un syndic autorisé en insolvabilité afin d’envisager des solutions de rechange à la faillite.

Qui peut déclarer faillite?

En vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, vous pouvez déclarer faillite au Canada si vous êtes insolvable, ce qui signifie que :

  1. Vous devez au moins 1 000 $; et
  2. Vous n’êtes pas en mesure de payer votre dette à son échéance; ou
  3. Votre dette est supérieure à la valeur des biens que vous possédez; et
  4. Vous résidez, faites des affaires ou possédez des biens au Canada.

Si vous répondez aux critères d’admissibilité à la faillite, l’un des syndics autorisés en insolvabilité de Spergel sera en mesure de vous guider dans le processus de déclaration de faillite.

Qu’advient-il de vos biens lorsque vous déclarez faillite?

Contrairement à la croyance populaire, la faillite ne signifie pas que vous allez tout perdre! Au Canada, les crédits garantis, y compris un prêt hypothécaire et un prêt automobile, ne sont pas touchés par la faillite tant que le débiteur peut effectuer ses paiements mensuels. Vous pouvez également conserver la majorité de vos biens personnels, les biens liés au commerce et un véhicule dont la valeur est inférieure à la limite provinciale lors de la déclaration d’une faillite. Tous les REER, à l’exception des cotisations de l’année précédente, peuvent également être conservés. Tout bien non exempté sera cédé à un syndic autorisé en insolvabilité afin de contribuer au remboursement de la dette. Apprenez-en davantage sur les exemptions de la faillite au Québec pour voir quels sont les biens inclus.

Quelles dettes sont couvertes par la faillite?

La faillite élimine la plupart des dettes non garanties, notamment les cartes de crédit, les prêts bancaires, les prêts sur salaire, les factures, les marges de crédit et les impôts à payer. Les prêts étudiants du gouvernement peuvent également être inclus dans une faillite, à condition que le débiteur ait quitté l’école depuis sept ans. Les dettes qui ne sont pas couvertes par la faillite comprennent les paiements d’aliments pour époux et pour enfants, les dettes liées à la fraude, les amendes imposées par le tribunal et les dettes garanties comme les privilèges garantis sur les biens. Au cours de la procédure de faillite, vous devrez fournir une liste des créanciers et le montant estimé de la dette, bien qu’en fin de compte, ce soit aux créanciers qu’il incombe de faire des réclamations et de prouver la dette.

Pourquoi les gens se déclarent-ils en faillite?

La faillite peut être déclarée pour un certain nombre de raisons – il peut s’agir d’une prise de conscience soudaine d’une dette croissante qu’il serait extrêmement difficile de rembourser sans soutien. D’autres raisons courantes de faillite sont les appels récurrents des créanciers ou la difficulté à obtenir plus de crédit. Elle peut être due à un événement de la vie comme un divorce, des factures médicales exorbitantes ou une perte d’emploi, qui rend difficile le remboursement de la dette. Découvrez les avantages de déclarer faillite avec une société canadienne de faillite de confiance comme Spergel.

Comment déclarer faillite?

Le processus de déclaration d’une faillite comporte un certain nombre d’étapes, à commencer par la rencontre avec un syndic autorisé en insolvabilité. Chez Spergel, un syndic dévoué vous accompagnera tout au long du processus. Dans un premier temps, des documents seront déposés, et il sera peut-être nécessaire de vendre certains biens si nécessaire. Il faudra contacter les créanciers et participer à des services de conseil en crédit avant que les dettes ne soient légalement éliminées. Une fois libéré de la faillite, vous n’avez plus l’obligation de rembourser les dettes dues, ce qui vous rend à nouveau solvable. Prenez rendez-vous pour une consultation confidentielle gratuite avec un membre de notre équipe compatissante pour discuter de la meilleure voie à suivre pour vous et vos finances.

Le fait de déclarer faillite m’aidera-t-il?

Pour de nombreux débiteurs, déclarer faillite est un énorme soulagement. Dès que vous êtes déclaré en faillite, il n’y a plus d’obligation de rembourser les dettes que vous avez déclarées. Cela signifie que les créanciers ne peuvent plus vous contacter, et que les pressions et le stress liés à des dettes accablantes sont libérés. Il est également possible de conserver certains biens non exemptés, notamment une voiture qui peut être nécessaire pour le travail. Bien entendu, la faillite impose également certaines restrictions en matière d’emprunt d’argent, et elle aura un impact sur votre dossier de crédit. Apprenez-en davantage sur la vie après une faillite.

Questions fréquemment posées

Q:

Qu'est-ce que le revenu excédentaire?

A:

Dans une faillite, le revenu excédentaire est un calcul établi par le gouvernement en fonction du revenu du ménage et du nombre de personnes qui le composent. Le syndic doit utiliser ce calcul pour déterminer si vous devez effectuer des paiements dans le cadre de votre faillite et quel en sera le montant. Vous devrez fournir mensuellement une preuve de revenu afin que le syndic puisse s’assurer que le montant approprié est versé. Apprenez-en plus sur le revenu excédentaire dans une faillite.

Q:

Le fait de déclarer faillite aura-t-il un effet sur mon époux ou mon conjoint de fait?

A:

Les gens craignent souvent que le fait de déclarer faillite ait un effet négatif sur leur époux ou leur conjoint de fait. Dans la plupart des cas, il n’y a aucun effet. Lorsque vous contractez une dette, cette dette est la vôtre et uniquement la vôtre, à moins que vous ne cosigniez une dette avec votre époux, votre conjoint de fait ou toute autre personne. Lorsque vous déclarez faillite, toute dette cosignée devient l’entière responsabilité de l’autre cosignataire. Cette personne doit maintenant payer 100 % de la dette.