Comparaisons en matière de faillite personnelle

Si vous êtes accablé par les dettes, déclarer faillite personnelle n'est pas la seule option. Découvrez des alternatives pratiques qui pourraient vous apporter le soulagement dont vous avez besoin.

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Pourquoi la faillite n'est pas toujours la première option

La faillite peut offrir un nouveau départ bien nécessaire, mais ce n’est pas le seul moyen de se libérer de ses dettes.

Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité travaillent dur pour vous aider à comprendre et à explorer toutes les alternatives possibles à la faillite, afin que vous puissiez prendre la décision qui convient à votre situation particulière.

Raisons d’envisager des alternatives à la faillite :

Vous pourriez être en mesure de rembourser votre dette grâce à un budget structuré ou à un prêt de consolidation de dettes.
Certaines alternatives, comme les plans de gestion de la dette, vous permettent de conserver vos actifs et d’éviter l’impact de la faillite sur votre crédit.
Déclarer faillite affecte votre dossier de crédit pendant une période pouvant aller jusqu'à sept ans. Explorer d'autres solutions pourrait vous aider à minimiser les conséquences à long terme.

Découvrez combien vous pouvez économiser grâce à une proposition de consommateur !

Essayez notre calculateur facile à utiliser et découvrez dans quelle mesure une proposition de consommateur pourrait réduire votre dette.

Calculateur de dette

tableau de comparaison

Faillite personnelle ou proposition de consommateur

Il peut être difficile de comparer une proposition de consommateur à une faillite lorsque vous êtes aux prises avec des dettes écrasantes, et c'est là que nous sommes là pour vous aider.

Chaque situation est différente, en fonction de votre situation financière unique.
Mais voici un tableau récapitulatif de haut niveau pour vous aider à affiner les choses :

Faites défiler

Option d'allégement de la dette	Fonctionnement	Avantages	Inconvénients
test	Gérez vos paiements par vous-même avec un plan de dépenses	Aucun impact sur le crédit ; contrôle total	Cela ne fonctionne que si la dette est gérable
Prêt de consolidation de dettes	Regroupez toutes vos dettes en un seul prêt, souvent avec un taux d'intérêt plus bas	Un seul paiement peut réduire les intérêts	Je dois encore une dette complète ; nécessite un bon crédit
Plan de gestion de la dette	L'agence de conseil en crédit négocie avec les créanciers	Simplifie les paiements ; peut réduire les intérêts	Remboursement intégral requis ; ne réduit pas le capital
Règlement de la dette	Négocier directement avec les créanciers pour un règlement forfaitaire	Peut réduire la dette totale due	Impacts crédit; non garanti; doit payer une somme forfaitaire
Proposition de consommateur	Procédure juridique formelle visant à réduire la dette, déposée auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité	Conserve les actifs ; gèle les intérêts ; réduit la dette	Impacts sur le crédit ; certains types de dettes ne sont pas inclus
Faillite	Procédure légale pour annuler la plupart des dettes non garanties	Remise totale de la dette ; protection contre les créanciers	Impacts sur le crédit ; excédent de revenu et perte d'actifs possibles

test

Fonctionnement

Gérez vos paiements par vous-même avec un plan de dépenses

Avantages

Aucun impact sur le crédit ; contrôle total

Inconvénients

Cela ne fonctionne que si la dette est gérable

Prêt de consolidation de dettes

Fonctionnement

Regroupez toutes vos dettes en un seul prêt, souvent avec un taux d'intérêt plus bas

Avantages

Un seul paiement peut réduire les intérêts

Inconvénients

Je dois encore une dette complète ; nécessite un bon crédit

Plan de gestion de la dette

Fonctionnement

L'agence de conseil en crédit négocie avec les créanciers

Avantages

Simplifie les paiements ; peut réduire les intérêts

Inconvénients

Remboursement intégral requis ; ne réduit pas le capital

Règlement de la dette

Fonctionnement

Négocier directement avec les créanciers pour un règlement forfaitaire

Avantages

Peut réduire la dette totale due

Inconvénients

Impacts crédit; non garanti; doit payer une somme forfaitaire

Proposition de consommateur

Fonctionnement

Procédure juridique formelle visant à réduire la dette, déposée auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité

Avantages

Conserve les actifs ; gèle les intérêts ; réduit la dette

Inconvénients

Impacts sur le crédit ; certains types de dettes ne sont pas inclus

Faillite

Fonctionnement

Procédure légale pour annuler la plupart des dettes non garanties

Avantages

Remise totale de la dette ; protection contre les créanciers

Inconvénients

Impacts sur le crédit ; excédent de revenu et perte d'actifs possibles

Quelle option vous convient le mieux?

La situation financière de chacun est différente, tout comme la solution la plus adaptée à votre situation financière. Qu'il s'agisse de faillite ou de l'une des nombreuses alternatives, nous vous présenterons toutes les options qui s'offrent à vous et vous aiderons à prendre une décision éclairée et sereine. Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour une consultation gratuite avec Spergel.

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Quand une alternative est-elle meilleure que la faillite ?

Voici cinq raisons d’envisager d’abord une alternative, comme une proposition de consommateur :

Vous pouvez conserver tous vos actifs, y compris les remboursements d’impôts
Cela peut avoir un impact moins grave sur votre crédit
Aucune déclaration de revenu mensuelle n'est requise (contrairement à la faillite)
Les créanciers peuvent être ouverts à un règlement partiel ou à un plan de remboursement
Les alternatives sont souvent plus rapides et plus flexibles que la faillite

propositions de consommateurs

Quand la faillite est-elle le bon choix ?

Dans certains cas, la faillite est la meilleure, voire la seule solution. Voici quelques cas où elle peut s'avérer la plus efficace :

Vous devez plus de 250 000 $ en dettes non garanties
Les créanciers n'accepteront pas un plan de remboursement
Vous avez besoin d’une protection immédiate contre les mesures de recouvrement
Vous avez besoin d'une libération légale complète de vos dettes

QFP

prochaines étapes

Comment puis-je commencer?

Tout commence par une conversation.

Les syndics autorisés en insolvabilité (SAI) sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déclarer une faillite personnelle. Chez Spergel, nous vous offrons un processus simple, compréhensif et sans jugement. Voici ce que nous offrons :

Consultations gratuites — sans pression, sans engagement
Une explication claire de vos options
Un plan personnalisé en fonction de vos besoins
Assistance continue de votre LIT dédié — pas d'un centre d'appels

Chaque situation est différente. Parlons de vous.

Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec Spergel. Nous analyserons votre situation et élaborerons un plan qui vous apportera le soulagement que vous méritez.

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De vrais Canadiens. Un vrai succès — comme David

Spergel m'a vraiment sauvé la vie. Confronté à des dettes écrasantes et à une période très difficile de ma vie, ils m'ont guidé avec expertise et efficacité tout au long du processus de faillite. Leur approche concrète a facilité le processus. Aujourd'hui, je suis sur la voie du rétablissement financier, libéré des fardeaux du passé. Merci, Spergel, de m'avoir apporté le soutien nécessaire pour prendre un nouveau départ.

– David, Ontario

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L'histoire de David n'est qu'une parmi tant d'autres

L'histoire de David n'est qu'un exemple de la façon dont la faillite, accompagnée d'un accompagnement adapté, peut apporter un réel espoir et un soulagement durable. Que vous soyez confronté à des prêts personnels, des dettes fiscales ou à la pression des créanciers, la faillite peut être une bouée de sauvetage. En savoir plus Études de Cas des Canadiens que nous avons aidés — ou contactez-nous pour que nous puissions vous aider également.

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