Aide à l'endettement pour les particuliers et les couples
Aucune pression. Aucun appel téléphonique, sauf si vous le demandez. Juste de vraies réponses, à votre façon.
Voici comment nous pouvons vous aider
Voici les solutions d’endettement solidaires, structurées et réalistes qui font toute la différence.
Proposition de consommateur
Un moyen réglementé par le gouvernement de réduire votre dette et d'effectuer un seul paiement mensuel abordable, sans intérêts.
Une proposition est négociée avec vos créanciers par un syndic autorisé en insolvabilité (Spergel) et met fin immédiatement à toutes les collectes.
Les Avantages
- Réduisez votre dette jusqu'à 80 %
- Arrêter intérêts, saisies sur salaire et appels de recouvrement
- Conservez vos biens (maison, véhicule, économies)
- Un baisser, paiement mensuel prévisible
- Évitez la faillite et obtenez un nouveau départ
- Protection juridique complète en vertu de la Loi sur la faillite et l'insolvabilité
Faillite
Une procédure légale pour éliminer une dette insurmontable lorsque le remboursement est impossible.
La faillite offre la voie la plus rapide pour repartir à zéro lorsque vous avez besoin d'une protection immédiate.
Les Avantages
- Efface la plupart des dettes non garanties
- Protection immédiate contre les créanciers et les poursuites judiciaires
- Saisies sur salaire et intérêts arrêtez immédiatement
- Processus guidé et structuré avec le soutien de votre administrateur Spergel
- Commencez à rétablir votre cote de crédit plus tôt que vous ne le pensez
Consolidation de la dette
Un prêt qui regroupe plusieurs dettes en un seul paiement — mais vous devez remplir certaines conditions.
Contrairement aux propositions de règlement ou à la faillite, le regroupement de dettes n'est pas une solution légale d'allègement de la dette. Il ne réduit pas le montant total de votre dette et les intérêts continuent de s'appliquer.
- Une bonne cote de crédit est requise pour être admissible.
- Vous devez rembourser plein montant dû
- Aucune protection juridique contre les créanciers
- Cela ne réduit pas votre dette globale.
- Les frais d'intérêts continuent
Conseil en crédit
Un programme volontaire qui vous aide à examiner vos finances et à établir un plan de remboursement.
Cela peut faire baisser les taux d'intérêt, mais vous devrez quand même rembourser la majeure partie, voire la totalité, de votre dette.
- Cela peut réduire les intérêts, mais pas votre dette totale
- Les plans de remboursement prennent généralement 3 à 5 ans
- Non réglementé par le gouvernement
- Aucune protection juridique — les créanciers peuvent toujours vous contacter ou vous poursuivre.
- Le non-paiement des paiements peut entraîner l'échec du plan.
Vous méritez une aide à l'endettement adaptée à votre style de vie
Aucun jugement. Juste des réponses.
La vie est déjà assez compliquée quand on doit jongler avec un loyer ou un prêt immobilier, des factures qui augmentent ou des dépenses imprévues, surtout si on vit avec un seul revenu ou qu'on gère ses finances en couple. Que vous soyez en retard de paiement, accablé par vos dettes de carte de crédit ou que vous ne sachiez tout simplement pas quoi faire, nous sommes là pour vous aider.
Contactez-nous par le moyen qui vous convient le mieux (chat, SMS ou e-mail) et nous vous expliquerons les options qui s'offrent à vous, en langage clair et à votre rythme. C'est vous qui décidez.
Découvrez ce que vous pourriez économiser — sans décrocher le téléphone
Essayez notre calculateur de dette gratuit pour estimer dans quelle mesure vous pourriez réduire vos remboursements avec une solution comme une proposition de consommateur.
Nous savons que la partie la plus difficile est le premier pas
Mais c'est aussi l'étape qui fait toute la différence. Que vous cherchiez à vous libérer d'une dette de carte de crédit écrasante, à préserver votre couple du stress financier ou simplement à reprendre le contrôle, nous sommes là pour vous.
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Proposition du consommateur : une façon plus intelligente de se désendetter
Lorsque vos dettes deviennent écrasantes, une proposition de consommateur offre une solution claire et abordable. Il s'agit d'un accord juridiquement contraignant, déposé auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité, par lequel vous ne remboursez qu'une partie de vos dettes (souvent jusqu'à 80 % de moins) en un seul versement mensuel raisonnable.
Contrairement à une faillite, vous conservez vos actifs. Et contrairement à une négociation personnelle avec vos créanciers, la loi impose la cessation de tous intérêts et de toute activité de recouvrement. Finis les appels incessants, finis les soldes qui s'alourdissent, un nouveau départ, à vos conditions.
faits rapides
Trois raisons pour lesquelles une proposition de consommateur est judicieuse :
Vous conservez vos actifs
Avec une proposition de consommateur, vous ne perdez ni votre voiture, ni votre maison, ni vos économies. Vous protégez ce qui compte le plus pour vous tout en gérant vos dettes.
Vous ne payez que ce que vous pouvez vous permettre
Votre syndic autorisé en insolvabilité travaillera avec vous pour créer un paiement mensuel adapté à votre budget — sans intérêt, sans surprises.
Vous êtes protégé par la loi
Une fois votre proposition déposée, tous les appels de recouvrement, saisies sur salaire et menaces de poursuites doivent cesser immédiatement. C'est votre droit en vertu de la législation fédérale.
Prêt à faire le premier pas?
Envoyez-nous un SMS pour parler à une personne qui peut vous aider. Sans pression ; juste de la clarté, du soutien et un chemin vers le soulagement.
QFP
Réponses à certaines de vos questions fréquemment posées
Nous sommes un couple. Devons-nous déposer notre dossier ensemble ou l'un de nous peut-il déposer une proposition de consommateur ou une faillite seul ?
Non, vous n'êtes pas obligés de déclarer vos dettes ensemble. Un partenaire peut déclarer ses dettes individuellement si la dette est à son nom. Cependant, si vous partagez des dettes conjointes (comme une carte de crédit ou une marge de crédit), il est préférable de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour déterminer la meilleure approche.
Une proposition de consommateur peut-elle aider à régler les dettes liées aux cartes de crédit et aux marges de crédit ?
Oui. Une proposition de consommateur couvre la plupart des dettes non garanties, y compris les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts sur salaire et même les dettes fiscales.
Une proposition de consommateur affectera-t-elle la cote de crédit de mon partenaire ?
Uniquement si la dette est conjointe. Si vous déposez une proposition concordataire en votre nom seul, la cote de crédit et la situation financière de votre partenaire ne seront pas affectées.
Je suis célibataire et dépassée par les événements. Par où commencer ?
Vous n'êtes pas seul, et la première étape est plus facile que vous ne le pensez. Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité qui vous expliquera vos options en termes clairs, sans jugement ni pression.
Nous attendons un bébé et nos dettes s’accumulent : une proposition peut-elle nous aider à planifier l’avenir ?
Absolument. Une proposition de consommateur peut réduire vos mensualités et vous donner une marge de manœuvre financière, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre famille grandissante plutôt que sur les appels de recouvrement ou les intérêts qui s'accumulent.
Et si nous sommes séparés ou divorcés : comment les dettes partagées sont-elles gérées ?
En cas de séparation ou de divorce, chaque personne demeure légalement responsable des dettes communes. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à comprendre comment régler ces dettes de manière équitable, même si votre ex-conjoint ne coopère pas.
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Histoire de réussite dans la vie réelle
La preuve qu'un nouveau départ est possible
*D'après un client réel. Pour des raisons de confidentialité, certains détails ont été modifiés.
Santé mentale et endettement
L'endettement n'est pas seulement financier : il est profondément émotionnel. Selon notre étude de 2024, 91% de Canadiens confrontés à des dettes ont signalé un stress modéré à extrême, beaucoup d'entre eux subissant insomnie (52 %) surélevées que pour les changements dans les habitudes alimentaires (44%).
Vous n'êtes pas seul dans cette situation. Et vous n'êtes pas en échec : vous êtes humain. L'allègement de la dette ne se résume pas à payer moins. 63% des personnes, leur santé mentale s’est considérablement améliorée après avoir trouvé du soutien grâce à des solutions d’insolvabilité telles que des propositions de consommateurs ou une faillite.
La peur du jugement ou de la honte vous empêche-t-elle d’avoir une vie sociale ?
Nos résultats de recherche :
la vie sociale
30 % des répondants se sont retirés des interactions sociales, s’isolant de leurs proches.
Pour en savoir plus sur les informations qui vous concernent, lisez notre rapport sur la santé mentale.
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Lisez les histoires honnêtes d’allégement de la dette, de soutien et de clarté financière que nous avons apportées aux Canadiens d’un océan à l’autre.
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où commencer
Quelle est ma première étape pour obtenir de l’aide en matière de dette ?
La première étape consiste simplement à contacter un syndic autorisé en insolvabilité.
Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite et confidentielle avec l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité. Ils vous écouteront sans vous juger, vous expliqueront vos options en termes clairs et vous aideront à faire le bon choix pour vous libérer de vos dettes et retrouver la tranquillité d'esprit.
Chaque situation est différente. Parlons de vous.
Prenez rendez-vous dès aujourd'hui pour un appel gratuit avec Spergel. Ensemble, nous élaborerons un plan personnalisé pour vous aider à avancer en toute confiance.
Voici à quoi vous attendre lorsque vous nous contactez
Obtenir de l’aide pour régler vos dettes ne devrait pas vous sembler insurmontable, et avec Spergel, ce n’est pas le cas.
Dès votre premier contact, vous bénéficierez de compassion, de clarté et d'un plan étape par étape, personnalisé. Aucune pression. Aucun jugement. Juste le soutien d'une équipe qui a aidé plus de 100 000 Canadiens à prendre un nouveau départ financier.
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